民间借贷合同纠纷庭前准备工作细解.docx

民间借贷合同纠纷庭前准备工作细解
一、重要裁判要点的预备
该类案件审理的主要规范:《合同法》第十二章及总则的相关规定、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及所涉及的《担保法》、《物权法》相关规定。
(一)借款合同的成立与生效
1、自然人之间:自贷款人提供借款时生效(《合同法》第二百一十条)。
2、非自然人之间:自成立时生效(最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十条)。
(二)无效或部分无效的民间借贷
1、套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的;
2、以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利,且借款人事先知道或者应当知道的;
3、出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;
4、违背社会公序良俗的;
5、约定的利率超过年利率36%的;
6、其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的(含合同法第五十二条)。
(三)逾期利息或违约金
逾期息或利息与违约金之和不得超出年利率24%所得。
相关规定:略。
二、审理要素分解
(一)本金
1、出借金额:用以确定本金及利息。
2、出借日期:用以确定民间借贷合同何时生效及利息何时起算。
3:出借方式(转账、票据、存款、现金等):不同出借方式将导致法官认定出借事实的难度,也会影响法官的心证标准和当事人被分配的相应举证义务,系民间借贷案件事实认定的难点。
(二)利息、罚息及其他违约责任
1、利息的计算标准:用以确定利息(该事实认定的原则:以书面约定为准;书面约定无法确定的,看是否存在交易****惯;无交易****惯的,认定为无息借贷)。
2、罚息(或表现为利息+违约金):用以确定借款人的违约责任。
3、其他实现债权的费用:如律师费、实现担保债权的费用等。
(三)担保
1、担保方式:人保、物保或兼有,其中,物保系借款人提供还是第三人提供。
2、担保主体:个人亦或是单位,如系单位的,被担保人与该单位系何关系?
3、保证期间:是否有专门约定,如无,则按照债权到期半年计。
(四)还款
1、还款时间:将影响本金及利息的计算和诉讼时效的认定,也涉及是否存在预扣利息的事实。
2、还款数额:将影响本金及利息的计算。
3、还款性质:需审查当事人在还款当时是否明确归还性质;未明确的,按照先归还到期利息超出部分再归还本金的顺序进行认定。
(五)权利义务主体
1、适格原告:一般为出借人或持有借条借据之人,亦可能为转移债权的受让人(其中,出借人主体可能涉及民间借贷合同是否有效的问题)。
2、适格被告:一般为借款人或担保人,亦可能包含上述债务人之配偶(其中,夫妻共同债务的认定系审理难点)。
3、第三人:原告为受让债权且被告就债权事实提出异议的,为查明事实,法院一般应追加原债权人作为本案的第三人参加诉讼。
三、需着重掌握的审理技巧
根据对最近一个时期民间借贷案件的审理,我们发现导致案件事实难以查明的主要原因是当事人不诚信诉讼,甚至在借贷行为之初就有专业律师参与设计规避法律的方案,形式合法的高利贷、赌债等民间借贷十分普遍,当然,借款人随意否认借款事实和虚构还款事实的情形也层出不穷。
对此,我们建议对于双方就借款事实或借款金额发生尖锐争议且法官通过现有证据及当事人庭审表