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信贷业务分级授权管理操作流程纲要.docx


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】的内容,可以使用淘豆网的站内搜索功能,选择自己适合的文档,以下文字是截取该文章内的部分文字,如需要获得完整电子版,请下载此文档到您的设备,方便您编辑和打印。精选文档精选文档精选文档信贷业务分级受权管理操作流程为进一步明确信贷业务分级受权管理操作流程,规范分级受权管理下的信贷行为,依据的规定,特对相关信贷业务操作流程进行明确规范。本操作流程是因联社信贷业务实行分级受权管理而拟订。一、分级受权管理下营业部、分社的信贷业务操作流程(一)权限范围内信贷业务办理流程1、组织结构及人员安排。依据信誉社现行信贷管理的相关规定,成立相应的审贷小组(三人以上奇数),分社(含营业部,下同)主任任小组组长,组长享有一票反对权,但不享有一票同意权,在贷款检查金额范围内可以减少额度,但不可以增添额度。在坚持岗位分其余状况下,明确具备必然专业业务素质的职工作为信贷业务的检查人(两人或两人以上)、审察人(两人或两人以上)。各营业机构依据上述要求安排好相关人员,成立审贷小组报联社同意后实行。2、信贷业务办理流程(见附表一)为提升工作质量和效率,充分展现我社信贷业务快速、方便的特色,贷款的各环节必然严格履行信誉社的信贷管理相关规定,对不切合条件的贷款要及时通知客户,对切合我社贷款条件的贷款申请要及时进入贷款操作流程。操作各环节时间限制:个人客户信贷业务检查时间为*个工作日内,审1精选文档精选文档精选文档查时间为*个工作日,审批时间为*个工作日;法人客户信贷业务检查时间为*个工作日,审察时间为*个工作日,审批时间为1个工作日。3、审贷小组工作职责。审贷小构成立后,应拟订相应的工作纪律,成立按期信贷例会制度(学****信贷制度、剖析本社信贷财富质量,安排信贷工作等)、按期审贷制度,在此基础上形成信贷例会会议记录和审贷会议记录作为信贷工作与信贷决策的依据。(二)超权限信贷业务办理流程1、超权限信贷业务办理流程(业务发展部权限内)(见附表二)2、超权限信贷业务办理流程(联社权限内)(见附表三)3、档案管理:营业部、分社权限范围内审批的贷款由本部或本社依据信贷档案管理的相关规定自行装订档案,管理档案。超权限的信贷业务资料一式两份,贷款管理责任人负责依据信贷档案管理的要求,将信贷档案装订成册,在贷款发放后*个工作日内移交一份给业务发展部管理,业务发展部成立信贷档案交接收理台帐,信贷档案移交时,交接责任人两方在管理台帐上署名移交,一份信贷资料由分社自行留档保留。二、分级受权管理下业务发展部信贷业务操作流程(一)组织结构及人员安排:业务发展部在联社受权的精选文档精选文档精选文档2精选文档精选文档精选文档范围内成立相应的审贷小组,同时成立贷款审察岗(两人或两人以上)负责权限范围内的贷款审察,审贷小组负责贷款的审议、审批。(二)业务发展部权限内贷款办理流程(见附表四)(三)超业务发展部权限贷款办理流程(见附表五)(四)贷款操作流程中业务发展部工作职责1、工作时间限制:个人贷款审察时间为*个工作日内,法人客户贷款审察时间为*个工作日内,权限范围内贷款每周五按期召开贷审会,审批时间为*个工作日内。2、其余职责:对营业部、分社受理的超权限大额贷款业务因工作需要可以向联社业务发展部申请派人辅助检查,业务发展部要踊跃配合,指派专人辅助或参加分社的信贷业务贷前检查工作,使分社贷前检查工作得以顺利完成。对与我社初次成立信贷关系的信贷客户、担保方式为不动产抵押之外的动产抵押、保证担保等方式的信贷业务,业务发展部可以对上述信贷业务进行实地复查、抽查。成立按期信贷例会制度(学****信贷制度、剖析本社信贷财富质量,安排信贷工作等)、按期审贷制度,在此基础上形成例会会议记录和审贷会议记录作为信贷工作与信贷决策的依据。