金融机构贷款损失信用保险合作协议.doc

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(模版)
甲方
投保人:XXX金融机构
法定代表人:
注册地点:
乙方
保险人:中国人民财富保险股份有限企业XXX分企业法定代表人:
注册地点:
第一条总则
为深入XXX与XXX的业务合作,充散发挥保险资本对金融市场的风险缓释
及保障作用,甲、乙两方本着自发、同样、互利、诚信的原则,经充分磋商,
特订立此协议。协议就甲方指定乙方为其XXX贷款业务有关信誉保证保险的承
保人,
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乙方为甲方供给最优良的保险服务做出规定。
第二条协议构成
本协议由以下部分构成:
(一)保险合作协议;
(二)附件一:保险方案;
(三)附件二:保险条款;
(四)附件三:账户信息。
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第三条合作事项
甲方就XXX贷款业务向乙方投保金融机构贷款损失期用保险,详细方案见附件一保险方案。甲方与乙方后续展开的其余业务合作,不在本协议范围内。本保险合作合用保险条款为《中国人民财富保险股份有限企业金融机构贷款损失期用保险条款》,关于本合作协议没有明确商定的,合用《中国人民财富保险股份有限企业金融机构贷款损失期用保险条款》中的有关商定。本合作协议有增补商定的,以本合作协议商定为准。
第四条甲方职责
(一)负责其XXX贷款业务的申请受理、贷前检查、审察
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审批、贷后监测检查及逾期贷款催收等全流程管理。
(二)执行保险法和保险条款中规定的投保人、被保险人职责,包含但不限于:照实见告、传达有关资料、履约缴纳保险费等。
(三)对其XXX贷款业务进行监察(包含借钱用途、逾期状况、借钱人还款能力的实质改变等),如发现其业务发生风险变化,在按借钱合同及甲方有关规定实时办理的同时,应实时见告乙方,共同解决问题。
(四)贷款发生逾期或欠息状况时,甲方应实时做好催竣工作,同时做好相应的催收记录和催回收执存档工作。
第五条乙方职责
(一)依照保监会和国家有关对保险机构的管理制度,依照有关保险条款和协议商定供给保险服务。
(二)与甲方亲密配合,对承保风险进行审察,并共同做好贷后监控、催收等有关工作。
(三)保险事故发生后,在甲方向乙方提出索赔申请并完好供给商定的所有有效单证和文件后,乙方应在XX个工作日内做3
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出审定并依照保险条款和协议商定执行赔付义务。
第六条承保方案
本业务合作的详细承保条件以附件一保险方案及保险单载明内容为准。
第七条投保流程
(一)甲方向乙方提交投保所需的所有资料,并照实填写投保单。投保单及所附清单须加盖甲方财务章;
(二)乙方对甲方提交的投保单证和有关资料进行审察;(三)审察通事后,甲方按商定向乙方指定账户缴纳相应金额的保险费;
(四)乙方在收到保险费后,出具保险单及保险费发票,并送交甲方。
第八条理赔流程
(一)当借钱人未按《借钱合同》的商定执行还款义务时,甲方应实时展开欠款催竣工作,做好相应催收记录,并将逾期状况以书面或电邮方式向乙方报告可能损失。
(二)在发生可能损失后至赔款等候期结束前,由乙方协
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助甲方对逾期贷款进行催收。
(三)当欠款催收未果并达到保单商定的赔款等候期后,借钱人还没有履约还款的,保险事故发生。甲方应实时向乙方提出索赔申请,并应持续执行催收逾期贷款的义务。
(四)甲方向乙方提出索赔时,应完好供给《索赔申请书》及有关索赔资
料。
(五)乙方在收到甲方的书面索赔申请和完好的索赔单证后,实时审定损失项目和金额,并在XX个工作日内执行赔付义务。
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第九条保密条款
甲乙两方赞同对本协议内容以及在本协议谈判、执行过程中所获知的对方
/或对方客户的任何信息予以保密,除依照法律、法例和规章规定或两方商定的方式予以使用外,未经对方预先书面赞同,不得直接或间接地以任何形式或采纳任何方式泄露或表露给任何第三人。
第十条争议解决
甲、乙两方之间的全部有关本协议的争议应经过友善磋商解
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决。假如磋商不行,依法向人民法院起诉。
第十一条其余
