论新形势下我国银行反洗钱法律风险管理.doc

论新形势下我国银行反洗钱法律风险管理



摘要:近几年,我国商业银行反洗钱风险的外部环境和反洗钱管理都发生了深刻的变化。欧美国家对反洗钱采取高压监管态势,对主要银行的重磅处罚不断。人民银行从国家安全和反腐出发,强调以风险为本的反洗钱集中分析监测体制,监管尺度由教育引导为主转向违规处罚。各银行也在内部管理方面,对反洗钱及国际制裁风险的认识有所提高,很多银行通过了全行纲领性的反洗钱管理办法和风险策略,并在此基础上开始推进集中分析监测试点。本文即分析我国商业银行总体的反洗钱风险,并提出对策建议。
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关键词:银行;反洗钱;风险管理
中图分类号:F820; 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2017)010-0-01
一、银行反洗钱风险面临环境解析
(一)欧美处罚“天价化”和“复杂化”趋势
继2013年摩根大通被处以150亿美元巨额罚款后,法国巴黎银行因违反美国制裁法被指控并以89亿元罚款达成和解。渣打银行因涉嫌伊朗洗黑钱又被美国罚款3亿美元,等等。美国政府对反恐融资与反洗钱等相关问题采取的
“不透明”、“专断”的处置方式,以及近几年针对俄罗斯的制裁以及中国与周边国家的复杂政治关系使得这种威胁更加扩散和复杂化。
(二)我国以“风险为本”反洗钱监管理念逐渐清晰而且措施严厉
人民银行要求各金融机构要以“风险为本”,全面开展可疑交易自主监测,全面排查涉恐怖融资风险客户,加强自身风险防范,通过集中化、系统化、专业化、模型化手段加强反洗钱工作有效性,并采取约谈、巡访、评估、检查等方式推动监管措施的落实。其中尤以过往不轻易启用的“双罚制”,对金融机构有很大威慑。如对招商银行的200万罚款,促使招行重视反洗钱,直接将集中监测工作上收到总行管理。每年人民银行都连续多次召开反洗钱风险提示和通报会,银监会和人民银行还分别组织召开境外业务合规风险会议,反复强调一要切实增强反洗钱工作的政治敏感性,二要提高反洗钱风险管理意识,三要采取有效措施防范跨境风险,四要加强培训和建立专家型反洗钱队伍。
(三)银行国际化战略及跨境业务受到洗钱风险威胁
我国正日益成为美国当局反恐融资和反洗钱工作的重点关注地区。部分银行相继被美元扣款和发生多起风险事件,如上海浦发银行发生境外合作银行因贸易融资业务中涉及伊朗而中止了对浦发银行的贸易融资类业务额度,导致多家分行的海外进口代付业务受到影响无法开展。而境外监管更为严格的制裁往往通过代理行向银行传递,今年以来,各银行的境外同业尽职调查数量猛增。风险事件及同业尽职调查的增加,给反洗钱工作有效性带来挑战。
综上所述,各银行面临的反洗钱法律风险度为高。
二、银行反洗钱风险管理能力解析
(一)重视程度不断提高
各银行的高级管理层都审议通过了符合本行特色的《银行反洗钱管理办法》,从法人角度完善了反洗钱框架和工作流程,明确了提升反洗钱风险管理的一系列体制、机制、人员、系统、运行、应急安排,并在系统投入和人员配置上给予倾斜。
(二)完善制度和控制流程
在人民银行和银监会的高压监管