理财规划师课件-保险规划之制定方案(ppt 44).ppt

保险规划之制定方案
学****目标
根据客户各方面的保险需求,
结合其他相关条件,
为客户制定
综合保险方案。
一、制定寿险规划方案
1、分析定期寿险保单
(1)定期寿险的性质
定期寿险是指在保单规定的期间内提供死亡保障,期满时无生存给付的人寿保险。
定期寿险的三大特点:
★可续保性:满期可续保,但有年龄限制;
★可转换性:可转换权是一种或有利益。
★重新加入性:符合续保条件的被保险人享受较低的费率。
制定方案
一、制定寿险规划方案
1、分析定期寿险保单
(2)定期寿险的类型
★水平保额保单:水平保费保单、保费递增型保单、平均余命定期寿险、65(或70)到期寿险。
★非水平保额保单:保额递减型保单、保额递增型保单(可通过分红来实现)。
制定方案
一、制定寿险规划方案
1、分析定期寿险保单
(3)定期寿险的运用和局限
如果目前家庭收入有限,没有能力购买保费较高的终身寿险或者其他现金价值型保险,消费者可以选择定期寿险,以保证在遭遇损失时有足够的财务保障。
定期寿险可以满足各种暂时性收入保障的要求。
从“购买定期寿险,将余钱进行投资”理念来说,定期寿险可以成为终身寿险的基础。
制定方案
一、制定寿险规划方案
1、分析定期寿险保单
(4)生死两全保险
★生死两全保险的性质:
数理角度:水平保额的定期寿险和纯生存保险的组合。
经济角度:递减的定期寿险和递增的保单储蓄的结合。
★生死两全保险的运用和限制
生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具。
制定方案
一、制定寿险规划方案
2、分析终身寿险保单
(1)终身寿险的性质
终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金。
①生死两全保险或定期寿险的终身寿险:可以看作是100岁到期的生死两全保险。
②终身寿险的现金价值:所有终身寿险必须拥有现金价值,而且所累计的现金价值最终等于保额。
③分红终身寿险和非分红终身寿险:大多数终身寿险属于分红保单。
制定方案
一、制定寿险规划方案
2、分析终身寿险保单
(2)终身寿险的种类
①普通寿险:是需要终身缴纳保费的终身寿险。
②限期缴费的终身寿险:在一定期限内缴清保费,保单终身全额有效。一个极端形式是趸缴保费。
③当期假定终身寿险:是一种非传统的、透明化的、保费支付不确定的非分红终身寿险。可以分为低保费型和高保费型两种。
制定方案
一、制定寿险规划方案
2、分析终身寿险保单
(2)终身寿险的种类
④变额寿险:又称投资连结保险,属于终身寿险的一种,其保单价值随着一组投资组合的投资绩效而变化。有分红型和不分红型两种。死亡给付和现金价值处于变化之中,多少取决于分离账户的投资业绩。
⑤多生命寿险:有多个被保险人的保险。
★第二人死亡保险(生存者保险)
★第一人死亡保险(联合寿险)
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单
(1)万能寿险的特点
①保费可浮动;②保额可调整;③各项费用透明。④使用当期利率;⑤保障和储蓄功能相分离;⑥价格适宜。
在支付了初期最低保费后,保单所有人可以按其需要在任意时候支付任意数量的保费,甚至可以暂停保费支付,只要保单的现金价值足够支付保单费用。此外,保单所有人可以较自由地提高(在提供可保证明之后)或降低保额。
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