走向数学丛书 08 浅论点集拓扑、曲面和微分拓扑 杨忠道.pdf


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文档列表 文档介绍
保障新旗舰 腾飞新时代
魏强
目录
费率市场化
平安福产品
案例及对比
观念引导
2013年8月2日保监会下发了《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》,并于8月5日起实施。
佣金上限
定价利率
普通型、%
普通型人身保险定价利率由保险公司自行确定,%
直接佣金总额不得超过总保费的5%,且不超过各年保费的一定比例
不超过产品定价时的附加费用率
改革前
改革后
3
费率市场化符合行业发展需要
1997年
1999年
2013年
我国费率制度回顾:
中国人民银行下发的《关于调整保险公司保费预定利率的紧急通知》,将人寿保险业务的保费预定利率上下限调整为年复利4%%。
保监会颁布精算规定,对定价基础和方法作出详细的规范,%,人寿保险产品定价须采用《中国生命表》并对各类产品的费用扣除水平有明确规定。
2013年8月2日保监会下发了《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》,8月5日起,普通型人身保险定价利率由保险公司确定,%,从而拉开了中国寿险业费率市场化的序幕。
1998年
央行连续三年降息,造成保险公司利差损
保监会成立
4
什么是定价利率?
定价利率是保险公司计算保险费时采用的利率,是公司综合多方面因素为保单预定的年收益率,定价利率通常以年化复利的形式给出。
从1999年至今,国内产品的定价利率严格执行保监会的规定,%,目前市场上在售的分红、普通型产品的定价利率、%。
(%,%)
利率影响费率的简单原理
假设向两家金融公司中分别投入10000元,投入20年,%,B公司利率4%,则在A公司所得总收益一定小于B公司。
公式表述:10000 < 10000
若同一被保险人分别投保两款保险产品,两款产品保障相同,仅有预定利率不同,%一款为4%,则定价利率较高的产品费率更低。
公式表述:若 x = y
(%下的费率,Y代表定价利率为4%下的费率)
则Y必定小于X,因此预定利率越高,在同等保障下,费率就越低。
(公式仅为演算,表达定价利率影响费率的传导机制,X和Y不代表真实费率水平)
定价利率影响范围?
产品类型一般分为普通、分红、万能、投连,此次的费率改革仅针对普通型人身保险产品。普通型人身保险即我们通常所说的传统非分红保险(例如目前在售的重疾险、意外险、幸福A定期等)。分红险、万能险和投连险都不会受到费率政策的影响。
8
会不会有保险公司推出比4%更高的产品呢?
从保监会的备案审批制度来看,只要保险公司偿付能力充足率大于150%并报保监会审批,预定利率大于4%是完全有可能的。
但越高的预定利率就意味着同等的保额收到的保费越少,而保监会规定保险公司要按人身险风险保额的一定比例,预留偿付准备金,保额越高,预留的偿付准备金就越多。
通俗的说,预定利率越高,在同样保额的情况下,保险公司收到的保费越少,但却需要更高的偿付能力,这在一定程度上对保险公司的经营能力提出了更高的要求。
已上市的同业费率市场化产品

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  • 时间2017-11-17