个人理财教育规划资料.ppt

教育规划
福建江夏学院金融系
1
什么是教育规划
2
为什么要进行教育规划
3
教育规划前所需的预备知识
4
教育规划的一般过程
本章的思路
教育规划,就是个人对自己或者对家庭成员(主要是子女)将要从事的受教育活动进行的一系列目标确定、财务考量的计划。
ps:从理财规划师角度,教育规划就是为客户(个人)提供的这一系列活动。
个人自身教育与子女教育的区别
什么是教育规划?
个人受教育活动:时间、目标较不明确
子女受教育活动:时间、目标明确
子女教育在不同阶段的特点:
学前教育:以父母的开导教育为主
幼儿园教育:在园区所创造的小环境接受智力、道德、交际等教育
基础教育(小学、初中):国家提供的全方位德、智、体教育
高等教育(大学、研究生):以专业为导向、结合个人兴趣和能力的全方位教育
高中教育:以实现高等教育为目标的准备阶段
无论是个人教育还是子女教育、无论是在子女的哪个教育阶段,教育规划的核心都在于在确定目标的基础上进行财务考量,因而我们以点带面,以某一特定教育规划作为主体以了解教育规划的内涵与过程。
鉴于目标与费用是否明确、费用的大小等特点,本章以子女的高等教育规划作为了解教育规划的一面镜子。
首先,教育活动对于个人意义重大。
为什么要进行教育规划
受教育水平
收入水平
例如:
其次,教育活动具有极强的刚性。
从时间上看,子女每到一个教育阶段,都必须接受特定的教育;
从费用上看,子女无论在哪个教育阶段,都是价格的接受者,费用上无任何议价(讨价还价)可能。
因而,这将会形成固定时间阶段的可预测费用支出需求。
是否还有其他活动也具有如此刚性?
另外,在现代经济社会,对一般家庭,在子女教育活动的同时往往伴随着其他规划产生的固定支出,比如购房所需的月供还款。
同时,还伴随着可能进行的其他规划,如退休养老规划。
一、国内高等教育体系
教育规划前所需的预备知识
高等教育
普通高等教育
专科
本科
研究生
硕士研究生
博士研究生
***高等教育
电大
职工高等学校
管理干部学院
……
学士
硕士
博士
部分本科三批有颁发
部分本科二批有颁发
科研院所一般也有资格颁发