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AFP理财方案-祖孙家庭理财
场景二
某银行（王先生将其家庭情况与理财目标与客户经理小方首次交流）
客户背景及其家庭概况
王思先生55岁，是地方政府公务员，目前月税前薪资6000元。王太太李莉50岁，刚由国营事业退休，每
忍受亏损 %
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
10
不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分
20
首要考虑
赚短现差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
8
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
4
赔钱心理
学****经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
4
最重要特性
获利性
收益兼成长
收益性
流动性
安全性
8
避免工具
无
期货
股票
外汇
不动产
8
总分
52
测评结果
项目
分数
投资工具
资产配置
预期报酬率
标准差
相关系数
承受能力
58
货币
%
%
%

承受态度
52
债券
%
%
%

最高报酬率
%
股票
%
%
%

最低报酬率
-%
投资组合
%
%
%
投资组合调整建议
投资工具
目前金额
建议金额
调整金额
货币
50,000
20,000
-30,000
债券
300,000
265,000
-35,000
股票
200,000
265,000
65,000
合计
550,000
550,000
目标规划
1) 女儿的生产费用与坐月子的开销
2) 抚养双胞胎孙子
3) 孙子的教育费用
4) 夫妻的退休费用
5）保险规划
6）退休金的领取
1) 女儿的生产费用与坐月子的开销
目标：需马上支付女儿的生产费用与坐月子的开销共5万元。
规划：考虑货的时间价值，以年增长率为5%计算，支出为50000*（1+5%）=52500元，直接计入生涯模拟表。可以在存款中直接支取。
2) 抚养双胞胎孙子
目标：抚养双胞胎孙子，预计每年要增加4万元的支出现值，持续22年。
规划：每年支出4万元的现值，考虑货币的时间价值，连续支出22年，利用每年求和累加计算22年总支出为(1,617,219)元，可以由每年的收入中支取。
3) 孙子的教育费用
孙子的教育费用，中小学每年共1万元，大学共4万元的支出现值。
具体规划：每人准备教育金资产5万，每年支出8700元。假设学费支出成长率为5%，投资报酬为9%。（双胞胎的孙子，故所有的支出等均×2）
子女教育金规划
规划时间：
国内学程
年支出现值
就学年数
客户：
王思
理财师：
幼儿园
$10,000
3
小学
$10,000
6
子女年龄
学程阶段
教育金资产
教育金支出
教育金净值
初中
$10,000
3
1
$50,000
$0
$50,000
高中
$10,000
3
2
$63,200
$0
$63,200
大学
$10,000
4
3
$77,588
$0
$77,588
4
幼儿园小班
$93,271
$12,155
$81,116
5
幼儿园中班
$97,116
$12,763
$84,353
国外学程
年支出现值
就学年数
6
幼儿园大班
$100,645
$13,401
$87,244
硕士
$200,000
0
7
小学一年级
$103,796
$14,071
$89,725
博士
$200,000
0
8
小学二年级
$106,501
$14,775
$91,726
学费成长率
5%
9
小学三年级
$108,681
$15,513
$93,168
投资报酬率
9%
10
小学四年级
$110,253
$16,289
$93,964
已准备教育金资产
$50,000
11
小学五年级
$111,121
$17,103
$94,018
教育金年储蓄
$8,700
12
小学六年级
$111,179
$17,959
$93,221
子女当前年龄
0
13
初中一年级
$110,311
$18,856
$9