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征信业务知识培训
中国人民银行舟山市中心支行
调查统计科段昊宇

一、“征信”的概念介绍
2009年6月,世界银行成立了征信标准国际工作组,工作组旨在制定指导性标准来帮助和指导各国征信体系建设和完善。
工作组成员有来自世界银行、国际清算银行、国际货币基金组织等国际机构、部分国家中央银行以及美、殴、亚太征信协会的26名代表组成。人民银行征信管理局局长邵伏军、征信中心副主任王晓蕾应邀参加。
2011年3月,在全球金融基础设施国际研讨会上公布了《征信一般原则》,《原则》中“征信”的定义是指为信贷交易和金融监管服务的信用信息交换机制。
二、人民银行征信机构介绍
(一)征信管理局
征信管理局是人民银行的内设机构。
承办征信业管理工作职能——组织推动社会信用体系建设;组织拟定征信业发展规划、规章制度及行业标准;拟定征信机构、征信业务管理办法及有关信用风险评价准则;承办征信及有关金融知识的宣传教育培训工作;受理征信业务投诉;承办社会信用体系部际联席会议办公室的日常工作。
二、人民银行征信机构介绍
(二)中国人民银行征信中心
中国人民银行征信中心是2006年3月经中编办批准成立的经费自理的人民银行直属事业法人单位。2008年5月,中国人民银行征信中心正式在上海挂牌成立。
主要职责是依据国家的法律法规和人民银行的规章,负责全国统一的企业和个人信用信息基础数据库、动产融资登记系统的建设、运行、维护和管理,并提供征信服务。
个人征信系统已经提供了7年的免费服务,企业征信系统已经提供了12年的免费服务,应收账款质押登记系统也已经提供了4年的免费服务。
征信中心成立5年来,主要靠人民银行拨付有限的电子化项目资金和外部借款维持系统建设和运行。
2010年10月开始收费。
三、企业和个人征信系统介绍
(一)两大征信系统建设背景
党的十六大报告明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”。
十六届三中全会明确提出“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向,加快建设企业和个人信用服务体系。”
2002年3月,按照国务院要求,人民银行牵头成立企业和个人征信体系专题工作小组,提出了我国企业和个人征信体系建设总体方案。
2003年,国务院“三定方案”明确赋予人民银行“管理信贷征信业,推动建立社会信用体系”的职责。
三、企业和个人征信系统介绍
(一)两大征信系统建设背景
2004年,温家宝总理在全国银行、证券、保险工作会议上明确指示,社会信用体系建设从信贷信用征信起步,强调要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设,形成覆盖全国的信用信息网络。
2004年初,人民银行正式启动全国统一的企业和个人征信系统建设工作,并于2005年、2006年先后顺利实现两大征信系统的全国联网,形成了覆盖全国的基础信用信息服务网络,并随即正式对外提供服务。
2007年召开的全国金融工作会议进一步提出,以信贷征信体系建设为重点,全面推进社会信用体系建设。
2008年,国务院将人民银行职能调整为“管理征信业,推动建立社会信用体系”。
遵照党中央国务院指示,人民银行加快了企业和个人征信系统的建设。经过几年的努力,人民银行牵头建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经初步建成,在经济和社会中开始发挥积极作用。
三、企业和个人征信系统介绍
(二)两大征信系统建设情况——企业信用信息基础数据库
人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统,2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系,实现以地市级数据库为基础的省内数据共享。
在该系统多年运行基础上,2005年人民银行启动银行信贷登记咨询系统的升级工作,将原有的三级分布式数据库升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库,在信息采集范围和服务功能上大大提高。企业信用信息基础数据库已经于2006年7月份实现全国联网查询。
截至2010年底,企业信用信息基础数据库收录企业及其他组织共计1691万户,。,2010年累计查询次数达5200万次,同比增长34%,除2月份春节因素外,2010年每月查询量均高于2009年。
三、企业和个人征信系统介绍
(二)两大征信系统建设情况——个人信用信息基础数据库
个人信用信息基础数据库建设最早是从1999年7月人民银行批准上海资信有限公司试点开始的。
2004年底实现15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的成功联网试运行。
2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行。经过一年的试运行,2006年1月个人信用信息基础数据库正式运行。
截至2010年底,