担保公司风险控制制度.doc

担保公司风险控制制度1503325209Xxxx担保有限公司
汽车消费贷款担保风险控制管理制度
本管理制度按担保业务程序共分为七章,分别是:
第一章:受理,客户申请受理汽车贷款事宜
第二章:调查,包括汽车贷款初审和综合分析
第三章:审批,包括汽车贷款审批、担保调查审批、放款审批
第四章:放款,包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放
第五章:保后管理,包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度
第六章:风险预警,包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚
第七章:代偿流程管理,包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚业务完结
第一章受理
客户向公司申请担保时,经前台接件人员与其初步接洽后,基本符合担保条件的,发给其担保申请表。申请人应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写,同时提供下列材料:
(一)担保申请人的基本资料
1、个人简介;
2、身份证件及婚姻证明(如夫妻双方身份证、公务员证、教师证、警官证、夫妻双方户口本等);
3、银行征信报告;
4、工作及收入证明;
5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据;
6、近三个月的银行流水;
7、担保能力的证明,如房产证复印或其它资产证明。
(二)信用反担保人的基本资料
1、参照担保申请人为自然人的资料。
保前调查人员必须核对原件,并对材料的真实性负责,在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。可根据申请人的实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。
第二章调查工作内容
调查环节包括初审和综合分析。
初审主要通过资料审核和实地调查(包括实地调查和家访调查),获取汽车贷款担保、担保申请及反担保人真实全面的信息,通过综合分析评价形成结论,即调查报告。
初审结束后,经过一定的授权和审批流程,向申请人出具担保意向书。
调查环节应注意以下四个方面的内容:资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。
一、资料审核:
资料审核的信息来源除了从申请人,还应从其他途径如银行、工作单位等处获取;
对材料信息审核过程中需进一步明确、补充,发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点;
二、实地调查:
1、实地调查前,要列出调查提纲,明确调查目标以保证调查的质量和效率;
2、风险部确定一名风险经理与保前调查人员同时进行实地调查,调查申请人个人,主要从其居住环境、夫妻关系、行为嗜好、工作热情等方面展开。
3、调查申请人及其配偶工作,主要核实其收入的来源,是否具有还贷能力。核实申请人提供房产的真实情况,通过实地调查了解申请人的真实住所是否和提供房产的地址一致。核实了解家庭状况是否有还款能力及工作单位情况;考查企业内部经营状况,主要生产设备、产品的技术含量,行业的发展前景,员工的团队意识、服从命令的态度、工作效率、流动率、工作行为等方面展开。
4、根据调查的实际情况出具调查报告,并做出初步判断是否符合担保要求。贷款金额超出申请人授权范围,公司主管业务的副总和担保中心经理终审人或授权终审审批人必须参加实地调查;
5、实地调查应了解申请人贷款偿还能力,了解申请人的信用和能力,考察申请人的素质,弄清贷款用途和还款来源;
三、综合分析:
综合分析是在资料审核和实地调查的基础上,对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价,得出