(一)本协议经两方书面赞同能够进行改正和增补,两方任何书面改正和增补均构成本协议不行切割的一部分。
(二)合作时期,任何一方不得私自提早排除协议。如因特别原由确有需要排除本协议的,提出解约的一方须书面通知对方,经两方磋商一致后方可排除。保险合同的排除,按保险法及保险条款的有关规定办理。
(三)本协议合作限期为一年,自XX年XX月XX日起至XX年XX月XX日
止。
(四)本协议正本一式四份,两方各执两份,每份拥有同样法律效劳。
甲方(公章):乙方(公章):
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负责人(签章):负责人(签章):
签约日期:年
日
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月
附件一:保险方案
金融机构贷款损失期用保险承保方案
一、合用条款:《中国人民财富保险股份有限企业金融机构贷款损失期用保险》
二、投保人及被保险人:
三、保险责任:保险时期内,被保险人与借钱人签署的应还款日(展期、债务重组除外)在保险时期内的《借钱合同》项下发生的,借钱人未依照《借
款合同》的商定执行还款义务且超出保险单载明的赔款等候期(XX天)的贷款本金(或本息)损失,保险人依照保险合同的商定进行补偿。保险人对被保险人保险时期内的累计补偿金额以保险单载明的补偿限额为限。
四、保险时期:
五、投保范围:XXX贷款业务本金(或本息)
六、保险金额:
七、补偿限额:(一般不超出实收保费的80%)
八、保险费率:
九、保险费及缴付方式:
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十、免赔额:
十一、赔款等候期:XX天
十二、特别商定:
应还款日在保单限期内的贷款均可投保(包含投保时已奏效的贷款),保险金额为保单起保日的贷款本金余额(节余风险敞口)及其在保单保险时期内
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产生的利息之和(如投保利息损失),包含经甲乙两方确认宣布贷款提早到期的应还贷款。
乙方赞同将主协议所商定的金融机构贷款损失期用保险单项下保险赔款所对应的债权,拜托甲方以乙方的名义向借钱人(债务人)进行追偿。
基于乙方将保险理赔后的债权追偿事宜拜托甲方办理,而甲方在对所有主协议项下已赔付的贷款业务追偿过程中无论追偿能否成功,均要担当所有的成本与花费,乙方赞同所有追偿所得归甲方所有。
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附件二:保险条款
金融机构贷款损失期用保险条款
总则
第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单构成。凡波及本保险合同的商定,均应采纳书面形式。
第二条依据国家有关法律法例的规定,凡在中华人民共和国境内(不包含港、澳、台地域)注册,经国家看管部门赞同创办贷款业务的商业银行、信誉社、小额贷款企业等金融机构,均可作为本保险合同的投保人及被保险人。
保险责任
第三条保险时期内,被保险人与借钱人签署的应还款日(展期、债务重组除外)在保险时期内的《借钱合同》项下发生的,借钱人未依照《借钱合同》的商定执行还款义务且超出保险单载明的赔款等候期的贷款本金损失,保险人依照保险合同的商定进行补偿。保险人对被保险人保险时期内的累计补偿金额以保险单载明的补偿限额为限。
赔款等候期是指保险人为了确立保险损失已经发生,被保险人提出索赔前一定等候的一段时期。本保险合同的赔款等候期合用于保险合同项下的每份《借钱合同》,从《借钱合同》商定的应还款日起算,由保险合同两方商定并在保险单中载明。
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责任免去
第四条以下原由造成的损失、花费和责任,保险人不负责补偿:
(一)战争;
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(二)核爆炸、核子辐射和放射性污染;
(三)非投保人原由致使的行政行为或司法行为;
(四)被保险人或其雇员的成心或重要过错行为。
第五条存在以下状况之一的,保险人不负责补偿:(一)借钱人与被保险人订立的《借钱合同》被依法认定无效或被撤除;
(二)借钱人与被保险人采纳欺骗、串联等歹意手段订立《借钱合同》;
(三)借钱人与被保险人对原《借钱合同》及附件内容进行改正,预先未征得保险人书面赞同;
(四)未经保险人书面赞同,被保险人与借钱人、担保人就偿还《借钱合同》完成和解协议。
第六条以下损失、花费和责任,保险人不负责补偿:(一)借钱人不执行《借钱合同》商定的还款义务所造成的罚息、违约金、补偿金以及逾期利息;
