下载此文档

2023年小微企业融资成功案例(5篇模版).docx


文档分类:办公文档 | 页数:约44页 举报非法文档有奖
1/44
下载提示
  • 1.该资料是网友上传的,本站提供全文预览,预览什么样,下载就什么样。
  • 2.下载该文档所得收入归上传者、原创者。
  • 3.下载的文档,不会出现我们的网址水印。
1/44 下载此文档
文档列表 文档介绍
该【2023年小微企业融资成功案例(5篇模版) 】是由【haha】上传分享,文档一共【44】页,该文档可以免费在线阅读,需要了解更多关于【2023年小微企业融资成功案例(5篇模版) 】的内容,可以使用淘豆网的站内搜索功能,选择自己适合的文档,以下文字是截取该文章内的部分文字,如需要获得完整电子版,请下载此文档到您的设备,方便您编辑和打印。2023年小微企业融资成功案例(5篇模版)
第一篇:小微企业融资胜利案例
篇一:小微企业融资途径案例探讨
小微企业融资途径案例探讨——以呼伦贝尔市为例
2023-10-302023年下半年,由温州民企老板“跑路〞事务引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资逆境的缘由无疑是多方面的,其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要缘由之一。即在缺乏支持小微企业融资信誉机制的制度性支配条件下,信息不对称导致银行无法掌控企业的信誉风险,进而对其借贷需求实施限额配给,即使企业情愿支付更高的利率,也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的探讨分析大多基于信贷供应角度,重点分析银行对企业的甄别筛选机制,从缘由和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手,提出从制度性设计上构筑政、银、企互相融合的小微企业融资信誉机制进展模式,推动和促进小微企业进展。
一、小微企业信贷配给现状
呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区,随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施,以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。,%,%的gdp、%的税收,%的城镇就业人数,可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不行替代的作用。然而由于社会历史进展的不平衡,虽然幅员宽敞,自然资源丰富,但因开发建设较晚,经济基础薄弱,导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄,信贷投放以国有商业银行为主导,无上市公司,缺少专业性的投融资机构,民间资本的启动没有形成规模整合条件,社会信誉过度集中于银行,锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额缺乏五分之一,且贷款方式单一,抵押、担保贷款成为主要方式。,据估算融资需求达24亿元,,缺口达13亿元。作为融资的补充方式,民间融资规模小、借贷利率高,%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道,而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满意量少、紧急、常见的小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。%来源于政策性银行和农村信誉社,而工、农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款缺乏20%。商业银行对于小微企业发放贷款的标准主要参照大型企业,小微企业固定资产少,土地、机器、设备、房地产的全部权或运用权等传统抵押物缺乏,抵押实力缺乏。即使有可抵押物,其资产评估定值等中介服务费用过高,因此小微企业在大型金融机构融资的门槛照旧过高。
(三)小微企业融资本钱大。由于小微企业在融资市场议价实力弱,且风险相对较高,银行会要求较高的资金价格来抵消风险。微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%,最高上浮50%,小型企业的贷款利率最高上浮到达130%,带动民间借贷利率水涨船高,这让很多小微企业“望贷生畏〞。以四大国有银行为例,,%,利润高增长主要来自于资金价格的大幅提高。银根收紧与旺盛的投资需求造成全社会资金供应的缺乏,大型企业、政府融资平台对小微企业融资形成了挤出效应,小微企业融资价格自然水涨船高,乃至无法获得融资。随着国家支持小微企业进展的诸多政策措施的实施,近年小微企业贷款呈增长趋势。2023年末,%,。伴随着信贷资金投放增加的同时,小微企业需要支付的本钱也不断增加。
