2021年2021年度家庭理财现金规划讲义.ppt

什么是现金规划？
手里只有100000元钱，
　你会都拿去用于投资么？
现金规划的核心目标：
　　　满足家庭的短期需求
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家庭理财现金规划
现金规划的几个问题
什么是现金规划？
“现金” 都有哪些形式？
“现金” 的额度是多少？
“现金”不够了怎么办？
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家庭理财现金规划
三大动机导致家庭的短期需求！
交易动机
谨慎动机或预防动机
投机动机
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家庭理财现金规划
关于流动性
流动性（liquidity）
流动性是希望能得到合理的价值和及时变现的能力
进一步延伸得到流动性的两个要点：
及时变现
不受损失或损失较小
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家庭理财现金规划
什么样的资产才能成为现金等价物？
现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行存款和货币市场基金等金融资产。
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家庭理财现金规划
持有现金及现金等价物还有机会成本？！
对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的
关于机会成本
机会成本又称“择一成本”,是指在经济决策过程中,因选取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利益。
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家庭理财现金规划
现金或现金等价物的额度——量的问题
流动性比率
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
流动性比率＝流动性资产/每月支出
通常情况下，流动性比率应保持在3左右
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家庭理财现金规划
现金规划的工具——现金
现金在所有的现金规划工具中流动性最强
持有现金的收益率低
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家庭理财现金规划
现金规划的工具——相关储蓄品种
活期储蓄
定活两便储蓄
整存整取定期储蓄
零存整取定期储蓄
整存零取储蓄
存本取息储蓄
个人通知存款
定额定期储蓄
国内银行等储蓄机构不仅提供人民币的存款业务，也提供对美元、欧元、日元、港币等外币的储蓄。储蓄方式按存款期限不同通常分为活期储蓄和定期储蓄两大类。
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家庭理财现金规划
现金规划的工具——存款利率调整
调整时间
活期
定    期
3个月
6个月
1年
2年
3年
5年
















































































































































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家庭理财现金规划