(二)《借钱合同》在投保时已发生的贷款本金损失;(三)依据本保险合同第二十二合商定扣除或不予赔付的部分;
(四)按本保险单载明的绝对免赔率计算的免赔额。
补偿限额与免赔额
第七条本保险的补偿限额为保险人担当补偿责任的最高金额,由投保人与保险人磋商确立,并在保险单中载明。
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第八条本保险合同推行绝对免赔,绝对免赔率为每份《借钱合同》项下保险事故发生时借钱人所欠被保险人贷款本金的一
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定比率,由投保人与保险人在签署保险合同时磋商确立,并在保险单中载
明。
保险时期
第九条本保险的保险时期最长不得超出一年,详细起期日和停止日以保险单上载明的日期为准。
保险人义务
第十条本保险合同建立后,保险人应该实时向投保人签发保险单或其余保险凭据。
第十一条保险事故发生后,被保险人供给的有关索赔的证明和资料不完好的,保险人应该实时一次性通知被保险人增补供给。
第十二条保险人收到被保险人的补偿恳求后,应该实时就能否属于保险责任做出审定,并将审定结果通知被保险人。
投保人、被保险人义务
第十三条投保人应执行照实见告义务,照实回答保险人提出的咨询,并照实填写投保单。
第十四条投保人应在投保时一次性交清保险费。
第十五条投保人应在投保时供给以下资料:
(一)被保险人营业执照原件及复印件;
(二)被保险人组织机构代码证原件及复印件;
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(三)被保险人法定代表人简历、身份证原件及复印件;(四)投保时已奏效的应还款日在保险时期内的《借钱合同》清单;
(五)投保人所能供给的其余有关证明资料。
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第十六条被保险人应依照有关法律法例和贷款管理规定,严格审察借钱人的资信状况,发放贷款。
第十七条在合同有效期内,所投保《借钱合同》项下借钱人违约风险程度明显增添,或许被保险人获知借钱人将抵(质)押物转卖、转让或转赠的,被保险人应该依照合同的商定实时通知保险人。
保险事故发生时,被保险人应该全力采纳必需的举措,防备或许减少损失。被保险人知道保险事故发生后,应该实时通知保险人。
第十八条被保险人与借钱人就《借钱合同》发生的争议需进行和解、调停的,应预先与保险人进行磋商。
第十九条发生保险责任范围内的损失,保险人自向被保险人补偿保险金之日起,在补偿金额范围内代位履行被保险人对借钱人恳求补偿的权益,被保险人应该向保险人供给必需的文件并供给必需的辅助。
第二十条被保险人恳求补偿时,应向保险人供给以下证明和资料:
(一)索赔申请书;
(二)保险单正本;
(三)保险事故所对应的《借钱合同》;
(四)借钱人的资信检查记录、还款记录及凭据;
(五)被保险人签发的逾期款项催收通知书或律师函;(六)未如期付款损失清单;
(七)投保人、被保险人所能供给的其余与确认保险事故的
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性质、原由、损失程度等有关的证明和资料。
补偿办理
第二十一条发生保险责任范围内的损失,保险人按以下方式计算补偿:
(一)关于每份《借钱合同》项下的损失:
1、保险人的补偿以借钱人未依照《借钱合同》商定的还款日偿还的贷款本金为计算基础;
2、在依照本条第1项计算的基础上,保险人在扣除保险单载明的绝对免赔率计算出的免赔额后计算补偿。
(二)保险时期内,保险人关于超出一份《借钱合同》项下所发生的多次损失的累计补偿金额不超出保险单所载明的补偿限额。
第二十二条在被保险人提出索赔恳求的状况下,如被保险人与借钱人签署了其余未向本保险人投保的《借钱合同》,而且在索赔恳求波及的《借钱合同》发生贷款本金逾期以后,借钱人偿还了未投保《借钱合同》贷款本金的,保险人按已投保的《借钱合同》贷款本金占借钱人向被保险人贷款的总金额的比率计算补偿。若借钱人在未投保的《借钱合同》的商定还款日前提早偿还未投保贷款本金的,则该偿还金额将从保险人对付补偿额中进行扣除。
第二十三条发生保险责任范围内的损失,被保险人应实时履行向借钱人、担保人恳求补偿的权益。被保险人已经从借钱人、担保人处获得补偿的,保险人补偿保险金时,应相应扣减被保险人已从借钱人处获得的补偿金额。
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争议办理
第二十四条合同争议解决方式由当事人在合同商定从以下两种方式中选择一种:
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