商业银行业务法.pptx

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第一节节存存款款法律律制度度
一、存存款的的概念念及种种类
(一))存款款的概概念
存款是是指客客户((存款款人))在其其商业业银行行帐户户上存存入的的货币币资金金。有有时也也被理理解为为存款款业务务。客客户在在商业业银行行的存存款,,事实实上是是与银银行形形成一一种合合同关关系。。
(二))存款款合同同
1、具具有如如下特特征::
(1))存款款合同同属于于格式式合同同。
(2))存款款合同同一旦旦成立立,存存款所所有权权就不不属于于存款款人,,而是是属于于银行行。
(二))存款款合同同
在英国国的判判例中中,早早已表表明这这样的的原则则,即即存款款人一一旦将将款项项存入入银行行,这这款项项便不不再属属于存存款人人;该该款项项便归归银行行所有有,成成为银银行的的财产产。双双方依依此建建立债债务人人与债债权人人关系系。银银行有有权按按照自自己的的意图图来使使用存存入的的款项项。而而银行行只需需按照照客户户的要要求将将同等等数量量的款款项((有时时包括括一定定数量量的利利息))交与与存款款人。。这表表明,,在这这种情情况下下,一一旦将将钱存存入银银行,,客户户就不不再享享有这这笔款款项的的所有有权,,而只只享有有债权权。
客户在银行存存款而发生的的关系是债权权人和债务人人之间的合同同关系。当客客户把钱存入入银行,实际际上就取得了了债权。存入入帐户的钱是是客户的债权权,同时也就就是银行对客客户的负债。。
(3)银行无无主动还债的的义务。
(4)银行根根据存款人的的书面命令,,在营业时间间内还款。
(5)存款合合同是实践合合同。
(6)存款合合同是有偿合合同。
(7)银行以以自己的信用用作为还款的的保证。
(8)存款合合同是无名合合同。
(二)存款合合同
2、存款合同同的成立时间间
关系到存款中中风险的转移移。
在日本曾经有有一案例。甲甲到银行存款款,填写有关关单据后至银银行职员乙的的柜台,并将将现金、支票票和存折放在在柜台窗口。。当时乙因为为正在填写制制作传票,虽虽然答应“嗯嗯”并点头示示意知晓,但但并未收受现现金等物。正正在甲等待之之时,其身后后来了两个小小偷,一个故故意踩甲的脚脚后跟,并用用纸擦拭,转转移甲的注意意力。当甲回回头与该小偷偷交谈时,另另一个小偷趁趁机窃取了柜柜台上的现金金等物。甲因因此对银行提提出了赔偿诉诉讼。
第一、二审法法院在审理中中认为:虽然然客户将钱放放在银行柜台台,在银行职职员清点手续续完成之前,,存款合同并并未订立,但但既然客户已已经将钱放在在银行柜台,,而银行职员员已经认识到到这一事实,,并点头承诺诺,则应成立立存款合同关关系,银行负负有保管义务务。甲胜诉。。
然而,第三审审法院则有不不同认识。他他们认为,当当事人之间成成立存款合同同关系需要存存款的移转占占有,而在本本案中,原审审法院并未对对交付事实做做出认定,仅仅仅银行职员员获知客户将将钱置于银行行柜台窗口内内为存款之声声明,并加以以点头,尚不不能认定已有有占有之移转转。因此,第第三审法院否否定了两审判判决,甲败诉诉。
(二)存款合合同
存款合同成立立的时间:
(1)存款人人以现金存款款,自柜台业业务员收取钱钱款,确认金金额时完成交交付,合同成成立。
(2)存款人人以转帐方式式存款,自金金融机构收讫讫款项并贷记记存款人帐户户时完成交付付,合同成立立。
(三)存款的的种类
1、储蓄存款款、单位存款款。
2、本币存款款、外币存款款。
3、活期存款款、定期存款款、定活两便便。