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邮储高级鉴定中疑难问题模拟练习题.pdf


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】的内容,可以使用淘豆网的站内搜索功能,选择自己适合的文档,以下文字是截取该文章内的部分文字,如需要获得完整电子版,请下载此文档到您的设备,方便您编辑和打印。:..疑难问题模拟练****题1、理财类账户在原结算账户丢失等情况下,如何为客户办理变更结算账户?近期理财类业务系统对部分前台操作进行了改造,其中,关于结算账户变更部分进行了优化。在原结算账户丢失等情况下,为客户办理变更结算账户步骤:第一步:使用交易码:602042(按证件查询账户),查询原卡号。第二步:使用交易码:602047(资金账号变更),输入原卡号和理财密码就可以变更结算账号。无需刷旧卡。2、已有邮储账户的客户询问我行是否免收小额账户管理费和卡年费时,应如何回答处理?(1)我行借记卡(磁条卡和IC卡)年费现在均暂不收费。(2)人行规定每个客户在每个银行均可有一个指定免收小额账户管理费的账户,柜员可通过“根据实名证件查免费账户(050138)”交易,查询客户名下是否已经有免收小额账户管理费的账户。(3)如果未查到的,柜员可通过“单笔免费加办/撤办(040906)”交易,为客户加办指定的免费账户。(4)若客户要求变更免费账户,则需要通过“单笔免费加办/撤办(040906)”交易将原免费账户的免费关系进行撤办,然后再为客户办理新指定免费账户的加办。3、网点在帮客户办理卡/折销户时,通过050133查询到客户存在代理基金国债理财系统加办关系,在邮保通系统中根据客户身份证号及账号查询用户理财账户信息,均显示用户无签约记录,应如何处理?(1)一般情况下为客户有支付宝一卡通、支付宝快捷这类的签约关系,网点可以在邮保通系统中“604模块”中帮客户查询、撤销加办关系再进行销户。(2)如果全部加办关系都撤消后还是提示存在加办关系,请报问题单给银行业务部帮助查询处理。4、2015年总行对虚假、假名、匿名账户如何处理?2015年3月4日总行储蓄逻辑系统统一止付的是虚假、假名、匿名:..账户,分户账信息中可查到这个止付原因。止付号通过止付登记簿中输入账卡号即可查得。总行统一止付的账户,核实后可在全国任一网点做账户解止付。5、存量止付账户需要开户网点协助处理解止付时应传真哪些材料?(1)身份证或其他有效证件的复印件;(2)身份联网核查结果信息;(3)非实名账户,除了060106修改实名证件或060107修改户名,客户信息资料也要修改(060101)正确:包括身份证有效期等。上传资料:修改证件(户名)打印的通用凭证、客户信息录入修改后的屏打;(4)060201存量账户核实为真实的屏打信息。6、客户账户被不知原因扣款?网点柜员应确认是否为客户本人办理,然后查询明细,光标移至对应的相关扣款记录,再按回车键时将显示详细明细:(1)摘要为“快捷”的是第三方支付网站,如支付宝快捷或财付通快捷支付,用户可到购物网站查询到购物订单号码,再与第三方支付客服联系进一步查询资金去向。(2)摘要为“ZFB”的是支付宝账户支付。(3)摘要为“代收”、交易渠道为“系统自动”且交易机构号为“31000272”的是上海银联支付,用户可拔打95516银联热线查询资金去向。7、某支行,同时有两个以上的有权单位提出要求冻结及扣划同一笔存款,如何处理?协助冻结、扣划是指金融机构依照法律的规定及有权机关的要求,协助办理的一项业务。对于两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款要采取冻结或扣划措施时,邮储机构应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。邮储网点在协助进行冻结、扣划时,需凭法律主管部门(风险合规部门)送达的《协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单》具体执行冻结操作,冻结结束后将执行结果及《协助有权机关查询、冻结、扣划存款审查单》一并反馈法律主管部门。扣划的款项直接划入有权机:..关指定的账户,不得提取现金。