商业银行柜台设置的分析.pdf

该【商业银行柜台设置的分析 】是由【江湖故人】上传分享，文档一共【7】页，该文档可以免费在线阅读，需要了解更多关于【商业银行柜台设置的分析 】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。商业银行柜台设置的分析商业银行营业网点是银行企业的窗口,其柜台设置的合理与否,不仅直接阻碍到商业银行为客户提供效劳的质量,而且关系到商业银行对外的企业形象和在同行业竞争中的位置。随着人们文化生活水平的提高,网络时期的到来,传统的营业柜台设置已愈来愈不适应商业银行进展的需要。因此,改善和优化柜台设置,已成为银行企业治理者的当务之急。本文拟对当前商业银行柜台设置的相关问题,做一深切分析。一、现行商业银行柜台设置存在的缺点我国大多数商业银行,专门是国有商业银行柜台设置模式主若是按业务种类进行设置。如设置了人民币对公业务、储业务、公蓄积金业务、外币对公业务、外币储业务蓄等柜台。这种专业化、分散式的柜台设置是伴随着商业银行业务领域不断拓展而慢慢形成的,具有其灵活、方便等特点。它适应了那时的客观条件,知足了商业银行业务扩张的需要。但随着我国加入WTO进程的加速和银行商业化改革的深切,商业银行之间的竞争日趋猛烈,这种模式已愈来愈难以适应当前及尔后业务进展的需要,其短处愈来愈明显。具体表现有:一、无益于商业银行提供全方位的金融效劳和企业对外形象的树立。客户在同一营业网点办理不同的业务,需在不同的业务柜台完成。而不同柜台之间业务量大小不一,有的柜台客户排长队等候,有的柜台无人问津。增加了客户等候的时刻,客户难以明白得,阻碍商业银行企业形象。同时由于柜台分设,如会计、出纳分设两柜,增加不同柜台间的单据处置及传递环节,阻碍账务处置时刻。二、无益于网络资源和人力资源的利用。商业银行柜台按业务种类设置,实行条条归口对应治理,造成条块分割不易沟通。且因政出多门,使部门间的和谐难度加大。无益于全行实行统一的网络行动,减弱上级行对营业网络资源的充分利用。同时也增加营业网点人员统筹安排的难度,令人力资源无法取得有效利用。3、无益于内操纵度的落实。按商业银行内操纵度要求,对不相容职位不能兼岗,如章、证、押必需分管;会计柜台要求分设记账、复核、出纳、稽核等职位。但一些业务量不足的网点,因储蓄人员与会计人员柜台严格分设,无法兼顾,使混岗现象难以幸免,内操纵度流于形式。4、无益于员工素养的全面提高和踊跃性的充分发挥。许多员工往往一直从事某单一种类业务,缺少对其他业务接触和学****的机遇,使得员工素养单一,在必然程度上阻碍了员工素养的全面提高。囿于业务分割、人员分块,员工忙闲不均时处可见,挫伤员工工作踊跃性。二、综合柜员制是改革商业银行柜台设置的必由之路综合柜员制是指营业网点在法定业务范围内,依照规定的业务处置权限和操作流程,由单一员工或多个员工组合,通过临柜窗口为客户综合办理本、外币对公业务、储蓄业务、信誉卡业务、政策性业务等多种金融效劳,并单独承担相应责任的一种劳动组合方式。改革商业银行柜台设置必需要扎扎实实、踊跃稳妥地进行。既要考虑商业银行业务进展,增强竞争能力的需要;又要考虑内部治理、降低本钱、风险防范等问题;同时更要考虑方客户、便以“客户为中心”、为客户提供全方位效劳的需要。而综合柜员制正是符合了这一要求。具体表现:一、有利于为客户提供集成式柜台效劳。综合柜员制改变了传统营业柜台的设置,增进了营业网点从单功能窗口向多功能窗口改良。可依照客户需要灵活调整窗口、人员和业务品种,减少中间处置环节。客户能够随意选择窗口办理所需业务,幸免选择不同窗口的麻烦和由此带来诸多不便。表现“以客户为中心”的经营理念。真正做到快捷、高效、全面、优质的效劳方式,增强商业银行的企业形象和竞争能力。二、有利于人力、物力资源的合理配置。综合柜员制打破商业银行传统的营业柜台业务分割的僵化治理模式。可依照客户需要灵活调剂,达到高效弹性配置营业网点资源。同时,综合柜员制设计了标准的柜面操作模式,使得不同分、支行之间的柜员工作有了可比性。