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商业银行客户经理考核管理办法
第一章 总则
第一条 为推进我行管理和服务创新，进一步树立以客户为中 心、以
市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽 业务领域，
增强竞争实力，根据本行人事管理制度和实际，特制订本 办法。
第二条 为建立适应市场、贴近客户的营销体制，我行原各支行 市场
营销人员统一更名为客户经理。本办法所称客户经理是指我行深 入市场、
服务客户、组织资金、拓展业务、营销贷款、开发推广金融 产品和对外宣
传的外勤服务人员（含各支行行长、营业部总经理）
第三条 本行客户经理分为高级客户经理、中级客户经理、初 级客户
经理三级。客户经理与本行签订劳动合同，为本行在册员工。
第四条 业务代办员是我行市场营销队伍的一个组成部分，协 助代办
规定的银行业务，与本行只存在劳务关系，不存在劳动关系。
第二章 客户经理 基本条件、主要职责及工作制度
第五条
客户经理应具备以下基本条件
具有良好的思想品德和职业道； 熟悉银行资产、 负债及中间业务 等主
要金融业务； 有一定的独立工作能力、 公关协调能力和语言表达 能力。有
较强的市场观念、服务意识和开拓创新精神。熟悉经济、金 融、财务、管
理、法律法规等相关知识和金融产品知识。
第六条 客户经理主要职责与任务： 开发客户；营销金融产品或服务；
维护客户关系，开发客户潜在 需求；收集市场信息，为开发新产品提供预测
资料；对客户信息资料 进行科学的分析和管理；宣传与树立银行形象。
第八条 客户经理行为规范： 忠诚本行事业，维护本行信誉，为本行及
客户保密；遵规守纪， 按章办事，严守纪律，不越权违规办事；加强修养，
注意形象，文明 礼貌，，城实守信；执行员工行为规范，提高服务工作质量
有关规定。
第三章 客户经理的聘用、考核及日常管理
第九条 客户经理选拔聘用主要从现有的市场营销人员中产 生。全行员
工均可采取自愿报名、参加考试考核，取得客户经理任职 资格。 任职资格可
采取两种途径确定：
、由市行统一组织面试和笔试，根据面试和笔试结果，确定客 户经理
任职资格和等级；
、对考试考核不及格，但个人 2003 年累计日均存款在 300 万 元以
上的市场营销人员， 可暂定为初级客户经理任职资格。 一年后必
须达到综合考试考核合格，否则，降为业务代办员；
第十条 所有客户经理（含支行行长、营业部总经理）都必 须参加任职
资格考试考核， 取得及格以上成绩即可取得任职资格。 根 据综合考试考核
成绩，按照从高分到低分（或名次）确定高、中、初 三级客户经理。
第十一条 未取得任职资格和不愿参加任职资格考试的现 有正式市场营
销员，一律解除劳动合同，计算经济补偿金，如本人自 愿，本行同意， 可聘
用为业务代办员，其管理和考核按本办法第四章 执行，经济补偿金待离开本
行时一次付给。
第十二条 客户经理分管客户规模：
、高级客户经理：可负责存款 800 万元以上或贷款 1000 万元 以上
的客户；
、中级客户经理：可负责存款 500 万元— 800 万元或贷款 300
1000 万元以内的客户；
、初级客户经理： 可负责存款 300 万元以下或贷款 300 万元以 下
的客户。
第十三条 各支行行长和客户经理主要考核指标：
考核对象 业务指标 管理指标 扣分标准
各支行行长
营业部总经理 1 、本单位全年新增存款日均达到 30% 以上（ 40 分）；
2 、贷款不良率为 0 （ 30 分）；
3 、贷款收息率达到 % 以上（ 20 分）；
4、中间收入增加 20% 以上（ 10 分）。 出现经济案件、安全责任事故 造成
经济损失或被有关单位罚款， 按直接经济损失或罚款金额的全部 或部分扣减
收入。 1 、全年新增存款日均每增加或减少 1% 则增加或 减少 2 分，最高加
20 分，最低减 40 分。
2、收贷收息率达到 % 以上，每增加或减少 %则增加或减少 2 分，
最高加 10 分，最低减 20 分。
3、中间收入每增加或减少 2%则增加或减少 1 分，最高加 5 分，最低 减
10 分。
4、不良率 1% 以下减 10 分， 1%— 5%减 20 分， 5%以上该项不得分。
高、中、初级客户经理 1 、高、中级客户经理全年新增存款日 均达到
30% 以上；初级客户经理全年新增存款日均达 100 万元以上 （ 40 分）；
、不良率为 0 （ 30 分）；
、收贷收息率 % 以上 （ 20 分 ） ；
4、高、中、初级客户经理新开对公基本帐户分别为 10 个、 7 个、 5
个（ 10 分）。