江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3006).docx

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财(初级)》
课程试卷(含答案)
学年第___学期考试种类:(闭卷)考试
考试时间:90分钟年级专业_____________
学号_____________姓名_____________
1、判断题(10分,每题1分)
有限合伙人能够依照合伙协议的约定向合伙人之外的人转让其在有限合伙企业中的财富份额,但应当提前十五日通知其他合伙人。
()
正确
错误
答案:错误
解析:依照《中华人民共和国合伙企业法》第七十三条的新规定,有
限合伙人能够依照之外合伙协议的约定向合伙人之外的人转让其在有
限合伙企业中的财富份额,但应当提前三十天通知其他合伙人。
投保人对保险业务进行投诉或退保而产生的赔偿损失应由保险公
司进行担当。()
正确
错误
答案:错误
解析:依照《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》
第二十条,会发生信托企业和保险企业应在发生投诉、退保等全力情
况时第一时间积极办理,不得相互推诿,并及时采用措施,稳当解决。
投诉办理过程中会客户损失进行赔偿的,办理后商业银行和保险企业
应约定双方依照及实质情况明确双方责任,担当损失。
由于我国当前是推行银行业和保险业分业经营的,所以银行不得
代理保险业务。()
正确
错误
答案:错误
解析:地方银行代理保险业务,已成为商业银行满足客户保障与金融
投资需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。银行主要代理的险种
包括人身保险和财富保险。
个人理财就是在认识、解析客户情况的基础上,依照其人生、财务目标细风险偏好,经过综合有效地管理其财富、债务、收入和支出,
实现理财目标的过程。()
正确
错误
答案:正确
解析:国际理财规划师协会、美国注册理财规划师协会等机构对理财均提出了相应的定义,总结这些定义,个人理财业务就是在认识、解析方法客户情况的基础上,依照其人生、财务目标和违约风险偏好,经过综合综合有效地行政管理其财富、债务、收入和支出,实现理财目标的投资过程。
理财目标的合理性和可行性告诉我们要敬爱金融实务中客观规律的存在,客户要追求高收益无风险的投资结果,有悖于客观规律。
()
正确
错误
答案:正确
解析:理财目标的确定,必定依照必然的准则,即必定依照SMART
原则。详尽来说有其原因:①理财业务目标要详尽明确(Specific)。
②理财目标必定是能够量化和检验的(Measurable)。③理财目标必
须具备合理性和可行性(Attainable)。④脚扎实地(Realistic),理
财目标的合理性和可行性同样也告诉我们要金融实务中客观规律的存
在。同样,客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果,也是有
悖于客观规律的。⑤理财目标要有时限和先后序次(Time-binding)。
商业银行个人理财业务是一种成立在债权债务关系基础上的个性
化、综合化的银行业务。()
正确
错误
答案:错误
解析:个人理财业务是成立在委托-履行官关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。
。()
正确
错误
答案:正确
解析:在一些信托协议中其,信托财富投资的投资方向是由财富投资
委托人决定的,受托人可是负责按协议行事,所以,相关机构其投资
收益率与委托人的投资决策相关。
。()
正确
错误
答案:错误
解析:金融远期合约是指双方约定在将来的某一确准时间,按确定的
价格买卖必然数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是能够
闪避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中,将来价格涨落的可
能性很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而
产生的。
中央银行平时经过调治利率的操作来平衡市场的资本情况。
()
正确
错误
答案:错误
解析:中央银行平时经过公开市场操作来平衡市场的资本情况,调治
利率的操作平时用做影响市场的利率水平。
。()
正确
错误
答案:错误
解析:非银行金融机构除了经过自己渠道外,还可利用商业银行渠道,向客户供给个人理财相关服务。
2、单项选择题(20分,每题1分)
若是从第1年开始到第10年结束,每年年关获得10000元,如
果年收益率为8%,则这一系列现金流在第10年结束时的终值为()
元。(答案取近似数值)




答案:A
解析:依照期末年金终值的公式,题目中同的一系列现金流在第10年
结束时的月率为:FV=[(1+r)t-1]/r=10000×[1(+)10-
1]/≈144866(元)。
()。




答案:C
解析:金融现货市场是交易金融期货合约商品市场的市场。金融期货
合约是指协议双方赞成在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或
卖出必然标准数量的金融工具的标准化。项,石油期货属于进口商品
期货。
()。




答案:C
解析:信托计划是为满足客户特定需求而设计的,个性化较强,并且缺少转让电子商务平台,所以流动性比较稍差,拥有流动性风险。项,信托企业风险主要包括项目评估风险和信托计划的设计风险,项目的评估增强和信用结果措施是影响信托计划风险峻素的重要因素;项,投资项目风险是指在已刊行的信托计划指因中其,多数是依靠项目自己产生的现金流或收益作为还款本源所产生的风险;项,项目主体指于风险是指主体的经营管理水平、经营情况以及还款意愿(即道德风险)将在很大程度上影响信托计划的安全程度。
()万美元以下
(含)的,凭自己有效身份证件在银行办理,高出上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。




答案:B
解析:外汇存储账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的,凭自己有效身份证件在银行办理;高出上述金额的,凭经常项目
有交易额的真实性凭证办理。手持现钞外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的,凭自己有效身份证件在银行办理;高出上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华
人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或自己原存款银行外币现
钞提取单据办理。
高先生投资10000元,年利率为8%,限时为3年。若是每季度复利一次,则3年后的投资总数为12682元,则高先生这笔投资的有效
年利率为()。(答案取近似数值)
%
%
%
%
答案:A
解析:依照名义年利率r与有效年利率ER之间的换算公式,高先生这笔志成投资的有效年利率为:
()。


、劳务出入和一方面转移

答案:A
解析:依照《人作外汇管理方法推行细则》第八条,个人经常项目项
下外汇出入分为经营性外汇出入和非经营性外汇出入。
,该产品
年收益率为10%,按年复利计算需要(
)年的时间该投资者能够获
得100元。(答案取近似数值)




答案:B
解析:依照公式,可得期末终值FV=PV×(1+r)t=×1(+
10%)t=100(元),计算得t≈3(年),故该理财富品需要投资3
年。
,该项目的预期收益率为10%,项目投资限时为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得
的利息连续投资,则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()
元。




答案:A
解析:复利终值平时指单笔投资在若干年后所反响的投资价值,包括
本金、利息、盈余和资本利得。依照复利终值计算公式:FV=PV×(1
r)n=10000×(1+10%)3=13310(元)。
理财师对客户家庭信息进行整理后,需要对客户家庭财务现状进
行解析,其主要解析的内容不包括()。




答案:D
解析:对客户家庭信息成功进行了编撰整理后,接下来理财师需要分
析客户家庭财务现状。主要的解析内容分为以下几个部分:①财富负
债结构中解析;②收入结构解析;③支出结构解析;④存储结构解析。
()。
1)履行理财规划方案
2)收集、整理和解析客户的家庭财务情况
3)拟订理财规划方案
4)后续追踪服务
5)明确客户的理财目标
6)接触客户,成立相信关系
A.(6)、(2)、(3)、(5)、(1)、(4)
B.(3)、(4)、(6)、(2)、(5)、(1)
C.(3)、(2)、(6)、(1)、(5)、(4)