做好当前银行贷后管理工作的几点建议.doc

做好当前银行贷后管理工作的几点建议.doc做好当前银行贷后管理工作的几点建议
高新
(中国建设银行青岛市分行,山东青岛 266000)
摘要:当前,我国国民经济正处于经济增速换档期、产业结构调整阵痛期,以及前期刺激政策消化期“三期叠加”的关键时期,为此不少实体行业和企业正处茫然或者阵痛阶段,导致经营不同程度呈现停滞乃至恶化现象,由此引起我国整个金融业开始出现“感冒”症状。自进入2015年以来,银行外部环境丝毫未见好转迹象,整个银行业信贷风险仍呈现快速化、大额化、扩散化趋势,存在从局部严重区域向其他区域蔓延、从产能过剩行业向上下游行业传导、从制造业向贸易领域传染、从中小企业向大中型企业传染的趋势。如果经济仍难以走出低谷,风险蔓延可能加剧,银行不良信贷攀升压力将持续加大,为此需要引起中国金融业高度警觉和重视,需要进一步研究和完善信贷风险控制、转化和处置机制与做法,顶住压力、抗住风险,从而积累中国银行业信贷风险管理经验,奠定未来中国银行业持续健康发展根基,并尽快缩小与世界先进大银行信贷经营管理水平之间的差距。
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关键词:银行信贷;管理;建议
中图分类号: 文献标志码:A :1000-8772(2015)22-0231-02
一、当前我国银行业贷后管理存在的普遍问题
,风险防控效果变差
纵观国外先进银行,总是将贷前调查工作做得很细、很深、很透,然后才进入信贷审批阶段,而我国银行业,却普遍存在贷前尽职调查不到位,导致贷后风险频发;加上不合理的贷款产品结构设计,导致企业现金流与借款偿还不匹配,出现逾期;还有过于倚重抵押、股东实力等风险缓释,但风险隐患仍然存在,最终导致出现贷款损失等。
,重贷轻管普遍存在
因贷后管理工作成效具有隐蔽性和滞后性,人们通常对贷后管理认识存在误区,认为贷后管理是一项简单的重复性工作,不需要开拓性、创新性,因此在贷后管理的岗位设置、人员安排和贷后管理成果等方面不予研究和重视,缺乏对贷后管理成果的科学考核,导致贷后管理人员缺乏做好贷后管理的工作积极性,普遍存在应付了事现象,没有真正起到贷后管理应有的风险防控积极作用。
,界限不明,导致贷后管理工作难以真正落实
就我国银行业贷后管理现状看,承担贷后管理工作的责任人、工作内容及范围等虽有所不同,但却普遍存在贷后管理人员配备不足,有的机构是贷后管理单独由客户经理或信贷经理独自完成,也有的是由信贷经理和客户经理共同完成。还有不同岗位人员对贷后检查的广度和深度把握不同,贷后检查结论也不同。贷后管理主体不统一,贷后管理职责不明确,标准不一致,导致贷后管理责任与成效无法界定,贷后管理无法做到有的放矢和有效实施,大部分流于形式。
,风险前瞻性、有效性不足
突出表现在绩效考核的导向导致了各基层机构片面追求信贷指标的市场份额或占用率,短期利益的追求却忽视了对信贷项目风险的客观冷静思考与分析,导致风险前瞻性、有效性不足,因此越来越多出现了“当年发放当年不良”的低级金融现象。
二、加强贷后管理工作的建议
,确保贷前调查工作质量
首先基层机构在选拔和配备信贷客户经理时,应坚持高标准,包括其政治素质和业务素质,这应当作为一项基本前提。同时