个人理财规划案例.doc

个人理财规划书
此致冯女士
规划日期:2009年1月31日

理财规划师:
Vida 徐丹丹
电邮:
xuddangle@
地点:
上海
致客户函
尊敬的冯女士:
您好!
非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标,协助您更好地决策。因为您的资料不是特别齐全,比如您先生的年龄、您的学校房产的具体情况,您考虑换房,房屋的总价、您的女儿国内还是国外上学,您的风险偏好主观测试等,可能该理财报告不够贴切。而且我们制作是基于现行的经济状况和合理的数据假设,可能与您的真实情况存在一定误差。对于您的个人状况和财务信息,我们将秉承一贯的职业道德标准,仅用于做理财规划之用,绝不会外泄给第三人,严格保密。
因为环境与社会是不断变化的,我们的人生也一直在往前发展,相应的财务状况与目标也会有所调整,所以我们希望与您建立一个长期关系,定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。
祝健康、幸福!
理财规划师
Vida
2 0 10 – 01 – 31
目录
致客户函 2
第一部分基本家庭情况 4
第二部分家庭财务情况和健康检查 5
家庭收支情况及分析 5
家庭收支情况
财务健康指标检查 7
第三部分风险偏好测试分析
风险承受能力指标
第四部分理财目标 9
9
9
10
10
11
11
: 11
第五部分未来理财规划安排原则 13
第一部分基本家庭情况
冯女士, 32岁,某私营企业中层干部,其夫张先生是一名中学教师,有一个4岁的女儿,家庭年收入12万元,,居住在成都。
(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年,住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租,年租金8000元。
目前有存款10万元。平时家庭开支(含房屋按揭)4500元,个人开支1500元。张先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险;冯女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。
理财目标:
为孩子准备一份教育基金,时间至大学毕业;
增强家庭的保险,特别是张先生的保险;
计划在五年之后换一套120平方米的房子,计划首付大概40万元;
为女儿准备一笔资金,作为其进入社会后的创业基金,预计其大学毕业时24岁,资金额度为5万元。
第二部分家庭财务情况和健康检查
家庭收支情况及分析
冯女士夫妇两人工作稳定,家庭工资收入120,000/年税后,奖金24,000/年,根据你们的情况,现编制您的家庭月度和年度收支表如下:
月度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
工资和薪金收入
10,000
家庭开支(不含房贷)
3370


房贷
1130
其他
0
个人开支
1500
收入合计
10,000
支出合计
6000
月度节余
4,000
年度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
薪资收入
120,000
房贷
13,560
年终奖金
24,000
日常生活费
40,440
租金收入
8000
个人开支
18,000
其他
0
冯女士重疾险(7万)
2,700
女儿重疾险(5万)
1,500
其他

收入合计
152,000
支出合计
76,200
年度结余
75,800

资产负债表
资产
负债
种类
现值
备注
个人住房贷款一
58,000
银行存款
100,000

个人住房贷款二

流动资产小计
100,000

个人住房贷款三

金融资产小计
0

其他
0
自住房产
450,000
自住。2004年购买,80M2,,10年期,还款1130/月,已付5年,。
出租房产
200,000
学校分配,50M2,目前出租8000/年。
固定资产小计
450,000

贷款小计
58,000
总资产
550,000
总负债
58,000
净资产(总资产-总负债)
492,000

财务健康指标7天连锁酒店附近价格检查
序号
指标
计算公式
理想数值
计算数值
结果
财富累积能力
月度结余比率
月结余/ 月税后收入


良好