在现有系统环境下,邮储网点不能直接开收据或发票。公司在续期交费成功后会在十日内向客户寄送续期转账对账单,可以作为收据使用,而发票,则需要邮储网点人员联系中邮人寿省分公司财务人员开立发票。8、客户续期交费方式是不是只有银行划转一种,支持现金支付等其他方式吗?在现在系统环境下,客户续期交费方式只有银行划转一种,不支持包括现金支付在内的其他方式。9、若保单已过续期交费六十日宽限期即已经效力中止了,还能进行续期交费吗?不能,当保单已经效力中止后,便不能进行续期交费了。需要进行保单复效(为保全业务)补齐欠款后进行下一流程。10、当跨行汇款因被退汇而挂账时,在何种情况下办理再次汇出操作?1针对处于挂账状态跨行汇款交易,经办柜员需及时查询原始单据、凭证、确认被退汇原因,如果是因为柜员操作原因造成的原汇入行号、原汇入账号或原汇入户名有误,则由柜员通过“退汇挂账核销”交易中的“汇兑汇出”方式进行后续处理。2普通柜员录入挂账日期、原汇款关健信息后,调出对应的挂账明细记录,将处理方式选择为“汇兑汇出”后,再次录入汇入行号,汇入账号和汇入户名等信息,此时,汇入账号和汇入户名只能修改其中一项。授权成功后执行交易。3执行交易后,系统自动完成账务处理,生成主机流水号和新的支付交易序号,打印通用凭证,系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。该交易不再收取任何费用。11、当跨行汇款因被退汇而挂账时,在何种情况下办理退回现金操作?1针对处于挂账状态跨行汇款交易,经办柜员查询原始单据、凭证、并确认原输入信息与原始单据上客户填写信息一致,因客户原因造成:..的原汇入行号、原汇入客户原因造成原跨行汇款申请书填写信息有误造成退汇,应及时通知客户携带原“跨行汇款申请书”第三联凭证,回银行原交易网点进行退回处理。2当原汇款方式为现金,或原转出账户已销户时,通过“退回现金”方式进行处理。如果客户要求再次汇款,则应在“退回现金”交易成功后,要求客户再次填写“跨行汇款申请书”,视同一笔新的汇款业务办理。3普通柜员录入挂账日期,原汇款关键信息后,调出对应的挂账明细记录,将处理方式选择为“退回理金”,输入挂账金额,原汇款人证件类型及证件号码后,授权成功后执行交易。4执行交易后,系统自动完成账务处理,打印通用凭证,系统自动修改“来账退汇登记簿”相应挂账的退汇状态。如果原退汇原因属于他行拒绝,则该交易不再退还客户手续费用。12、客户持存单办理到期转存时,输入两次密码错误,营业员提醒用户第三次错误后账户会被锁住,要本人前来解锁,如果再错三次就要挂失,用户表示开立存单时,是自己亲自办理的,开立的是妻子的名字,本人并不知道密码,并坚持自己的密码是正确的,表示要对因密码挂失造成的七天定期损失进行赔偿。如何处理?13、某柜员在做取款时,F4发送后,系统提示:取款不付款!是什么原因造成的,如何处理?发生类似这种系统提示的主要原因是省中心主机短时间断电造成的,或者其他原因造成的短时间系统重启。客户的存折或卡为本省的,则不存在省中心清算这样的环节,因此由柜员马上查询柜员交易日志,若交易日志有该笔交易流水,同时查询客户交易账户的交易明细及余额,两处均记录该笔交易成功时,补打交易凭证,注明补打原因,请客户留下身份证复印件及联系电话,并签字确认。客户的存折或卡为外省的,则存在省中心与外省中心之间的清算,因此由柜员随即查询柜员交易日志,此时,一般情况不存在该笔交易日志。所以,当柜员遇到该种情况时,需遵循“存款必收款,取款不付款”的原则,柜员请客户留下联系电话,待次日帐户自动恢复正常再做后续处理。此种情形,若客户不放心当时交换易金额的流向,则可:..出具临时收款(存款)收据、业务办理说明(取款),并立即向支行长(主管)汇报。14、非中国籍的香港居民开户时应持什么证件?非中籍的香港居民,其不具备申请港澳居民往来内地通行证的条件。如果该香港居民不具有中国籍,或者已向国籍管理机关申报为外国人,那么该香港居民就只能持用外国护照,此类非中国籍香港居民可民凭其护照进行开户。15、网银客户的注册有哪几种方式,若需对网上银行客户手机号码进行修改,该如何处理?要点:(1)网银客户的注册有两种方式:一是柜面注册,二是在邮储网上银行自行注册。(2)若要修改网银客户的手机号码,则必须是柜面注册的网上银行客户才可以修改。