{财务管理投资管理}个人投资理财.pdf

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{}个人财务管理投资管理

4、个人收支损益：个人收支损益=个人收入-个人支出
损益值>零：个人日常有一定的积累。
损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。
损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。
5、个人收支损益平衡的控制：
A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。
三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一
个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资
产种类，以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类：
A、按时间长短：短期目标(1 年左右)、中期目标(3-5 年)、长期目标(5 年
以上)
B、按人生过程：
个人单身期目标：开始工作到结婚之前
家庭组成期目标：结婚到生育子女之前
家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前
子女教育期目标：子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前
退休前期目标：退休以前
退休以后目标：退休以后
3、个人理财目标的制定：
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、
子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短期目标相结合。
4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，
而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切
合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标：
根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应
根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标
的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定：
为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工
具。
A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：
理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：
理财投资开始>(第 1 种工具)>(第 2 种工具)>(第 3 种工具)>(第 4 种工具)>
实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开始>(第 1 种
工具)>(第 2 种工具)>(第 4 种工具)>(第 7 种工具)>实现目标
(第 3 种工具)>(第 5 种工具)>(第 8 种工具)>实现目标
(第 6 种工具)>(第 9 种工具)>实现目标只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理
财是一门综合性较强的
实用科学。
3、个人理财计划的实施：
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。4、个
人理财计划的修改：
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对
个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定：
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。(摘自 CFP 在中国)
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个人投资理财的八大热点
今年以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟
了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在八个
方面：
炒金：正在步入黄金时期
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一
直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国
际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来
黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在 2004 年以后，国内黄金饰品的标
价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品 5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域
的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
基金：备受青睐前景向好
自 19