三、银行承兑汇票业务办理操作流程(一)客户年度信誉额度授信操作流程(见附表六)(二)签发银行承兑汇票办理流程精选文档精选文档精选文档3精选文档精选文档精选文档分社在联社审批同意的授信额度内依据客户的经营需求申请为客户逐笔办理银行承兑汇票出票业务,详尽办理流程(见附表七)单一客户所签发的银行承兑汇票额度累计不可以超出联社审批的最高授信额度(单笔单据最高金额不得超出500万元,限时不得超出*月),打破授信最高额度,视同为越权,联社将按相关规定对责任人进行严肃办理。办理全额质押银行承兑汇票操作流程(见附表八)财务信息部签发单据人员依据全额银行承兑汇票办理审批表内容负责核实质押存款的真切性,核实存款能否按规定冻结(办理业务的分社出具存款冻结证明),在核实无误的状况下,及时为分社签发银行承兑汇票。为提升工作效率,财务信息部签发银行承兑汇票工作必然在当天完成,不得无原由延迟或推延办理签发银行承兑汇票业务。四、贷后管理(一)贷后管理要求信贷业务发生后,信贷员要对借款人履行合同状况及信贷资本使用状况进行追踪检查督查(上报贷款检查资料时必须附借款人用款计划,同时该用款计划作为资本追踪检查监督的必查内容),每笔贷款在客户第一次转款或提款后的*日内进行第一次检查,并依据借款人的经营状况对其进行必需的平常检查,特别是动产抵押的贷款或银行承兑汇票业务至精选文档精选文档精选文档4精选文档精选文档精选文档少每10日追踪检查一次,并填写贷后检查表。个人经营性贷款、法人客户贷款每季最少检查一次,*万元之内(含*万元)贷款填写贷后检查表,*万元以上贷款要求撰写贷后检查报告。贷款到期前*日内向借款人发送贷款还款通知书(自然人或个体工商户*日前)。不良贷款每个月最少催收一次,并获得贷款催收通知书的署名或署名盖章的回执,以保证贷款的法律诉讼时效,有还款本源的要与借款人签署分期还款计划书。贷款到期还款通知书、不良贷款催收通知书回执、借款人分期还款计划书、贷后检查表、贷后检查报告要稳定管理,作为贷后管理资料一并装入信贷档案,保留直至贷款本息收清。贷后管理检查表、贷后管理检查报告依据分级受权权限管理的规定,分别由管户信贷员逐级上报营业机构负责人、业务发展部经理、联社分管主任、联社理事长阅签建议。详尽操作流程1、营业部或分社权限内贷款:管户信贷员营业部或分社主任阅签2、业务发展部权限内贷款:营业部或分业务发展部管户信贷员社主任阅签经理阅签3、联社分管主任权限内:精选文档精选文档精选文档5精选文档精选文档精选文档管户信贷员营业部或分社主任阅签联社信贷业务分管主任阅签业务发展部经理阅签4、贷审委主任权限:管户信贷员营业部或分社主任阅签联社信贷业务分管主任阅签业务发展部经理阅签联社贷审委主任阅签5、联社理事长权限:管户信贷员营业部或分社主任阅签联社信贷业务分管主任阅签业务发展部经理阅签联社贷审委主任阅签联社理事长阅签(二)办理贷款展期业务时间限制营业机构办理贷款展期业务按原贷款审批程序进行,谁审批发放,谁审批展期。营业机构权限外,业务发展部审批权限内的贷款展期应在贷款到期日前*个工作日向业务发展部上报贷款展期资料,业务发展部*个工作日内审察、审批回精选文档精选文档精选文档6精选文档精选文档精选文档复上报单位;联社权限内审批的贷款需办理展期业务,营业机构应在贷款到期前*个工作日上报业务发展部贷款展期资料,业务发展部审察同意后送风险管理部审察,联社召开审贷会审议,联社有权领导审批回复营业机构。(三)贷后信贷资本看守要求各营业机构权限内审批贷款的信贷资本使用由管户信贷员或负责人负责看守;超出权限贷款的信贷资本使用,由所在营业机构依据客户资本使用的需求,联合本单位的资本运营状况,向业务发展部一次性上报资本使用计划,经业务发展部审察同意后,由营业机构负责人负责督查逐笔信贷资本的使用。五、信贷资料传达流程规定及处罚为保证信贷业务办理流程的畅达,提升我社信贷业务决策的工作效率,特将信贷资料传达流程及办理时间规定如下:每周*上午9点前各分社、营业部将超权限需业务发展部、联社审贷会审批的信贷业务资料按规定装订成册后送交业务发展部审察,业务发展部成立信贷资料交接登记台帐,记录资料交接状况。业务发展部每周*下午5点从前按规定完成所有贷款资料的审察工作并移交风险管理部,成立资料交接登记台帐,风险管理部每周*上午*点从前按规定完成贷款的审察工作并将资料返回业务发展部(成立资料交接登记台帐)。