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区块链技术在银行业的解决方案
王谨旗
山东凯文职业技术学院
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摘    要:
银行业是国民经济的重要领域, 银行信息化是银行业务发展和创新的重要推动力。区块链防篡改、去中心化、分布式、公开透明等优势特点非常符合银行业托管业务, 这将大大减少交易成本和有效控制投资风险。笔者根据自己的工作经验, 对相应的内容进行了分析, 希望能够抛砖引玉, 有所帮助。
关键词:
区块链; 银行业; 密码技术;
作者简介:王谨旗(1983-) , 女, 山东济南人, 主要从事计算机教学工作。
1 前言
区块链是一种分布式共享数据库(数据分布式储存和记录) , 利用去中心化和去信任方式集体维护一本数据簿可靠性的创新性应用。区块链技术的去中心化、不可篡改、分布式共同记账、非对称加密和数据安全存储等特点, 具有广阔的应用场景。联合国、国际货币基金组织, 以及美国、英国、日本等国家对区块链的发展给予高度关注, 积极探索推动区块链的研究和应用。
本文首先分析了区块链技术如何与银行业务的融合, 然后重点分析了分析银行托管业务使用区块链的案例, 通过案例阐述了区块链中密码技术[1]的支撑作用。
2 区块链与银行业务的结合
区块链具有去中心化的分布式结构, 区块链具有防篡改、去中心化、分布式、公开透明等特点;通过对密钥和密码学的验证机制可以实现对身份的认证。
基于以上特质, 区块链技术十分符合国内银行托管业务的应用模式。在目前银行托管业务中, 银行作为第三方, 代表资产所有人的利益, 从事托管资产保管、资金清算、资产会计核算和估值和投资运作。由于托管业务是一个跨机构和部门的交易场景, 交易指令经常需要跨越多个机构和部门, 需要交易多方多次互相确认才能达成交易共识, 交易成本较高;同时, 交易的投资标的可能涉及多个投资产品, 投资产品也可能经过层层包装, 但是由于金融市场交易时间窗口期很短, 由人工对每笔交易的投资组合范围、底层资产、交易量比、资产评级等多个方面进行实时判断需要大量的人工成本, 同时也很难做到及时审计, 有效控制投资风险。
3 区块链在银行业务应用实例
为了解决以上托管业务中存在的弊端, 某国有大型银行与公司合作, 历时6个月的时间, 完成了以区块链技术为基础的资产托管系统建设。
资产托管系统以Hyperledger Fabric平台为基础, 采用U链架构体系, 逻辑架构如图1所示:
图1   下载原图
资产托管系统系统部署架构如图2所示。
资产托管系统通过共识技术, 替代过去电话、传真的沟通方式, 在多个机构间快速达成共识, 优化流程, 提高效率;智能合约技术, 自动识别交易的合理性和合规性, 实现交易指令的自动判断和过滤;共享账本技术, 在委托人、投资顾问、管理人、托管人、监管审计机构等参与者间共享业务数据;加密和身份认证技术, 实现商业机密保护;最终实现跨机构业务协作信息化, 为业务跨机构协作提供增信的业务。
当然区块链技术在实际应用的过程中, 还存在着如数据多方校验、多方存储造成的交易效率和高耗能问题、处理大规模交易的抗压能力问题等, 这就需要我们持续不断的优化和改进系统