民间借贷讲座课件.pptx

民间借贷法律分析讲座
张志伟律师
盈科律师事务所
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这是一个资本运作的时代,有着很多津津乐道的财富故事,有着一个个造富传奇,使得资本运作成为一个扑朔迷离的话题。是非真假众说纷纭,成败得失疑窦丛生,资本运作应该是一个怎样的面目呢?
有一副对联是这样写的:
开篇---资本运作
上联-----拆东墙,补西墙,墙墙不倒
下联----- 借新债,换旧债,债债不还
横批----资本运作
你看呢?
开篇---资本运作
随着市场经济的发展,资金供需矛盾日益凸现,区域性民间借贷行为及规模不断扩大,由原来公民之间的小额借贷,已经发展到今天的公民和企业之间甚至企业和企业之间的大额借贷甚至是巨额借贷,市场之庞大,交易之频繁是空前的。
那么民间借贷是合法的么?高利贷又是怎么回事? 请看第一小节,三分天下!
第一讲---民间借贷
公民与企业之间的借贷
公民与公民之间的借贷
企业与企业之间的借贷
第一小节三分天下
我国《合同法》第210条规定:
“自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效。”
从该条规定可知,法律是认可公民之间的借款
公民与公民之间的借贷
我国法律是有条件的认可公民与企业之间的借贷
在最高法院1999年作出的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中规定:
“企业与个人的借款只要是意思表示真实,即认定为有效”。
但是,具有下列情形之一的,应当认为无效:
一、企业以借贷名义非法向职工集资的;
二、企业以借贷名义非法向社会集资的;
三、企业以借贷名义向社会公众发放贷款的;
四、有其他违反法律、行政法规的行为的。
公民与企业之间的借贷
在民间借贷中,资金方的目的往往是获得高额的利息回报,而借款方总想通过低息的成本获得融资。
“利率”成为借贷关系中一个至关重要的因素。那么我国法律对利息是如何规定的呢?
请看下节“利息风云”
小结
在这一节里我们会讲到什么是“高利贷”?实践中如何规避“高利贷”?是否支持“重复计算利息”(复利)?
第二小节利息风云
一、无息推定原则
三、合理利率原则
二、不保护复利原则
三大原则
即对当事人在借款合同中对利息没有约定或约定不明确的,应当推定确认借款人不必向贷款人支付借款利息。例外情形
民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍; 对超出部分的利息不予保护
出借人不得将利息计入本金谋取复利。例外情形
利率三大原则