业务发展部汇总本周信贷业务资料,汇总信贷业务精选文档精选文档精选文档7精选文档精选文档精选文档的审察状况,按规定做好召开联社审贷会的准备工作,联社审贷会召开时间定在每周*下午2点10分,特别状况需要延期召开须书面报理事长同意。各分社未按规准时间上报信贷资料,审察时间顺延,未经业务发展部、风险管理部审察的信贷业务,一律不得提交贷审会审议。处罚:未按上述时间规定完成本职工作的,每推延一天,每笔处罚部门*元,此中:分管部门领导*元,部门*元,未准时召开审贷会的,处罚审贷委主任*元/天。业务发展部、联社分管领导权限内审批的贷款,信贷业务资料的报送时间为每周*上午9点前,业务发展部贷审小组于每周*下午2点10分召开贷审会。六、联社职工贷款联社职工贷款分两类进行管理,一是职工抵押担保贷款,抵押担保贷款的额度判断方法:贷款余额原则上控制在职工家庭年总收入的*倍之内;二是职工之间个人保证担保贷款,个人保证担保贷款判断方法:已办理家庭财富抵押贷款的职工,保证贷款余额原则上控制在职工家庭年总收入的*倍之内;未办理家庭财富抵押贷款的职工,保证担保贷款余额原则上控制在家庭年总收入的*倍之内,职工之间不可以互相重复担保,一名职工担保金额累计不可以超出*万元。还款方式:职工申请开销贷款一律实行按月或按季还本,按季付息。贷精选文档精选文档精选文档8精选文档精选文档精选文档款限时:按职工家庭总收入(剔除家庭必然开销与开销)与按月或按季归还金额测算。贷款利率:职工抵押贷款履行当期基准利率的*倍;职工保证担保贷款履行当期基准利率上调*%。职工贷款未按规准时间还本付息,欠息两期以上或实行分期还款方式的拖欠本金两期以上未归还的,*年内不得申请贷款。职工办理房产抵押贷款以房产购买实质价值(发票价)进行打折抵押贷款的,可以不进行房产评估,如房产价值高于购买价值进行抵押的,应按规定进行评估,以实质评估价值为准。职工房产抵押贷款审批权限及办理流程:职工房产抵押贷款依据联社分级受权管理权限审批,并依据操作流程办理;职工保证担保贷款审批人为联社理事长。七、低风险业务的办理、审批流程为提升低风险信贷业务办理的工作效率,缩短决策链条,低风险信贷业务实行岗位审贷分别,分级受权审批,不上贷审会审议。(一)单据贴现业务银行承兑汇票贴现业务单户累计贴现余额在*万元以下(含)信誉额度内,按以下贱程进行检查、审察、审批以及办理。累计贴现余额超出*万元(不含)以上的贴现业务依据上报联社贷审会的信贷业务流程进行审察、审批。经过盘问回复的银行承兑汇票贴现业务原则上办理时精选文档精选文档精选文档9精选文档精选文档精选文档间不得超出两个工作日,采集相关资料及检查工作时间为一个工作日,审察、审批时间为一个工作日。(二)存单或有价证券质押贷款本社存单质押贷款业务,*万元(含*万元)之内由分社调查、审察,分社主任审批办理;*万元(不含*万元)以上由分社上报联社业务发展部、风险管理部审察,联社信贷业务分管领导审批。其余有价单证质押贷款一律由分社上报联社业务发展部、风险管理部审察,联社信贷业务分管领导审批。存单或有价证券质押贷款一律履行同期同品位基准利率,贷款限时最长不得超出有价证券到限时期,质押率一致履行*%。存单或有价证券质押贷款的办理时间:分社权限内存单质押贷款业务原则上应一个工作日内办理完成;超分社权限的质押贷款业务原则上两个工作日内完成。八、信贷业务受权管理(一)营业部、分社信贷业务审批权限依据目前营业部、各分社的经营管理水平、业务发展需要、信贷人员业务状况,营业部、各分社审批*万元(含)以下不动产抵押贷款,低风险信贷业务除外。营业部、分社的贷款审批权的审批人为主任。经营性贷款限时原则上最长不能超出*年,个人开销类贷款限时原则上最长不可以超出*年,个人开销贷款在贷款发放前应依据借款人家庭收入状况,与借款人签署的确可行的分期还款计划。贷款利率一律履行同精选文档精选文档精选文档10精选文档精选文档精选文档

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