网点沙龙(家庭稳健理财篇)实战版课件.ppt

“理财有方”
---- **银行网点沙龙
1
专题说明
专题对象：
购买银行保险产品的目标客户
专题目标：
介绍家庭稳健理财方法
引导并实现银保产品的销售
2
专题说明
专题设计思路：
开场理“理财有方”
---- **银行网点沙龙
1
专题说明
专题对象：
购买银行保险产品的目标客户
专题目标：
介绍家庭稳健理财方法
引导并实现银保产品的销售
2
专题说明
专题设计思路：
开场理财话题切入
中国家庭理财的误区
家庭稳健理财重点储备金介绍
对各类风险及风险准备金的认识
当前形势下的正确理财目标
理财之宝的介绍
具体银保产品推荐-万能
3
你不理财，财不理你
欢迎各位
参加本次网点沙龙
4
人生最痛苦的事情是：
人死了、钱没花掉!
人生更痛苦的事情：
人活着、钱没了!
我们为什么要理财？
5
我们为什么要理财？
我们渴望的生活
我们的收入
理财
生财有道更需理财有方
6
我们为什么要理财？
追求圆满的经济生活！
提高生活品质
重视子女教育
及时偿还贷款
安排储蓄投资
计划退休生活
7
你会理财吗？--中国家庭理财误区
钱少不理财
急功近利
盲目从众
飞蛾扑火
8
你会理财吗？！
6100到1600的
“传奇”
你，被套了吗？
9
中国宏观经济运行的不确定性
保增长与控通胀选择难
人民币升值幅度抉择难
房地产政策走向取舍难
扩内需与高税负均衡难
10
现阶段经济形势下的家庭理财目标
不是收益最大化 而是风险最小化
家庭理财，稳健为主
11
投资有风险，理财需谨慎
、
储蓄、国债
收藏、基金
黄金
期货
股票
实业、房地产
银行保险
政策
市场
心理
风
险
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家庭稳健理财重点：建立储备金
家庭理财方式是否稳健很大程度上决定于资金安排是否合理，而储备金的建立则能帮助我们对家庭的资金依据目标需求作合理规划
储备金
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储备金要分三部分：
零用钱、目标钱、未来钱
零用钱
零用钱一般与家庭一年以下的投资目标相匹配，是应付日常开支的，可随时支取。
建议：额度不低于6个月的家庭综合开支，银行存款最为适宜
储备金如何规划安排？
14
储备要分三部分：
零用钱、目标钱、未来钱
目标钱
目标钱一般与家庭三到五年的中期投资目标相匹配，是应付预期目标开支的，比如三年后小孩读书，一年后买车换房等。
建议：选择期限固定、收益稳健的理财工具，如银行分红型保险、国债等
储备金如何规划安排？
15
储备要分三部分：
零用钱、目标钱、未来钱
未来钱
未来钱一般与家庭理财五年以上的投资目标相匹配，是应付生命中必须支付的成本储备，如大病、养老等，不到万不得以绝对不能动用。
建议选择：社保、商业保险、企业年金、基金定投等
储备金如何规划安排？
16
物价变迁30年 30元
食用油
大米
猪肉
1979
37斤
230斤
50斤
1999
12斤
60斤
10斤
2009
2斤
16斤
3斤
17
通货膨胀

将使我们的资产隐形缩水

我们的储备金必须保值增值
当前环境下我们面临的问题
18
一份定投，积少成多
一份银保，安全无忧
一份黄金，稳健投资
理财之宝，助您应对通胀
19
黄 金
黄金是天然货币，是天然的财富！
优点：金融危机下可以避险
通胀压力下可以保值
建议：在银行等专业机构的指导下选择配备
家庭资产配置中占比不能太高
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优点：定期定额，规律投资；
成本均摊，积少成多；
专业机构，降低风险。
建议：在专业的理财机构指导下选择合适的基金品种，定额额度不宜过高。
基金定投，贵在坚持。
基金定投
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优点：银行保险产品在投资理财中有四大功能，
能帮助家庭有效防御或降低投资风险。
建议：保险的强制性可以有效规避理财的心理风
险，可以在储备金目标钱配置上重点考虑。
银行保险产品
本期沙龙介绍重点
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银行保险四大功能之一——保值
第一大功能是保值
银行保险保证本金
保险的强制性帮助家庭资产强制保全，抗御心理风险，解决飞蛾扑火效应
投资的黄金三条
成功的秘诀有三条:
第一,尽量避免风险,保住本金;
第二,尽量避免风险,保住本金;
第三,坚决牢记第一、第二条
23
银行保险四大功能之二——增值