个人理财家庭理财规划方案.doc

1 方案摘要刘建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。他们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还20000元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其他电器类日常用品10000元,古玩收藏品50000元。有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,%;一年期信托产品80000元,%。一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。2  ——健康状况良好良好良好拟退休年龄6055——拟完成教育————大学(英国)     客户理财目标1、为孩子去英国读大学准备教育基金。2、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。具体理财建议:1、短期目标:1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。2)购买商业保险,提高抗风险的能力。2、中长期目标:1)合理规划投资组合,增加投资收益。2)强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。3)退休规划,保障生活质量。        (单位:元人民币)家庭资产金额家庭负债金额现金10,000长期负债 银行活期存款50,000房屋贷款100,000银行定期存款101,800汽车贷款95,000现金与现金等价物小计161,800长期负债小计195,000其他金融资产 中期负债 股票100,000  国债150,000短期负债 企业债券51,750信用卡透支15,000信托83,840应纳税款 其他金融资产小计385,590短期负债小计15,000个人资产   房屋不动产600,000  汽车200,000  家具50,000  日常用品10,000  古玩收藏品50,000负债总计210,000个人资产小计910,000净资产1,247,390资产总计1,457,390负债与净资产总计1,457,390           (单位:元人民币)收入金额百分比支出金额百分比经常性收入  经常性支出  工资156,00073%膳食费用30,00017%奖金50,00023%通讯费用10,0006%银行存款利息1,8001%医疗费用7,0004%债券利息1,7501%水电煤气费8,0004%信托收益3,8402%子女教育费用45,00025%   房屋贷款还款20,00011%   汽车贷款还款19,00011%经常性收入小计213,390100%经常性支出小计139,00077%非经常性收入  非经常性支出     衣物购置10,0006%   维修费用1,0001%   旅游费用30,00017%非经常性收入小计  非经常性支出小计41,00023%收入总计213,390100%支出总计180,000100%结余33,390          注:工资、 ,可用于投资增加资产规模扩大能力投资/-,,,财务结构基本合理 -,可提高负债比例扩大资产规模 <、>0负债比例较低,偿债能力很强       资产负债情况分析1)、负债比率:资产:,%,