石榴询财向投资者收费得到认可.doc

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石榴询财向投资者收费获取认可
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理财师不行是是金融产品的销售,更是专业咨询建议的供应者,而且专业建议的价值也是能够获取客户认可的。
在数万家财富管理机构中,近两年才出现的石榴
询财显得有些“***”。他们不销售任何金融产品,只
供应一对一的财富管理咨询服务,而且需要客户向为
之供应咨询服务的理财师付费。而更具打破意义的是,
这样的收费服务获取了很多投资者的认可,其影响力
也随着投资者之间口碑相传而显示出越来越浩荡的声
势。
商业模式初建
作为服务供应者,将自己专业性作为价值的表现
理所自然,正如我们看病时需要向医生支付医事服务
费,碰到法律问题咨询律师需要支付律师费同样,这
是人们已经宽泛接受的见解。可是,在财富管理领域,
若提到向理财师支付咨询花销,好多投资者生怕一时
还难以理解和接受。作为CEO,南小鹏在创立石榴询
财从前,就素来关注个人金融咨询领域的商业机会。
实质上,早在2007年,南小鹏就曾试一试财富管理咨询收费。可是,彼时的财富管理市场可供投资者配置的产品种类稀有,这成为理财师价值表现的巨大阻挡,致使于南小鹏不得不暂时搁置对这一方式的试一试。
经过十多年的发展,我国财富管理行业规模增添
快速,市场上的投财富品种类也越来越多,投资者选
择的余地越来越大。在这一过程中,经过市场的教育,
越来越多的投资者认识到了理财师专业服务的重要性,本刊近3年所做的针对投资者投资倾向的连续调研数据就是对这一趋势的最好讲解。今年的最新调研结果显示,%的投资者认为在投资过程中需要获取专业理财师的建讲和建议。可是,这一数据却其实不能够让一大批希望向更具专业性的职业理财师转型的从业者感觉宽慰,因为,中国理财师职业化发展结合论坛(以下简称中理职联)的另一组调研数据,让他们看到了更为骨感的现实。中理职联的调研结果显示,%的金融机构向投资者供应收费咨询服务。也就是说,绝大部分来自金融机构的理财师,面对今天的财富管理市场,仍旧需要依赖销售产品的佣金等花销获取收入。
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一边是高出8成投资者希望听取专业建议,一边
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倒是不到7%的机构供应收费咨询服务,两组数据的巨大反差却其实不矛盾。相反,这恰好反应出我国投资者对收费财富管理咨询服务价值的严重错位。投资者希望获取专业理财师的服务,却稀有愿意为之支付等价的咨询花销者,其根本源因生怕还在于投资者对理财师专业价值的认可程度尚存在巨大空间需要提升。这种认识上的错位,隐蔽着财富管理市场的未来,预示着一个巨大的潜藏市场立刻揭开面纱。
十多年前学****国际金融理财师(CFP)课程让南
小鹏接触到了外国成熟财富管理市场向客户收费的理
念。这套崭新的系统刹时打破了他脑海中已经在传统
金融机构形成的原有见解,在他眼前翻开了一扇通往
新世界的大门。“当时第一反应是,理财师原来不行是
是金融产品的销售,更是专业咨询建议的供应者,而
且专业建议的价值也是能够获取客户认可的。”南小鹏
告诉记者。
2007年对收费模式短暂的浅尝辄止并没有取消南小鹏对这一方向的研究。即即是在付费咨询仍旧其实不宽泛的今天,“向投资者收费”仍旧是南小鹏心中的
执念。在他看来,这只可是是行业处于发展初期的特点。“毕竟,国内的理财行业可是经历了十几年的发展,理财师能供应的服务也可是限制于自己所在机构可提
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供的金融产品。所以,投资者对理财师的认知,更多也是产品的销售。”南小鹏指出。除此之外,这几年国内财富市场进入快速发展期,理财师的零门槛致使了
大批不具备专业能力的人进入理财师行业,“(有人)
或许昨天还在卖化妆品,今天就成了理财师。或许明
明就是非法集资,可因为他们不具备任何金融知识,
所以敢于销售。这也致使了行业的纷乱,以及投资者
关于理财师的不认可。”
2016年,石榴询财在这种“投资者对理财师不认
可”的声音中,上线了。
显然,这需要冒巨大的风险。“我感觉最大的风险主要源于两个方面:一是客户需求可否真的存在;二是未来金融看守怎样对待。”南小鹏表示。
石榴询财的信心来自于实践。一个商业模式可否能够成立,中心在于可否有足够大的市场需求赏赐支撑。南小鹏认为,“经过过去1年多的实践,接触过上百个付费咨询客户后,以及企业过去1年多的财务数据,我们已经特别有信心,第一个风险已经能够战胜。”
“未来最大的风险源于金融看守。”南小鹏指出,“因为金融素来都是严看守的行业,理财付费咨询毕竟属于新兴行业,也还没有纳入看守视野,但若是这个行业要想发展壮大,必定早晚会被纳入看守。届时,
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看守政策会对行业的门槛资格、发展方向、商?I模式等带来巨大影响。所以,作为行业的初期参加者,我们希望经过自己的实践,能为行业的此后者,以及看守,供应更多的参照案例。”
只卖服务,不售产品
对财富管理行业稍相关注的人可能会发现,陪同着第三方财富管理机构的蓬勃发展,行业中对付费理财咨询的研究实质上早已开始。一些独立理财师工作室更是这一领域的积极行动者。可是,在此基础上,石榴询财的加入让这个市场有了显然的不同样。
这种不同样来自于石榴询财“只卖服务,不销售任何理财富品”。南小鹏告诉记者:“石榴询财不进行任何产品的销售,仅作为纯粹的付费理财咨询平台,从商业模式上,将理财师与客户的关系从产品销售转变为依照客户需求供应个性化的咨询。同时,也要求所有客户在咨询结束后,在平台上对理财师的服务进行全面的、客观的议论,对理财师进行有效的监察。”
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