(3)具体修改时要求:客户本人持签约的一存折或卡、身份证件到柜面办理。柜员做970104“网上银行手机号码修改“交易,客户输入查询密码。联动“个人电子银行个人基本信息查询”,查询该电子银行客户基本信息,回显信息,包括:客户姓名,证件类型,证件号码,原手机号码。输入新手机号码,经综柜授权后提交。16、网点柜面若存取款时网络发生异常,此时柜员应如何处理?网点柜面若在办理存取款交易时出现网络异常情况,则需按以下要求处理:(1)存取款交易中必须严格执行“先收款后记账,先记账后付款”原则。(2)存款时网络异常则按系统提示“存款必收款”,柜员手工填写临时收款收据给客户,留下客户电话,做好客户解释工作。且一笔存款不得多次存(3)取款时网络异常时,出现重发交易,据系统提示,按无明确提示不付款。且必须做好客户解释工作。(4)待网络正常后,本省内账户,经查询交易明细确认未成功的,:..则再做存取款交易;跨省账户需省中心,待回复处理。17、客户持一张21万元定活存单要求清户,并追加现金4万元,要求将全部款项存入其名下另一账户中,但此时柜员尾箱余额不足取款,请问按业务制度规定如何处理?要点:(1)做清户交易时,要求客户提交实名证件并按规定检验存单真伪后,在系统中做010404定活两便清户交易,付款方式选“转存”,正常打印存单及利息清单;(2)对追加的现金,则通过200930交易做“转存现金收付”交易(收进现金),并由综柜授权后提前,打印“通用凭证”;(3)在做存款交易时,收款方式选“转存”,并规定打印存款凭证和存款凭单。将利息清单客户联和存款凭证交由客户收执。18、2013年5月18日客户持一代居民身份证很着急的来到网点,表示其存折不慎遗失,并且遗忘了密码,要求柜员立即为其办理挂失。请分析该如何向客户解释处理?(1)一代居民身份证已于2013年1月1日起停用,现属于非有效身份证件。(2)询问客户账户信息,确定本网点是否为开户局,如本网点非开户网点,则提示客户至开户局办理正式挂失。(3)据本题实际情况,柜员应提示客户拨打95580电话银行办理临时挂失(五天内有效)(4)因办理正式挂失需有效证件,故提示客户尽快办理居民身份证,但因正式身份证办理周期较长,为确保尽快办理临时身份证后到相应网点办理正式挂失。如五天内无法办到临时身份证,提示客户在有效期满时再次拨打95580电话银行办理挂失。(5)客户在95580挂失有效期内持临时身份证办理正式挂失,经联网核查相符后,视同居民身份证办理。(6)由于我行当前电话银行系统挂失事项默认为凭证临时挂失,客户如果在五天内至开户局办理凭证密印双挂失,会因挂失事项不一致而无法正常办理正式挂失,需要等五天临时挂失有效期满后再办理凭证密印双挂失。:..19、邮政储蓄VIP客户可享受哪些优惠?要点:VIP客户名下所有本币活期账户在异地交易(存、取、转账)发生时以账户扣收方式产生的手续费打八折(转账交易以转账扣收方的账户级别而定);挂失、存款证明、对账单、短信(只免三个账户,第四个账户不免)、工本费、年费等业务均免费;跨行取款优惠区分境内、跨境的交易,跨境的交易暂设为不优惠。跨行取款手续费为固定金额+系统内异地手续费。固定金额不优惠,仅将系统内异地手续费设为可优惠。VIP专属服务场所、专人办理业务。20、储户到邮储网点柜员咨询:他已经在邮政储蓄银行网点自助注册成功,但为什么不能办理网上行内转账业务,且修改手机号码也不能办理?请按相关业务规定予以解答?(1)网银注册有两种方式:一是网站自助注册,二是柜面注册。但两种不同的注册方式,其功能亦不相同。1)自助注册客户:仅能做非账务性的交易,包括:通过个人网上银行查看公告信息,办理查询、挂失以及绿卡通定活互转交易。2)柜面注册客户:可以通过个人网上银行进行所有的账务类及非账务类交易。(2)据客户所述情况分析如下:1)若客户自行在网站注册的则只能办理非账务类交易:查询、挂失等。而客户办理的行内转账属账务类交易,这要求必须是柜面注册的网银客户。因其是自助注册的客户,故不能做网上行内转账业务。2)对手机号码的修改,只能是柜面注册的网银客户才可办理。如果客户需要修改手机号码,则当即可凭签约的折或卡、身份证在柜面进行网银注册加办。

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