担保公司风险控制制度.doc

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风险控制制度及具体措施
目录
第一章总则
第二章风险管理的目标和原则
第三章风险管理的机构设置
第四章风险管理的步骤
第五章风险的主要类型
第六章风险控制的主要措施
第七章风险管理的制度体系
第八章风险管理制度的监督与评价
第一章总则
为确保公司业务规范经营、稳健发展,将各种风险控制在可控范围之内,保证公司的经营战略和经营目标得以实现,特制定本规定。
本制度参考《商业银行法》、《证券法》、《公司法》、《企业集团财务公司管理办法》等有关法律法规的规定,结合国内银行业通行的小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则
公司实行风险控制的主要目标是:
严格遵守国家有关法律、法规、行业规章以及公司各项规章制度的规定,自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格;
建立行之有效的风险控制机制和制度,不断提高经营管理水平和风险控制能力,在有效防范风险的前提下,促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现;
保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性。
风险管理工作应严格遵守以下原则:
全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位,并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此,公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。
全员性原则员工是风险控制的基础及第一人,风险控制必须涵盖与各项业务相关的全体员工,不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。
相对独立性原则公司设立风险管理部,负责公司的全面风险管理,具有相对的独立性和权威性,有权对公司各业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查;公司聘请外部稽核负责对公司风险管理制度执行情况进行稽核、检查。
相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制,保证一项完整的经济业务活动,必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位,分别完成。需要分离的职责主要是:授权、执行、记录、保管、核对。
防火墙原则公司的业务研究、决策、实施和交易清算工作应在空间上和制度上严格隔离。对因业务需要知悉内幕信息和穿越防火墙的人员,应制定严格的批准程序和监督处罚措施。
适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性,并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时进行相应的修改和完善。
风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的,如果没有正确的风险管理措施,可能会给公司带来巨大的损失。因此,公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础上,内部风险控制应与公司业务发展放在同等地位上。
定性与定量相结合原则建立完备的制度体系和量化指标体系,采用定性分析和定量分析相结合的方法,同时重视数量分析模型和定性分析的应用,使风险管理更具科学性和可操作性。
第三章风险管理的机构设置
为满足业务发展中持续的风险管理需要,公司设立风险管理部,作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各自业务领域的具体落实。
风险管理部的职责为:
根据监管部门和公司业务发展规划的要求,统筹公司的全面风险管理工作,拟订并组织实施风险控制计划;
组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度,组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会;
对公司资产质量进行动态的实时监控,根据公司整体风险状况,对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议;
参加金融新产品的开发,提出相应的风险控制措施;
审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度;
负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究,通过查找漏洞,不断完善内控制度建设;
按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况,并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求;
组织员工学****金融政策法规和风险管理知识,及时向各部门提供风险管理信息。
业务部门主管的风险管理职责为:
对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评价,必要时对本部门每日的风险状况进行记录,并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施;
不定期检查每一业务环节的授权;
检查业务环节中的手续是否符合制度规定;
对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止,必要时上报风险管理部及公司管理层;
定时提交本部门风险评估报告;
当出现异常风险情况时及时通知风险管理部,必要时上报公司管理层。异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
必要时,公司可聘请外部专业机构或专业人士对公司风险管理工作提供咨询和建议。
第四章风险管理的步骤
公司在实施资产管理业务风险控制时主要以业务流程为主导,按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施;风险管