完美零售银行20151217课件.ppt

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人性、科技、转型、盈利
零售银行战略重要性
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新常态六大特征
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五大差异化模式
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七大关键能力
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目录
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银行业生态环境巨变,银行必须做出相应的改变
主要依靠铺网点、铺人员的跑马圈地竞争方式不可持续,需要银行建立差异化的业务模式和竞争策略。
生存环境巨变
银行业必须有所改变
宏观经济面临转型,进入经济增速换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”阶段
金融市场面临金融脱媒、泛资产管理等新的变化,利率市场化、存款保险制度等监管新规的出台也指日可待。
跨界竞争者线上线下急速突围,从互联网金融到O2O,一步步深入银行业务腹地
主要依靠存贷利差的经营模式面临挑战,需要银行加强产品创新,开拓新的收入增长点
部分行业金融风险的充分暴露,主要依靠资产规模增长的粗放型模式将难以维系,需要银行提升对风险的预警和把控能力。
3
到2020年,零售银行收入将达到近3万5千亿元人民币
小微贷款、消费贷款和理财等业务将成为零售银行主要的增长点
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成熟市场零售银行业务收入占比普遍在40%以上,部分市场占比近60%
成熟市场零售银行业务收入占比普遍在40%以上,部分市场占比近60%
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零售银行能够平衡对公业务和同业业务的波动性和风险
1,加权平均值
2,未加权平均值、集团利润
3,以零售为重的银行指零售收入占比(2005)超过50%的银行,多元化经营的银行指零售收入占比(2005)低于50%的银行
资料来源:BCG零售银行数据库
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零售银行战略重要性
1
新常态六大特征
2
五大差异化模式
3
七大关键能力
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目录
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1,客户新常态:消费中产崛起
中国消费增长势头不减:与2010年相比,2014年的个人消费几乎翻倍
1,名义个人消费总额,以美元计
2,欧盟五国包括法国、德国、意大利、西班牙和英国
资料来源:EIU,联合国统计:BCG分析
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1,养老一族日渐重要
50岁以上人口占全国人口比例从2010年的24%上升至2020年的33%,带动理财、保险发展
现有的以政府为主导的社会保障体制仍难以满足大多数人的养老需求
2013年,,占人口总数的60%左右,但人均养老基金结余仅3,800元
具备保值增值能力和跨期配置属性的金融产品,如商业养老保险、理财规划、理财产品等成为了重要的替代型养老手段,具备巨大的增长空间
资料来源:BCG人口数据库;统计公报
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过去
无需获取信息
依靠工资账户所在行办理一切业务
单一渠道获取信息
银行网点/官网
依赖网店柜员或者客户经理推荐
主要专注价格
网点面签、下单
部分产品从网银购买
没有反馈、互动、分享的过程
现在未来
多渠道获取信息
线上线下广告
专业论坛
社交网络分享
品牌体验活动
价格功能、同质化,决策因素更加多元
是否独特有趣
是否新鲜、个性
能否形成话题
主要专注价格
线上、线下全读到
网点、社区银行
网上银行、手机银行、直销银行
合作渠道
反馈、互动、分享
朋友圈分享,用户点赞
如热转支付宝十年账单
1,然而,客户行为已经显著改变
获取信息、比较评估、购买方式、互动分享的过程与以往完全不同
信息获取
比较/评估
购买方式
互动/分享
获取银行服务
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