农村小额信用贷款模式分析研究.pdf

山东农业大学硕士专业学位论文摘要农村经济问题始终是困扰我国经济持续、快速和健康发展的主要瓶颈。影响我国农村经济发展的主要因素是资金短缺,而农村劳动力供给处于饱和状态,从而出现劳动和资本不协调现象,加之我国农村金融市场发育又迟缓,信贷资金供求矛盾突出,政府扶贫贴息贷款运行效率也不高, 难以从根本上改变农村资金短缺状况,这迫切需要进行农村金融创新,以适应农村经济进一步发展的要求。如何向农村人口提供金融服务,是农村经济发展必须要解决的问题,也一直是各国政府面临的挑战。小额信贷的实践和发展为解决这一问题提供了全新的思路,其科学的运作机制使得它能够符合我国农村金融创新的方向,而且通过不断的研究来指导实践,对于引导农村资金回流、发展农村经济、促进农民增收、农村信用社增效来说,都具有重大的现实意义。本文从小额信贷的定义入手,在讨论小额信贷的目标、特点及类型的基础上,分析比较了国际上小额信贷的两种主要模式,指出了我国小额信贷发展面临的问题,据此重点阐述我国小额信贷现在运作模式及存在的问题,最后提出了实现我国小额信贷顺利、健康发展所需要的改革与完善。全文共分七章。第一章引言说明了研究问题的背景,回顾和梳理了有关的文献资料, 阐明了本研究的目的、意义及研究方法和基本思路。第二章小额信贷概述首先介绍小额信贷的起源发展与定义,小额信贷即为贫困者阶层提供小规模信贷服务的信贷活动。而成功的小额信贷必须实现五大目标:(1)资金送达贫困户,(2)贫困者的能力提高,(3)高还贷率,(4)合理经济规模,(5)可持续性。其次,概述了小额信贷的主要特点与类型。最后,阐明了小额信贷在世界各国的试验与推行中,对消除农村农村小额信用贷款模式研究绝对贫困发挥其它模式与措施不可替代的作用。第三章小额信贷的国际比较。首先介绍孟加拉国的乡村银行GB模式。GB是在孟加拉国农村建立一种其目标完全不同于传统银行为宗旨, 在特定前提和条件下,提供信贷服务的组织。GB实行了一套特殊有效的信贷制度。然后介绍了印度尼西亚BRI模式。BRI是一个以资助穷人为目标的、非盈利、非政府的私人信托投资公司。它为贫困的农户发放贷款, 专门设计一整套特殊信贷制度。本章对GB、BRI的实验进行案例分析并进行分析比较。我国的小额信贷与国际上GB模式虽然存在一些差异,但在实践中,我国创造性地把“公司+农户”的有效经营机制与GB模式结合起来,探索“公司+GB+贫困农户"、“农村信用社+GB+贫困农户’’的扶贫新模式,收到了较好的效果。第四章我国小额信贷政策、效应及其发展模式分析。首先介绍了我国支持发展小额信贷的政策。然后说明了小额信贷在国内产生的积极效应,最后简要分析了我国现存的小额信贷模式及它们的优缺点。第五章小额信贷运作状况分析。本部分从运作机构、微观机制、运作流程三方面分析了我国现在农村小额信用贷款的实际情况,最后对全国及各省市的运作情况进行了说明。第六章小额信贷存在的问题。本部分在前章的基础上,从运作机构、微观机制、运作流程和保障制度方面,说明了农村小额信贷存在的问题。第七章针对农村小额信贷存在的问题,提出环境创新一营造农户信用的法制环境、完善小额信贷制度设计、转变政府职能等途径来完善小额信贷,促使农村经济的发展。关键词:农村小额信贷模式问题山东农业大学硕士专业学位论文 Abstract The ruraleonomy is amain problem thatobsessed thesustainable,rapid andhealthy development ofChinese main factoraffecting theruraleconomy isthe shortofcapital,the other sideis thatthe rurallabor force supplies are atthesaturated condition,thus appears theuncoordinated phenomenon between workand alongtime,rural financialmarket hasdeveloped slowly in oBr country,the contra-diction between financialsupply anddemand isvery outstanding,the governmental subsidized loansprogram forthepoor has notbeenoperated effectively,therefore it Call notimprove theruralfinancial situation once