投资业务中法律合规实务.ppt

投资业务中法律合规实务
讲义提纲：
投资业务合同体系及主要法律风险
如何与客户沟通合同内容要素
合同填写、签署应注意的问题
担保措施设计、执行应注意的问题
一、投资业务合同体系及主要法律风险
1、投资业务合同体系
展期

展期
投资法律关系
担保法律关系
借款合同
商务咨询合同
借款展期合同
商务咨询合同展期
担保合同
其他补充协议
企业保证合同
个人保证合同
抵押担保合同
质押担保合同
2、合同体系下的合规要求
1. 体系内合同编号一一对应，指代明确

借款合同编号: JK-2021-001
担保合同编号: JK-2021-00101、JK-2021-00201
商务咨询合同编号:JK-2021-001
2. 体系内主从合同及附件等齐全且相互衔接
3、投资业务主要法律风险
〔1〕?最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的假设干意见?：“民间借贷〞指公民之间、公民与企业之间发生的借贷关系。未将“企业间借贷〞纳入“民间借贷〞的范畴。
〔2〕最高人民法院?关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款应如何处理问题的批复?：“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。〞
〔3〕?最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的假设干意见?：民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)，超出局部的利息不予保护。
4、三项合规要求
1、借款主体确实定-提前询问财务部入账方案
2、借款利息与商务咨询费用
贷款年利率：%
投资合同月息:2%/月
投资合同日息：万分之六每天
3、提前告知客户不提供商务咨询合同原件
二、如何与客户沟通合同内容要素
1、借款期限、展期期限
〔1〕借款期限的表述
〔2〕展期期限
案例讨论
2、出具股东会担保决议的要求
〔1〕

〔2〕关于股东会担保决议的法律规定
实务讨论：由客户企业出具为第三方提供担保的股东会决议
客户企业出具股东会决议的合规要求
A 查阅客户企业章程关于股东会表决的规定
是否有限额规定？
B 为股东/实际控制人提供担保
公司为公司股东或实际控制人支配的股东提供担保，该股东或实际控制人支配的股东不得参加表决。
3、保证期间
〔1〕
本担保合同约定的保证期间为：主合同履行期限届满之日后两年止。
案例讨论