《金融统计分析》金融知识指南.pdf

第一章金融统计分析的基本问题
第一节金融活动与金融统计分析
一、货币、信用、金融
货币流通是在商品流通过程中产生的货币的运动形式。货币
作为购买手段不断地离开出发点,从一个商品所有者手里转到另
一个商品所有者手里,这就是货币的流通。信用是商品买卖的延
期付款或货币的借贷。在商品货币关系存在的条件下,这种借贷
行为表现为以偿还为条件的货币或商品的让渡形式,即债权人用
这种形式贷出货币或赊销商品,债务人则按约定日期偿还借款或
贷款,并支付利息。信用制度的基础是商业信用,货币信用关系
的进一步发展产生了现代银行。银行家签发的保证将随时兑付金
银铸币的票据,就是银行券。银行券流通规模迅速扩大,越来越
多地代替铸币执行流通手段和支付手段的职能。同时,在银行存
款业务的基础上,形成了既不用铸币也不用银行券的转账结算体
系。当货币的流通与信用的活动密不可分地结合在一起时,金融
这一概念也就形成了。金融是货币流通与信用活动的总称。
二、金融体系
金融体系包括金融制度、金融机构、金融工具、金融市场及
金融调控机制五个方面。
金融制度。金融制度包括货币制度、汇率制度、信用制
度、银行制度、金融机构制度、利率制度、金融市场制度,以及
支付清算制度、金融监管制度和其他。这个制度系统,涉及金融
活动的各个方面和各个环节,体现为有关的国家成文法和非成文
法,政府法规、规章、条例,以及行业公约、约定俗成的惯例,
等等。制度问题的核心在于其是否与总体经济模式及其资源配置
和运行调节方式相适应。相适应的金融制度是推进经济发展的强
有力的积极因素,落后的金融制度则会阻碍经济发展,并必将被
新的制度所取代。
金融机构。金融机构是国民经济机构部门分类的重要组
成部分。金融机构通常被分为银行和非银行金融机构两大类。银
行金融机构包括中央银行和存款机构。非银行金融机构包括保险
公司和其他金融机构。
金融工具。金融工具一般解释为信用关系的书面证明、
债权债务的契约文书等。具体内容包括传统的商业票据、银行票
据,以及期货、期权等各种金融衍生工具的标准合约。金融工具
常常被称作金融产品或金融商品,可以在金融市场上进行交易,
是金融活动的载体。它们的数量、种类、特性是一个国家金融发
展水平的基本标志。在金融统计中,金融工具是以金融资产和金
融负债具体体现的。金融资产和金融负债是以其流动性做进一步
分类的。
金融市场。金融市场是金融工具发行和流转的场所。现
代电子技术在金融领域的广泛运用和大量无形市场的出现,使许
多人倾向于将金融市场理解为金融商品供求关系或交易活动的总
和。金融市场发达与否也是一国金融发达程度及制度选择取向的
重要标志。金融市场进一步分类包括货币市场、资本市场、外汇
市场以及衍生性金融工具市场。这些市场的最重要参与者是金融
机构,其价格信号由利率、汇率及指数构成。在金融市场上,资
金总是流向收益较高同时又比较安全的领域。但是高收益与安全
性常常对立,一般规律总是高收益率与高风险并存,低风险则难
有高收益。正是这种矛盾促使市场参与者在金融活动中不断提高
效率并产生创新冲动。
金融调控机制。金融调控机制是指政府在遵守市场规律
的基础上,对市场体系所进行的政策性调节的机制。一般由三部
分内容构成: 决策执行机构,这是调控得以落实的组织保
证。多数国家是由中央银行来承担。长期起作用的金融法令
法规,这是实施调控的制度性内容。货币政策,这是针对调
节任务所进行的政策设计及采取的措施。
三、金融统计分析
金融统计分析的主要任务是运用统计学理论和方法,对金融
活动内容进行分类、量化、数据搜集和整理,以及进行描述和分
析,反映金融活动的规律性或揭示其基本数量关系,为金融制度
的设计和理论研究,以及金融调控机制的实施提供客观和科学的
依据。
金融统计工作是金融统计分析的基础。自年改革开放
以来,我国金融统计工作有了很大的发展,基本上建立了科学完
善的金融统计体系,并与国际统计规范和国民经济核算体系实现
了接轨,对于分析和研究我国金融领域的问题、货币政策和金融
理论研究都发挥了重要的作用。现在的中国金融统计体系,适应
中央银行管理货币供应量的需要,引入了国际货币基金组织制定
的货币和银行统计规范;适应金融市场发展的需要,建立了金融
市场统计;在组织上,包括中央银行统计机构和各商业性金融机
构的统计机构。中国金融统计体系内容包括货币供应量统计、信
贷收支统计、现金收支统计、对外金融统计、金融市场统计、中