使柜员的业务有了量化的依据,为柜员在进行绩效考核时提供科学依据,令人力资源取得充分发挥。3、有利于内操纵度的落实和风险防范。综合柜员制使营业网点能依照其业务种类、数量,灵活定岗定编,解决职位分工不均和部份职位兼岗、混岗等问题,使内操纵度得以顺利贯彻实施。同时综合柜员制的实施,简化了前台业务处置秩序,强化了后台操纵,使前、后台业务分离。通事后台集中结算,缩短治理半径,使会计核算风险取得集中操纵,提高经营治集中化理程度,使风险取得有效防范。4、有利于员工业务素养的全面提高。综合柜员制要求员工熟练把握各类柜面业务操作技术和大体规定,迫使员工增强学****提高自身业务素养、心理素养和思想素养。三、推行综合柜员制面临的问题一、难以同时知足两大客户群体各自的效劳需求。传统的银行柜面效劳将两大客户群体分设网点或柜台效劳,互不干扰,已被相应的客户群体所普遍认同。推行综合柜员制将两大群体混在一路,难以针对不同客户群体的特点开展优质效劳。二、人民银行金融监管难以认可。目前人民银行对商业银行营业网点的业务范围实行“经营金融业务许可证”制度。商业银行的营业部、分理处、储蓄所的经营业务范围不同。而推行综合柜员制扩大了营业网点的经营范围,人民银行难以认可。3、商业银行核算系统的技术条件难以知足推行综合柜员制的要求。因历史缘故,目前商业银行的核算系统大部份是按业务种类独立开发的。如对公会计、储蓄、信誉卡等各成独立体系,账务核算系统分散,难以知足综合柜员制的要求。4、现行制度难以适应推行综合柜员制的需要。目前大部份商业银行尚未一套成熟的综合柜员制的规章制度可遵守,难以防范推行综合柜员制引发的风险。五、临柜人员业务素养难以达到综合柜员制的要求。传统商业银行柜台人员按业务种类设岗,能够全面把握银行各项业务及操作处置程序的只是凤毛麟角。而且目前商业银行柜台业务忙碌,一时要培训大量的综合型复合人材也有必然难度。四、推行综合柜员制的思路综合柜员制作为商业银行经营观念与柜台效劳的一次重要变革,是一项复杂的系统工程。涉及银行内部多个部门,受制于技术条件,应从实际动身,踊跃稳妥地推动。具体思路如下:一、统一治理、统一制度是推行综合柜员制的基础。商业银行内部应幸免政出多门、各行其事的条块分割治理模式,要树立“大会计”的思想理念。将储蓄业务、对公业务、信誉卡业务、公积金业务等会计核算归口由会计部门负责治理。会计部门依照各项业务治理规定,制定统一的会计制度、核算方法及操作规程,以便于柜员在操作进程中有制度可依。并由会计部门对柜员实施统一的监督检查,保证会计制度与治理的权威性和一性。唯二、统一会计核算软件,完善系统网络功能。综合柜员制是金融业务进展和金融科技进步的伴生产物。实行综合柜员制需要先进的技术支撑是相当重要的。综合柜员要求受理的业务品种繁多,需将各品种业务的会计核算集中在一个软件系统内处置。以避免一种业务一个核算软件带来核算口径不一致,操作流程不统一,增加柜员界面切换阻碍工作效率。因此,完善系统网络功能是必要的技术保证。3、依托技术条件保证授权制度的落实,是风险防范的有效方法。不管是传统的双人临柜模式,仍是实行综合柜员制模式,能有效防范会计核算等金融风险,是效劳模式选择的前提,也是银行稳健经营的要求。综合柜员制必需依托技术条件,实现电脑自动授权操纵,后台适时操纵前台柜员操作。使业务处置全进程完全处在系统风险标准设置的权限操作治理监控之下,使综合柜员制风险取得有效防范。4、强化监柜人员业务素养的培训。实施综合柜员制对临柜人员业务素养提出更高的要求。员工不仅要把握现行的临柜业务规程,而且要熟悉运算机操作、必要的点钞等技术。因此,柜台人员业务素养和操作技术的高低是综合柜员制可否成功推行的关键。商业银行应成立出纳会计人员培训制度,以人为本,在提高业务素养的前提下,增强对柜员的法制教育、职业道德教育。在柜员中形成依法核算、按规处置的自律行为。总之,市场经济的进展,科学技术的进步和经济生活的日趋活跃,强烈地冲击着传统的银行柜台的效劳方式。为适应金融时期潮流,向集约化经营及与国际银行经营模式靠拢,商业银行改革现行的柜台设置模式,推行综合柜员制已势在必行。