第七章商业银行企业贷款的管理.pptx

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企业融资方式大致致可划分为三个层层次:内源融资和和外源融资,外源源融资又可分为直直接融资和间接融融资,直接融资还还可以细分为股权权融资和债权融资资。
融资顺序:内源融融资-外源融资-间接融资-直接接融资-债权融资资-股权融资
2012年9月17日,一行三会会发布《金融业发发展和改革“十二二五”规划》显示示:,%,预计十二五期期末将达到该比例例15%。
第一节商商业银行企业贷贷款的管理
一、信用分析的含含义
信用分析:通过对对企业有关财务和和非财务因素分析析并按客户偿债能能力定级,作为贷贷款决策的依据,,在保障银行贷款款安全的前提下,,在赚取最大利润润的同时,尽可能能避免信用风险的的发生。是银行贷贷款信用风险管理理的基本方法。
信用分析的作用::
商业银行通过信用用分析预测银行在在贷款上可能遭受受的信用风险程度度,从而采取相应应的防范措施。
信用分析内容:
分析借款企业过去去的信用状况、财财务状况,了解其其过去的信用程度度。--还款意愿愿
对借款企业将来的的信用状况进行预预测。
--还款能力
信用分析方法:
定性分析--根据借款客户的资资信情况和档案资资料,分析借
款企业的还款能力力。
定量分析--财务分析
信用分析的信息来来源:
向借款企业索取
查阅银行的信用档档案
利用外界信息渠道道
走访借款企业
分析借款企业的财财务报表
二、信用分析的常常用方法
(一)六“C”分分析方法
1、品格(Character))
1)概念:由借款人的责任感感、真实明确的贷贷款目的和偿还贷贷款的意图组成。。
2)分析析内容::
过去履约约守信的的情况。。
--与银银行与其其他金融融机构的的借贷关关系和偿偿债记录录
--对供供应商及及客户的的应付帐帐款等情情况
3)一家家企业的的品格关关键取决决于该企企业经营营决策者者的
品格
美国大选选年A股11月走走势(上证指数数)
时间
涨跌幅(%)
2008年
+
2004年
+
2000年
+
1996年
+
1992年
+
2、能力力(Capacity)
1)概念念:
从法律上上讲,借借款人是是否具有有独立承承担借款款的法律律义务的的资格。。
银行必须须确认企企业具有有法人资资格。
在借款合合同上签签字的人人具有代代表企业业借款的的权力。。
从经济上上讲,借借款人利利用其才才能对所所借资金金妥善运运用获取取利润并并偿还借借款的能能力。
3、资本本(Capital))
1)概念念:资本是借借款人拥拥有的资资财的价价值,通通常用资资产净值值(总资资产-总总负债))来衡量量。
2)简要要分析::
资本的数数量:
资本越雄雄厚、就就越能承承受风险险损失。。
资本的质质量:
决定企业业财务实实力的重重要因素素。
4、担保保(Collateral))
1)担保保可以避避免或减减少贷款款的风险险,是银银行为补补偿可能能发生贷贷款损失失而采取取的一种种防御性性措施。。
2)担保保使贷款款风险最最小化。。
3)银行行应对保保证人的的资信和和偿还能能力,对对抵押品品的权属属、价值值、担保保情况以以及实现现抵押权权、质押押的可行行性进行行严格的的审查。。