车险及理赔.docx

对于车险
灵活车辆保险又称汽车保险，是指对灵活车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡
或财产损失负补偿责任的一种商业保险。
灵活车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包
，致使车辆停驶而产生的损失，
保险企业按规定进行以下补偿：
1）部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日补偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算补偿；
2）全车损毁的，按保险单约定的补偿限额计算补偿；
（3）在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的补偿天数为限。本保险的
最高约定补偿天数为90天，且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高，达10%.
、新增加设施损失险
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车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设施的直接损毁，由保险企业按实
际损失计算补偿。未投保本险种，新增加的设施的损失保险企业不负补偿责任。
教你“对症下药”购车险
往常买车的喜悦事后，还有很多详细后续事宜等着我们去办。上牌、交购买税和养路费这些都是基本流程，只是手续有些繁琐，但技术含量不高，也不存在能够节俭什么费用。而往常为爱车购买保险却是让好多人有些摸不着头脑了，因为要面对不同的保险企业还有那些名目众多的险种来作出选择。如果不考虑节俭，倒是很省事，一个全保几乎就能够搞定一年的用车无忧了。但面对高油价以及各样养车支出。除了少数经济实力较强的人能够不计较保险费用外，
对于好多大众汽车消费群体而言，保险基本占有了每年养车费用的1/3到1/4的支出，不节俭
不算计一番肯定是不现实的。
笔者到现在为止已经历经了两部车；2001年-2006年是一部二手车，2006年买新车后一直
现在。加上刚才购买的2009年保险，汽车保险一共买了9次。加上单位，同事、朋友、车友等
等经验。笔者这几年从中感悟的经验和教训也不少，就保险的购买以及详细区别希望能够和大家一起分享。而我们所想要表达的保险购买原则概括成简单调句话就是，“安全第一，保障为主，节俭为本”。
一、保险企业和保险方式的选择
在中国境内的担当车辆保险的企业仍是为数不少的。全国范围内，大家比较认识的大保险企业有以下几家，诸如人民保险企业，平安保险企业，太平洋保险企业，阳光保险企业等等。其次是大地保险企业，都邦保险企业等等。还有中国人寿保险企业也加入了车辆保险业务。
笔者就两种投保的保险企业也有不少家了，先后有人保，华安，华泰、平安，太平洋，大地，阳光等等。联合自己和其他周围关系人群经验而言，大保险企业对于大的理赔会比较实时到位，很少有推诿现象。小的保险企业在大案理赔方面动作比较慢一些。还有异地勘损也是委托大保险企业进行，未免手续相应更复杂。但不少二类保险企业对于小补偿却比大保险企业更积极，最少在笔者所处的省会城市是大多半情况下如此的。
一般车险购买基本上分为三种购买方式。最常有的是当地保险从业人员主动推销。这类保险的利处就是在发惹祸故时，能够直接找到保险人员帮你交流定损上的一些不同见解或建议。比方笔者有一次因为前挡风玻璃的改换费用和定损人员产生疏歧以至争执时，马上和保险购买人员联系，经过他的协调，很快就让双方平息了争议，笔者也较好的维护了自己权益。但需要
指出的是，这类保险费用一般都要比其他形式超出10%-15%。
第二类就是新兴的网络和电话投保，各大保险企业都有网站，只需你填好有关信息以及联系方式，对方保险企业就会主动和你联系。也有不少保险企业会主动电话联系车主。这样的事情，笔者每年保险到期前一段时间安都会碰到不少此类电话。至于你的信息怎样被其他保险企业认识，这就是市场竞争的学识了。这类保险相应会比较便宜，相应折扣较高。给车主节俭了
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一些保险购买开支，但不足之处是缺乏交流方式。老车主如果熟悉保险的话，购买这类保险比
较合适，不熟悉的新手，建议谨慎购买。
笔者也就碰到这种近似情况，高低音喇叭在追尾中破坏，4S店报价是160元改换两个喇叭。
保险堪损人员当时审定140元，看上去金额差别不大。最后赔付到笔者手里实际只有80元。无
形中自己就损失了80元。保险杠破坏也是能修就修，也不论其卡子破坏后对保险杆的固定程度
怎样。甚至于保险杆中的防撞钢梁也是修理搪塞了事，最后是笔者坚决不同意才作罢。对于那
些新手而言，防撞梁修了也就修了，可他们不知道，拉直的防撞钢梁已经失去了强度，根本毫
无安全保护而言，充其量就是一个陈设。别看人家保险企业规模大，但欺骗菜鸟们也同样优秀。
如果你认为是4S店报价过高