担保公司风险控制制度.docx

Company number【1089WT-1898YT-1W8CB-9UUT-92108】
担保公司风险控制制度
天水市秦州区秦泰惠丰担保有限责任公司
风险控制制度
第一章 总 则
第一条 为了规范公司经营管理行为，全面达到风险控制要求，保障公司安全、持续、稳健经营与发展，依据《公司法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》、《天水市秦州区秦泰惠丰担保有限责任公司章程》及国家相关法律法规，特制定本制度。
第二条 风险控制是指在公司内部实施和开展全面风险管理与控制，包括组织风险控制、业务操作风险控制、财务风险控制、市场风险控制等。
(一)公司建立和实施内部稽核制度。内部稽核人员负责对项目评审、决策程序和内部财务管理等进行定期和不定期检查、审查或审计。
(二)公司建立债权人与担保机构、担保机构与再担保机构、担保机构与债务人之间的风险责任分担制度。
第二章 建立风险准备金制度
第三条 公司按有关法律、财务制度规定，建立风险准备金制度。
第四条 公司按年末在保责任余额的l％,在所得税前计提风险准备金，累计提至在保余额的l0％后，实行差额提取。做为代偿赔付风险准备使用。同时按税后利润一定比例计提一般风险责任准备金。
公司按当年担保费的50%计提未到期责任准备。
第六条 公司按规定在税后利润中提取法定公积金和法定公益金。
第三章 严格风险控制指标
第七条 严格控制担保放大倍数。公司担保责任余额原则上控制在自身实收资本的8倍以内，但最高不得超过自身实收资本的10倍。
第八条 应坚持风险分散原则。申请担保人的资产负债率上限要控制在70%以内，对其累计在保责任余额原则上不超过该受保人有效净资产的100%，且单户不超过本公司实收资本的10%。
第九条 通过资信评估、项目审核、按约定比例缴存5-20%的担保保证金。
第十条 公司当年代偿率要控制在公司全部在保余额的2%以内，公司年发生代偿陪付损失率必须控制在公司全部在保余额的1%以内。
第四章 严格业务操作风险控制
第十一条 建立科学的项目评价体系和实行严格的项目评审制度。必须全面收集被担保人信用记录、财务与非财务等相关信息，系统评价担保项目风险，设计完备的风险控制方案，打造信用品牌，防止信用违约发生。
第十二条 建立审保分离、重大事项评审会审议、授权审批，内部报告与警示、严禁违规操作。加强事前、事中和事后的风险控制，实行全程风险管理制度。
第十三条 严格担保条件。对申请担保的客户，必须达到第一还款资金来源充足，有可靠的还款保障；必须优选信用等级优良有经济实力的客户，并能落实可行的反担保措施。
第十四条 公司对外担保项目，均必须落实反担保措施，不得以信用方式对借款人担保。
第十五条 严格担保调查评估，落实调查评估责任，担保业务部负责担保业务的开发和调查评估工作，对调查评估的真实性负责。
第十五条 严格执行担保项目评审规则。对超过50万元以上的担保项目或反担保项目，均必须经风险管理部进行审查，评审委员会审议，交有权审批人审批。
第十六条 严密对外担保合同和反担保合同的签订程序。20万元以上的担保业务合同签订，需经公司法律顾