二代支付总结.docx

二代支付文档

名词解释
贷记:官方解释,要从银行来理解,贷记业务就是由本行客户发起的,本行进行发起操作的,减少本银行资产(存出存款)的业务。包括:一种是客户将自己的现金或存款划给对方客户;另一种是客户从银行取得了借款。这两种情况要贷记银行的存出存款账,因此银行称为贷记业务。
借记:借记业务:也要从银行来理解,借记业务就是由本行客户发起的,本行进行发起操作的,增加本银行资产(存出存款)的业务。包括:一是客户将资金存银行备用;二是替客户收账。
往帐、来帐:这两个词不能用字面的解释来翻译,在银行业务中,往帐指业务的
客户发起的(主动的),来帐指的是业务的客户被发起(被动的)。例如:我行要执行一个往帐的业务,说明我行要主动发起一个业务。来帐反之。
贷记、借记与往来账:可能一开始对贷记往来账、借记往来账有些糊涂,上面有关贷记和借记业务的官方解释都是站在“主动发起”的立场,所以贷记就是减少银行资产的业务,而借记就是增加资产的业务。那么对于贷记来帐、借记来帐,这两个业务本身就是“被动的”,需要别人主动向我们发起贷记往帐、借记往帐才会有的。
大、小额:大小额指的是有金额界限的业务,规定为超过50000的业务为大额业务,低于50000的业务为小额业务。
客户:指的是在银行开户的,无论是个人还是公司。
金融机构:比如银行、国库等。
回执:对发过来的通知进行反馈、答复。
挂账:挂账分为自动挂账和手动挂账,在处理一些特殊情况的时候,将钱打到挂账账户。一、贷记来账,收款方账户、户名合法性校验失败(意思就是在本行找不到这个收款账户),那么这笔钱就需要挂账,钱会由清算账户打到挂账账户。二、借记往账交易发起后需要暂时挂账(业务规定),如果对方回执同意付款,那么这一笔钱就会从挂账账户打到客户账户,否则就会冲正回清算账户。三、如果挂账成功会有两种处理方式,即退汇和手工入账,否则就是出现问题了。
退汇:将钱由挂账账户—> 清算账户。发生情况:贷记来账,校验账户,如果失败就会挂帐,挂帐成功之后可以选择“退汇”。
落单:贷记来账,校验账户成功,但是入客户帐失败,此时的情况就叫落单,落单后可以选择手工入账处理。
手工入账:挂账账户—> 客户账户。
冲正:根据原交易资金的流出方向信息,将资金反向流回,目的是为了处理当某个环节遇到问题的时候,导致交易失败,而资金已经在客户帐、内部清算账、内部挂账账户上面有了流动,这个时候就需要哪里来的钱就回到哪里去,就叫冲正。
两种情况:一、贷记往账,人行处理失败,贷记往账先扣款,所以失败后需要将钱冲回客户帐。二、借记往账,然后发止付申请,对方同意止付,此时钱已挂在挂账户,所以需要冲回内部账户。
止付申请:对于普通借记、定期借记的情况,在对方没有发借记回执之前,可以发起止付申请业务,要求停止付款。
退回:针对普通贷记往账、定期贷记往账、借记回执业务的情况,在人行扎差(就是在人行那边已经做了账务处理)以后,可以发起退回申请。
二、业务理解
(1)支付类业务
普通贷记业务
普通贷记往帐(主动发起),发起方付钱给别人的业务。例如:我行客户张三发起普通贷记业务,就是张三给别人打钱。
普通贷记来帐(被发起的),收钱的业务。例如:他行客户李四发起一笔贷记往帐(对于李四来说)给我行客户张三,那么对于张三来说就是一笔贷记来帐业务。
定期贷记业务
与普通贷记业务一样,往帐是付钱,来帐收钱,不同的是此业务为定期发生的。
定期贷记业务为当事各方按照事先签订的协议,定期发生的批量付款业务,如代付工资、代付保险金、奖金以及其他类型代付资金业务等,其业务特点是单个付款人同时付款至多个收款人。
普通借记业务/借记回执业务
借记往帐:收款人发起的,发给付款人一个通知报文,让付款人付钱。
借记来帐:收到通知付款的报文,发一笔借记回执业务,给予是否同意付款的回应。
如果同意,则开始从付款方的账户上扣钱。
例如:张三发起借记往帐给李四,对于李四来说是借记来帐,则需要发一笔借记回执给张三,张三则根据回执的内容作出处理。
定期借记业务/借记回执业务
跟普通业务的过程一样,此业务为定期执行的。
定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议,定期发生的批量扣款业务,如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用,其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。
定期借记业务种类包括代收的各种类型的水费、电费、煤气费、电话费、物业管理费、通讯费、企业管理费、学杂费、有线电视收视费等。代收付中心发起的定期代收业务属于定期借记业务。
实时本汇票业务/实时本汇票回执业务
本质为实时借记借记业务和实时借记回执业务,与普通的借记业务一样。
对于本汇票的理解,即在我行开的一张可以当钱用的纸质票据,客户可以使用这个票据购买