(四)小微企业融资实力弱。税费和财务负担过重,制约小微企业融资。目前,小企业需缴纳超过二十种税项,十数种费金,且大部分与大企业适用的税率相同。据一些小企业反映,企业的平均税负在40%以上。较高的纳税标准,一方面不利于小企业增加利润留存、增加承债偿债实力,不利于维持简洁再生产和扩大再生产;另一方面,一些小企业出于避税目的,不愿披露过多的经营信息,使得银企信息不对称,影响其信誉评级,加大了融资难度。此外,小企业对税收政策了解和把握普遍较差,有些企业甚至不知道自己可以享受哪些税收实惠,小企业的税收环境有待于进一步改善。
二、金融扶持小微企业融资的现实难点
(一)小微企业自身存在缺乏。据调查,呼伦贝尔市小微企业主要为生产类、商贸类、农产品加工供销类企业和个体工商户,相当部分小微企业处于起点低、规模小、管理不规范的“小、散、乱〞初级进展阶段,且财务报表不规范,而银行在供应贷款时又比较看重财务状况,对其进行信贷支持有顾虑。据了解,个体工商户在办理贷款卡时,基本无法供应完好的财务报表,造成征信系统对金融机构在贷前审查、贷后管理的作用有限。
(二)社会信誉体系不够完善。一是缺乏权威公正的微小企业信誉评级。目前金融机构各自对中小企业进行评级互不认可,而呼伦贝尔市尚无一家中介评级机构,一个企业需要多家金融机构评级,既增加了企业的评级本钱,也增加了金融机构调查工作的费用。二是没有统一的信誉数据库,目前金融机构获得小企业信誉违约信息的主要渠道是人民银行的征信系统。但征信系统所包含的信息仅包括企业在金融机构的贷款相关状况,并没有涵盖企业通过民间融资、个人借贷融资的相关状况,且个人征信系统数据覆盖范围缺乏,如农信社尚未接入个人征信系统。缺乏能供应完好小微企业信息的平台,数据信息的横向沟通和共享存在较大障碍,从而加大了银行获得企业信息的难度。此外,学问产权评估、抵押物处置等专业机构的缺乏也给金融机构的实际操作带来困难。
(三)信誉担保体系不健全。地区信誉担保业仍处于起步阶段,整体实力弱,经营行为有待规范,担保机构分布不均衡,特别是县域担保机构少且发育缓慢,难以满意小微企业提升信誉实力的需要。呼伦贝尔市拥有13个旗市(区),但能够为小微企业供应担保的机构只有7家,一半县域地区没有担保机构,且企业办理担保需缴纳2%左右的担保金以及确定的评估费等,抵押登记程序多、担保抵押相关费用偏高。同时担保业的风险分散与损失分担及补偿制度不健全,缺乏再担保、反担保或第三方担保机构,制约了担保资金的放大功能和信誉实力,为小微企业开展融资担保服务和抵抗风险的实力弱化。
(四)小微企业金融服务不完善。一是针对小微企业的信贷产品供应相对缺乏。基层机构网点撤并,导致县域对小微企业信贷支持削减。二是从金融机构进展功能及监管定位来看,存在错位现象。如农信社主要职能是服务“三农〞,且贷款规模受限制,导致大多数小微企业贷款都以个人名义发放,挤占农户贷款规模。三是金融机构贷款审批权有限。大型商业银行对贷款审批权限实行严格的分级管理,贷款审批手续的繁杂和权限的高度集中与小微企业点多面广、资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间形成了冲突。如部分牧区国有商业银行仅有两种贷款方式,一是农户小额贷款,一是质押贷款,而且审批权限仅为5万元,难以满意创业型小微企业的贷款需求。
(五)县域资金需求与供应不对称。作为县域主要信贷资金的供应者农村信誉社供应实力有限。一是大量资金主要用于农牧户贷款,资金回笼有周期性,加之信贷规模限制,难以刚好满意小微企业较大额度资金需求。二是农村信誉社所能供应的贷款品种比较单一,只对中小企业开展担保贷款,要求企业以其厂房、设备等固定资产作抵押担保,制约了新生小微企业的贷款需求。三是小微企业生产实力低下,产出效益较低,客观上需要期限较长的技术改造贷款,但因多数企业的经营体制、自我进展机制和自我约束机制不健全,对其长期性信贷需求存在“惧贷〞现象。
三、构筑小微企业融资信誉机制
所谓小微企业融资信誉机制,就是以信誉培育和信誉评级为桥梁和纽带,通过创建性的机制设计与模式创新把小微企业进展、政府扶持实惠政策、金融机构信贷支持三者提升到融合与共生的高度,实现彼此深度契合,从而建立小微企业融资在制度设计和支配层面上的良性循环机制。即政府制度支配上的规范性方法、实施方案、组织管理机构、实惠政策与金融机构筛选合格的客户供应合适的金融产品服务以及企业通过规范和变革满意金融支持的条件,三个方面共同依托统一的企业信誉信息平台完成融资目标。同时打破金融支持就是信贷支持的思维定式。进展全方位的小微企业金融创新模式,上市融资、信托融资、信贷支持、保险产品、结算支持、产业基金等金融服务方式。构建良性循环的融资信誉机制具体来说如下列图:
四、小微企业融资相关建议
(一)政府政策性扶持措施。扶持小微企业,除了政府报告中列举的各项主动政策外,在公共项目和政府选购 方面,也可以更多地考虑扶持和让渡小微企业。同时,在涉及小微生产经营的审批流程和收费方面,也可通过提高行政审批效率,到达扶持目的,做到“能减则减,控高求低〞。
