保险法 讲义.doc

保险法
保险法
第六编
保险法
第一、二章
保险法概述
第一部分保险的概念及其要素
一、保险的含义
第二条
本法所称保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
二、保险的要素
1、有危险
危险是否发生不确定
危险发生时间不确定
危险导致后果不能确定
危险的发生对于被保险人是非故意的。
2、众人协力、互助共济
(One for all, all for one)
3、损失赔付
无损失,无保险
三、保险与类似概念的比较
1、保险与储蓄的区别
2、保险与赌博的区别
3、保险与保证的区别
(1)保证只是从属于主契约,保险是独立契约
(2)保证人享有先诉抗辩权、求偿权、代位权;保险人原则上赔偿后再无求偿权,除非第三者的责任所致。

第二部分保险的分类
一、
根据实施的形式分类
二、根据保险标的分类
三、根据责任承担的次序分类
第三部分保险法的概念及体系
一、概念
保险法是以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称。
二、保险法的体系
三、保险法的作用
一、保险利益原则
(一)概念
第12条
投保人对保险标的应当具有保险利益。
投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。
保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
(二)保险利益原则的意义
1、消除违法行为和赌博的可能性
2、防止道德危险的发生
(三)财产保险的保险利益
1、成立要件
(1)合法性
(2)经济性
(3)可确定性
2、财产保险利益的具体认定
(1)享有法律上权利的人:抵押权人
(2)保管人
(3)善意占有人
(4)股东
(5)基于合同产生的利益
(6)期待利益:租金
3、财产保险利益的存在时间
(1)保险法第12条
投保人对保险标的应当具有保险利益。
投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效。
(2)订立合同时不要求有保险利益,事故发生时必须有。
(3)订立合同时有保险利益,事故发生时没有,保险合同失效。
保险利益的转移
1、概念
在保险合同有效期限内,投保人将保险利益转移给受让人。
2、原因
继承
转让
破产:保险利益归破产债权人
(五)人身保险的保险利益
1、人保与财保的保险利益区别
(1)是否可以用金钱估价不同
(2)财保的保险利益在事故发生时必须存在,合同成立时是否具有不重要;人保的保险利益必须在合同成立时存在。
(3)财保中,投保人对于保险标的有保险利益;人保中,就第三人生命投保不仅有保险利益,而且要第三人同意。
2、人保的保险利益存在的范围
第53条投保人对下列人员具有保险利益:
(一)本人;
(二)配偶、子女、父母;
(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。
3、人保的保险利益存在的时间
(1)订立合同时必须有。
(2)订立合同时有,保险事故发生时没有,不影响合同效力。
案例
1995年10月30日,某贸易公司为本单位6名女职工投保妇科癌病普查保险,保险期限为3年,保险金额5万元。1997年7月,该贸易公司职工兰某从贸易公司调往另一家公司工作。同年8月5日,贸易公司作出业务批单,以兰某不具有可保利益为由解除了保险合同,但没有书面通知兰某。1998年1月,湖南省湘西土家族苗族自治州人民医院诊断兰某患癌症,后又经湖南肿瘤医院确诊为子宫膜腺癌。兰某患病后,曾于1998年1月和5月两次向保险公司递交了给付保险金的申请。保险公司以兰某调离后贸易公司对其已不具有可保利益,保险合同失效为由,于l司年7月21日给兰某下发了保险金拒付通知书。兰某为此于1999年2月8日提起诉讼。
【问题】:兰某离职后,贸易公司对兰某丧失保险利益,是否影响保险合同的效力?
最大诚信原则
Utmost good faith
一、最大的诚实信用原则的含义
诚实信用原则起源于罗马法。
鉴于保险关系的特殊性,法律对于诚实信用程度的要求远远大于其他民事活动。
保险合同是射幸合同,保险危险是不确定的,保险人主要是依据投保人对保险标的的告知和保证来决定是否承保和保险费率的大小。如果投保人诈欺或隐瞒,就导致保险人判断失误。故保险合同又被称为最大的诚实信用合同。
最大诚实信用(utmost good