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合规是商业银行可持续发展的必要条件
俗话说,“没有规矩,不成方圆”,这是对商业银行合规重要性深入浅出的最好诠释。商业银行是经营风险的特殊企业,如果把商业银行的各项工作比作一个天文数字,那么合规是1,而其所有的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0,没有合规,再多的0也没有丝毫的意义。合规是商业银行实现可持续发展、高管谋安心泰然、员工谋自由幸福的基础。
首先,合规是银行业必须做的事情,是银行赖以生存和发展的生命线,是银行稳健安全经营的基础,是立行之本、兴行之源。科学发展观的基本要求是全面协调可持续发展。对银行业的要求不是图一时之利,或者一两笔业务而带来的片面利益,而是员工和客户均有所发展。作为从事经营货币业务的高风险行业,依法合规经营是银行实现可持续健康发展的前提和基础,是商业银行必须坚守的生命线,也是其长期稳健发展的前提。
合规执行和合规建设是管好风险、遏制案件的有力抓手,是高管人员守土有责的首要职责。合规是商业银行生存和发展的立身之本,确保经营活动的合规性是商业银行稳健发展的基础。商业银行要生存就必须全面加强合规建设,坚决强调源头合规,推进程序合规,着力行为合规,严查各类违规。
严格落实内控制度,做好合规执行是商业银行经营管理安全和效益的保障,是防范各类风险的底线,底线守不住,其他都是空谈。必须时刻紧绷合规这根弦,不断提高合规意识,建设合规文化,不断加
强内控建设,提升制度执行力,构建合规建设长效机制,坚决杜绝各类违规事件发生,为防风险和谋发展打下坚实基础。
目前,商业银行面临的风险是多样的,但管控风险的重点还是要把合规经营摆在第一位。绝对不能认为在工作中打“擦边球”、违规对业务发展有好处。从业内案件统计数据来看,员工违规带来的效益远远小于负面影响。不管对面积广、技术比较薄弱、涉及到经济基础比较薄弱领域的中小银行,地方银行,还是对比较好的、做高端业务的大型商业银行来讲,管理风险都应排第一位,要坚持合规。没有合规作为基础,其他发展都不牢固,甚至会断送银行及其高管、员工的发展前途。
其次,合规是高管谋安心泰然的唯一选择。商业银行的高管人员,要对银行经营过程中的各类问题和风险承担最终责任。而不按制度规定执行,没有合规,“一把手”想保持内心稳定、事业泰然,是不可能的。只有合规做到了,才能安心做其他事情。那些发生案件的机构的“一把手”就是鲜活的例证,因不合规出了案件后,整夜整夜睡不着觉,把所有的精力都投入到了案件处理当中,哪还有心思和精力做其他重要的工作!没有出案件的机构的“一把手”一定要引以为戒,不要等到出了案件才后悔。
合规建设不到位,最终必然给全局性工作带来被动影响甚至巨大灾难。因为不论高管做了多少工作,为单位、为社会做了多少贡献,给总行带来多少利润,给员工带来多少福利,合规一旦出问题,或者发生一个案件,就能把所有成绩都拉下去,一票否决。大量的管理实
践证明:得控则强,失控则弱,无控则乱,长治才能久安。商业银行高管人员,在这个自媒体时代,必须明白一个道理:没有任何一笔交易、任何一个客户、任何一个项目比银行的声誉更重要。高管人员要把这句话打造成座右铭,让这句话成为自身事业发展的坚定理念,成为做好内部管理和业务经营行为的根本准则。如果能够严格执行这一条,最终获益的将是高管人员自身的事业泰然。
最后,合规是员工人