(二)企业自身诚信规范经营。有规范的财务报表、良好的信誉记录、科学的管理机制,自然能更加顺当地从银行获得贷款。这既降低了贷款风险,同时也与银行建立了良好的信贷关系,让贷款发放更高效、快捷。
(三)加快社会信誉体系建设。推动银行、保险和外部中介评级机构共同构建小微企业评级数据共享平台,建立农村信贷机构、涉农保险机构、地方政府三方信息共享与联动机制,合力完善金融服务链。
(四)强化担保和行业协会建设。有效创新服务模式,为金融机构举荐更多资质好的企业。以担保公司为例,当前小微企业普遍缺乏抵押物,担保公司可以适当放大抵押物的价值,从而关心小微企业提高在银行的贷款金额。(五)完善小额贷款公司管理。引导资金流向实体经济、流向小微企业,更有效地服务小微企业融资需求。让民间资本建立民间的金融机构来支持民营企业,让中小银行体系来支持中小企业。据统计,截至2023年末呼伦贝尔市共有小贷公司15家,,贷款余额达5亿元。小贷公司已然成为小微企业融资的重要补充渠道之一。根据规定,小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额不得超过其资本净额的50%。这也使得不少小额贷款公司虽有大批小微企业客户等在门口,却无钱可放。小额贷款公司普遍存在资金短缺、风险过高、无法纳入正规金融体系等问题,确定程度上束缚了小额贷款公司的进展空间,从事金融业务,却无法享受正规金融机构的税收待遇,建议建立多元化的资金供应体系,结束小贷公司的尴尬境况。
(六)建立小微企业信誉合作组织。一是依据探究建立农村信誉合作组织的要求,通过资金等信誉工具能够将分散的小微企业组织起来,形成新型企业互助关系,有效化解企业小生产和社会化大生产的冲突。通过企业的信誉合作组织,构架起大银行与小微企业的信誉桥梁,改善金融市场交易条件。二是大力进展联保贷款,通过由3家以上互相熟识、具有相同风险特征的小微企业自愿组成联保体,通过对联保体进行统一授信,实现随贷随用,余额限制,构建普惠性金融体系解决小微企业贷款难问题。
(七)提高银行业金融服务水平。一是提高不良贷款容忍度。地方法人机构小微企业不良贷款率接受范围在3%以内,%以内,国有大型银行和股份制银行不良贷款率接受范围在2%以内。二是确定对产品有市场、有需求、前景好,经营管理规范,符合转型升级要求,但出现短暂性
资金困难的小微企业不压贷、不抽资,全力维持企业资金链平安,进行重点帮扶。三是深化小微企业全面讲解信贷业务准入条件、信贷业务流程及主要信贷产品;利用自身拥有的信息优势和管理阅历为小微企业供应产行业信息询问服务,关心小微企业加强财务管理,为企业供应结算、现金管理、投资银行、电话银行、网上银行、短信息等一系列增值服务。四是进一步强化贷款利率定价管理,切实为小企业减负。充分考虑小型和微型企业的承受实力和生产经营状况,合理定价,主动让利。对单户授信500万元以下的小型和微型企业,贷款利率参照当地同业平均水平,最高上浮幅度不超过基准利率的30%。同时,规范收费行为,对小型和微型企业免收贷款承诺费、资金管理费、询问费等。
(八)充分发挥保险机制独特作用。依据探究建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制的要求,构建政府引导,财政支持,政府、保险、银行合作新机制。对与小额信贷相关的保险业务赐予更大比例的保费补贴,进一步放开农村小额信贷抵押担保物范围,将保单纳入涉农贷款的有效担保物范围。篇二:小微企业融资胜利案例
小微企业融资胜利案例
>篇一:小微企业融资途径胜利案例>>〔5028字〕
2023年下半年,由温州民企老板“跑路〞事务引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资逆境的缘由无疑是多方面的,其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要缘由之一。即在缺乏支持小微企业融资信誉机制的制度性支配条件下,信息不对称导致银行无法掌控企业的信誉风险,进而对其借贷需求实施限额配给,即使企业情愿支付更高的利率,也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的探讨分析大多基于信贷供应角度,重点分析银行对企业的甄别筛选机制,从缘由和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手,提出从制度性设计上构筑政、银、企互相融合的小微企业融资信誉机制进展模式,推动和促进小微企业进展。

2023年小微企业融资成功案例(5篇模版) 来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.

非法内容举报中心
文档信息
  • 页数44
  • 收藏数0 收藏
  • 顶次数0
  • 上传人haha
  • 文件大小33 KB
  • 时间2023-01-24
最近更新