浅谈商业银行营业网点精细化管理.doc

浅谈商业银行营业网点精细化管理
摘要:营业网点是银行的前沿,是办理各项业务的阵地,是银行发展的依托和根本,是银行直接创利增效的“窗口”。营业网点的精细化管理,是银行精细化管理的支撑和落脚点。营业网点的精细化管理,决定和反映了银行的精细化管理、可持续性发展。因此,商业银行营业网点实施精细化管理刻不容缓。
关键字:精细化,营业网点,商业银行
精细化管理是管理者用来调整产品、服务和运营过程的技术方法。它以规范化为前提,系统化为保证,数据化为标准,信息化为手段,从而获得更高效率、更多效益和更强竞争力。精细化管理是一种理念,一种文化。它是源于发达国家(日本20世纪50年代)的一种企业管理理念,它是社会分工的精细化,以及服务质量的精细化对现代管理的必然要求。精细化管理就是落实管理责任,将管理责任具体化、明确化,它要求每一个管理者都要到位、尽职。第一次就把工作做到位,工作要日清日结,每天都要对当天的情况进行检查,发现问题及时纠正,及时处理等等。
商业银行营业网点精细化管理是指经营管理者运用精心设计、精细制作的管理方案,通过周密思考、细心运作和细节控制,对银行营业网点经营管理活动的全过程进行严密监控的管理行为。商业银行精细化管理从本质上讲,是对营业网点管理活动的细节刻画和程度描述;从理念上讲,要求营业网点管理行为高标准、高质量、高效率。
一、商业银行营业网点精细化管理的必要性
(一)推行营业网点精细化管理是服务客户、与客户同发展、为经济社会提供更满意的服务的需要。
要服务客户,首先要了解客户,了解客户的需求。由于各地客户群体的生产规模、经营性质、管理水平、信用程度、产品市场前景等各不相同。对于这些不同水平的客户,必须加以细分,确定不同层次的目标客户群,采取不同的策略,量身定做不同的营销方案,设计不同的金融产品,实施差异化和个性化营销。
(二)推行营业网点精细化管理是银行生存、发展和提高的需要。
管理上的优劣在根本上决定了一个银行能否最终强大。只有对发展目标和战略规划进行科学系统的分解落实,并通过精细管理和提升执行能力来支撑,才能保持业务领先和竞争优势。如今市场的激烈竞争形式及市场内涵已证明,经验管理已不能适应市场要求,银行必须创新管理方式。否则问题会越聚越多,最后陷入困境,失去市场竞争优势。
国内商业银行经营管理现状和发展目标,决定了商业银行营业网点精细化管理是大势所趋。近年来,越来越多的商业银行已发现粗放型经营方式以不再适应他们的需求,并纷纷争相走出粗放经营的阴影。然而,各级经营管理者的管理意识和管理水平尚未达到应有层次,仍然是以制度约束和定性分析的管理方式为主,还没有有效地运用到数据模型和挖掘技术。精细化管理只是一个表面形式和口号而已,同国际先进商业银行的管理相比还存在较大差距,因而要从小处着眼。
(三)推行营业网点精细化管理是做精品银行的、防范金融风险、实现金融市场健康发展和的需要。
完善内控体系,严格防范风险。根据当前的业务经营特点和资源配置状况,完善富有针对性的内部控制制度。对柜台业务、守押工作、计算机安全等要全面梳理业务和管理流程,找出关键控制点,针对每一控制点,制定控制办法、管理人员和操作人员职责、责任追究办法等措施。树立全员、全程内控理念,建立前、中、后台分工制约机制,明确各部门内控职责,将责任分解到人,建立起清晰的追踪路径。针对每一户贷款的不同特点,制定不同的信贷管理办法。建立科学的信用评级制度,针对不同的客户信用等级、不同行业以及不同区域,实行区别对待的信贷政策,在逐步化解存量不良资产的基础上,严格控制新增信贷风险的产生。
二、商业银行营业网点精细化管理的路径
(一)充分发挥营业网点员工积极性,实现团队最优化。
认真研究银行所面对的客户群,加强对客户群的营销。营业网点营销人员只有仔细观察客户的经营,全面了解客户的需求,贴近市场、走进企业,才能切实了解客户的需求,并最终其提供适合满意的服务。以大堂为例,大堂经理只有立足本职,大力推广网银、手机银行、电话银行、短信通等电子产品,使客户节约了时间,才能引导客户充分利用电子渠道进行理财,减轻柜面的压力,并积极拓宽营销渠道。如果使每个客户都拥有了一只K宝,那么就能使其成为客户理财的助手,这样才能拓宽营销渠道,形成一个好的营销氛围,使营业网点业绩蒸蒸日上。
每个员工都有其优势,取长补短,发挥员工的特长。不断从员工的个性、知识结构和特长方面研究,使其处于合理位置,优化组合,从而最大限度地发挥员工个人才干,使其为营业网点实现团队和个体互补的最优化。
(二)实现营业网点的布局和建设精和细
每一项工作、每一项业务、每一个环节、每一个员工从自我做起维护和建设营业网点。网点环境是客户对于一家银行的第一印象,甚至会是终生的印象。网点环境的好坏直接影响到客户接受