2022中级银行从业资格考试《个人理财》真题模拟试题 含答案.pdf

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行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由()向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行64、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是()A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理65、假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,,,,,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产:..品的期望收益率是()A、%B、%C、%D、%66、充分授权制度要求:商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认()A、1次B、2次C、3次D、4次67、下列理财目标中属于短期目标的是()A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假68、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度69、商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于():..A、收益率、回报率较高B、投资稳定性很好C、商铺租约比较长D、商铺投资要求专业能力较低70、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为()A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票71、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权72、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为()A、150,000B、50,000C、100,000D、500,000:..73、宋体某笔商业性抵押贷款50万元,贷款期限20年,贷款利率为6%,该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为()元。A、、、、、远期外汇市场的交易期限不包括()天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、25075、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保76、《中华人民共和国民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人:..77、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是()A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费78、从中国境外取得所得的纳税义务人,应当在年度终了后()日内,将应纳的税款缴入国库,并向税务机关报送纳税申请表。A、5B、10C、30D、6079、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是()A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息80、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。A、股票市场,债券市场B、期货市场,债券市场C、货币市场,债券市场:..D、金融衍生品市场,货币市场81、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划82、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,()A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利83、流动比率等于()A、流动资产-流动负债B、流动资产/流动负债C、流动负债-流动资产D、流动负债/流动资产84、对于“人及其行为”的调查属于()监控。A、财务状况B、经营状况C、管理状况:..D、往来情况85、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作86、财产保险中重复保险适用()A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则87、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者88、宋体AU(T+D)的每日价格最大波动限制()A、不超过上一交易日结算价的±%B、不超过上一交易日结算价的±%C、不超过上一交易日结算价的±7%D、不超过上一交易日结算价的±70%:..89、在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与()最接近。A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率D、产品起计日时的银行活期存款利率90、根据我国《信托法》的规定,委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使,未行使的,申请权取消。A、3个月内B、1年内C、6个月内D、1个月内二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、股票投资的系统风险包括()A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险2、()由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足,因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题,银行从业人员可以从自己的角度出发,给客户制定一个合理的目标。:..A、正确B、错误3、宋体()开办衍生产品交易业务的,应由其法人统一向当地银监会提交申请资料,经审查同意后,报银监会审批。A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、城市商业银行4、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是()A、注册资本不低于1亿元人民币B、注册资本必须为实缴货币资本C、主要股东最近三年没有违法记录D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币E、取得基金从业资格的人员达到法定人数5、假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是()A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险:..6、购买一手房时,哪些费用不是必须交的()A、房屋共用部位共用设施维修基金B、契税C、律师费D、公证费7、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括()A、促进银行业的合法、稳健运行B、维护公众对银行业的信心C、保护银行业公平竞争D、提高银行业竞争能力E、保持币值稳定8、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有()A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手9、当前企业财务报表的局限性主要包括()A、信息不完整,披露不充分B、时效性差C、披露方式单一26页共44页:..D、披露内容不完整10、中国银行理财客户经理的岗位职责包括()A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙苏鲨运。B、遇疑难的专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们的潜在需求,及时反馈至产品管理部门。11、根据投资对象不同,基金可以分为()A、债券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、货币市场基金E、契约型基金12、下列可能成为股票投资误区的有()A、认为股价低就是风险小,喜欢买入低价的股票,认为风险低,盈利的机会大B、市盈率是股票价格和每股收益的比率,认为市盈率越低风险越小,绩优股风险更小C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则,低位买进就会有收益,抄底就能捡便宜D、认为价位越高风险越大,不敢买入高价位股票,认为追高进入就是增加风险13、根据我国保险法,保险地基本原则有()A、最大诚信原则27页共44页:..B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则14、职业操守准则规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构15、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是()A、两者权威性相同B、两者发生时间不同C、两者范围和侧重点不同D、两者的目的不同E、两者发起主体相同16、下列哪些情形会导致合同无效?()A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益B、恶意串通,损害国家、集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害公共利益E、合同订立期限被拖后延迟28页共44页:..17、按委托人或受托人的性质不同划分,信托可分为()A、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托18、一般来说,下列可能会导致房地产价格升高的因素有()A、利率处在高水平B、利率处在低水平C、预期未来经济增长迅速D、要将某地段规划成金融中心E、开发商的成本提高19、与股票、债券、期货等投资品种相比,个人外汇买卖的特点有()A、交易时间长B、汇率波动大C、交易方式灵活D、资金结算时间长20、结构性理财产品的特点包括()A、收益性高B、以场外交易为主C、传统金融工具与衍生工具相结合29页共44页:..D、灵活性强E、稳定性差21、按照承保方式划分,保险可以分为()A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险22、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额,下列符合提取条件的是()A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系23、个人理财的基本步骤主要包括有()A、设定理财目标B、审视财务状况C、明确理财阶段D、优化资产配置24、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有()A、全球资本流动日益自由化B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同30页共44页:..C、全球金融市场交易方式逐步融合,清算方式趋于统一D、全球衍生品市场快速发展E、金融市场价格联动试性增强25、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是()A、非依法律规定,不得向任何单位或个人提供客户信息B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告,受法律保护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时,当依照后者的规定执行26、投资商业养老保险应注意的哪些关键词?()A、年金保险B、领取方式C、领取时间D、保险期间和保证领取27、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向()A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产31页共44页:..E、购入基金28、万能保险保单可以收取的费用包括()A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用29、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有:()A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率30、目前市场上教育保险的类型有()A、可固定返还的保险B、理财型保险C、年金保险D、纯粹的教育金保险31、货币时间价值的影响因素有()A、时间B、收益率:..C、通货膨胀率D、资金规模E、单利与复利32、根据我国保险法,索赔与理赔的程序包括()A、出险通知B、提供索赔单证C、核定赔偿D、退保E、申诉33、选项中决定货币具有时间价值的因素有()A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源34、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠,在计算缴纳个人所得税时,准予税前全额扣除的有()A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠:..D、向公益性青少年活动场所的捐赠35、下列属于影响股票价格变动的因素的是()A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀36、理财目标按照实现时间分类,可以划分为:()A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标37、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是()A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等38、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括()A、依法处置B、快速反应C、稳定市场:..D、统一部署E、分工协作39、客户的风险特征由()构成。A、资产负债比率B、风险偏好C、风险认知度D、实际风险承受能力E、投资组合资产种类40、金融市场的宏观经济功能包括()A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、交易功能E、财富功能三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、()依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误2、()信托公司推介信托计划时,可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任,并承担信托计划的投资风险。:..A、正确B、错误3、宋体()个人风险管理主要是通过合理地利用保险进