银行反洗钱可疑案例.doc

一、可疑交易标准长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。
案例参考 1、案情提要: Y 市某家商业银行有一个账户4年来长期不动,近期收到了几笔资金,起初,该商业银行并未留意,但自发生资金收付后一段时间内,该账户便活跃起来,几乎每天都有交易发生,资金收付非常频繁,且金额较大。该商业银行工作人员觉得此账户很可疑,于是针对该账户进行了相应的调查和监控。
经查,该账户所有人 S 某是一位失业者,数年来靠打零工维持生计,其妻子是一位家庭帮工,收入非常微薄。家中亦没有其他可供支持收入来源。S 某 4 年前开立该账户后基本没有资金进出,此银行账户一直处于休眠状态。银行员工认为这个客户的资金来源和交易比较可疑, 立即向当地公安机关进行了报告。
公安机关根据该银行提供的线索进行了调查,S 某对账户资金来源含糊其辞,无法说明真实情况,于是公安机关正式立案侦查,经调查发现,该账户资金汇入方来自多个不同账户,甚至有些是现金存入,公安人员顺藤摸瓜,最终发现资金均来自地下钱庄,后来通过对 S 某的多次审查,最终锁定在 S 某的一位亲戚 Q 某身上,通过彻查发现,Q 某是一名毒品交易犯,近年来一直活跃在与该市相邻的邻国进行毒品交易, 贩毒所得非法资金通过地下钱庄分批汇入该市,完成跨境转移。然后由 S 某通过对转、现金存取等方式完成洗钱活动。
这是一起典型的可疑交易案例, “长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付”,是一个重要的可疑交易表现形式。另外一个关键是账户突然启用的原因和账户所有人的真实身份。此案件中
账户突然启动没有合理理由,账户资金规模与账户所有人的身份也明显不符,所以存在洗钱重大嫌疑。
完善反洗钱管理体系,配备充足的、专业的管理人员。进一步加强反洗钱制度建设,各业务管理部门应切实将反洗钱要求嵌入业务制度和操作流程。建立反洗钱考核评价机制,加强对反洗钱内控制度建设及执行情况的监督、检查和评价。开展针对各层级的反洗钱培训,各级分行应着重加强对辖内新设机构反洗钱相关人员的岗前培训和考核。深入推进机构信用代码在反洗钱领域的应用工作。