银行交易融资业务管理办法.doc

中国ⅩⅩ银行交易融资业务管理办法
总则
第一条为加强本行交易融资业务营销和管理水平,规范管理组织架构,提升风险管理质量,推动全行交易融资业务健康、有序、规模发展,依据中国ⅩⅩ银行相关制度、办法及其规范性文件,特制定本办法。
第二条本办法所称交易融资业务,是指我行对生产、贸易或物流等领域内的企业,通过运用结构性短期融资工具,采用一种或多种产品模式,以债权、货权或其他形式做担保,在能有效控制企业资金流、信息流和物流的前提下提供的融资性资产业务。
第三条交易融资业务范围:包括存货类融资、预付类融资、应收类融资、预付与存货组合类融资、国际贸易项下相关产品类融资、其他可设权且可控性融资业务。
第四条交易融资业务项下具体授信品种包括:短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等。
一、预付类融资业务产品,如银票承兑、商票保贴、信用证等;
二、存货类融资业务产品,如仓单质押、动态抵(质)押、静态抵(质)押业务等、提货担保、信用证项下未来货权抵(质)押等;
三、应收类融资业务产品,如保理、应收款(池)质押、动态融资、应收款票据化、信保融资等;
四、其他类融资业务产品,购销通、海陆仓、租赁保理等。
第二章相关单位及职责
第五条总行主要涉及部门:公司银行部、产品部门、风险管理部门、保障运营管理部门。
一、总行公司银行部
(一)统筹管理交易融资类产品;
(二)负责交易融资产品的研发与管理;
(三)负责交易融资监管政策的制定与执行管理,统筹与监管商的合作与管理,维护与总行及区域级监管商的合作关系;
(四)牵头组织重点产品全行销售。
二、产品部门含:贸易金融部、金融市场部。主要负责本领域内产品研发、培训及其相关工作。
三、总行风险管理部门含:风险管理部、授信评审部、资产监控部、法律与合规事务部。主要职责为:
(一)授信评审部
1、制定交易融资业务的授信指引及授信政策;
2、监管商资格准入和动态评级;
3、新押品审查审批;
4、参与“总对总”核心客户及新商业模式方案设计;
5、参与交易融资中心分类管理,协助验收交易融资中心,并提供必要人员支持。
(二)资产监控部
1、参与交易融资中心分类管理,协助验收交易融资中心,并提供必要人员支持;
2、对交易融资中心进行业务指导;
3、定期或不定期对全行交易融资业务的贷后管理工作进行业务督导、检查。
(三)法律与合规事务部
1、对交易融资业务非标准或创新商业模式配套法律文本进行审查、修订;
2、参与“总对总”核心客户及新商业模式方案设计。
四、保障、运营管理部门
(一)科技发展部
1、负责根据交易融资业务发展需求,牵头开发业务管理系统并进行相应的日常维护、升级工作;
2、协助总行交易融资产品中心就新业务模式提供技术支持;
3、负责与监管商、信息服务商等外部服务机构系统进行数据对接。
(二)运营管理部
负责根据业务管理办法及会计核算办法制定相关操作流程。
第六条分行主要涉及部门:公司银行管理部、授信评审部(风险管理部)、资产监控部、法律与合规事务部、运营管理部及行业开发经营等相关部门(机构)。
一、公司银行管理部(交易融资业务的统筹管理部门),主要职责:
(一)负责分行交易融资业务市场推动与管理,包括制订区域特色规划、业务推广宣传等;
(二)负责组织交易融资业务培训和绩效与考核管理;
(三)负责与分行相关部门办理交易融资业务的协调工作;
(四)负责分行区域内交易融资业务联动营销的发起和后续管理;
(五)可直接管理“交易融资中心”并组织落实区域内交易融资业务监管方案制定及具体业务实施;
(六)未成立交易融资中心期间,承担动产融资业务监管职责等工作。
二、授信评审部(风险管理部):分行项目评审部门,主要职责:
(一)负责交易融资项目贷前尽职调查、出具评审意见,并上报相应评审通道审批;
(二)对交易融资中心报审的区域监管商、押品进行准入初评,并出具评审意见上报有权审批部门审核;
(三)协助论证分行公司部的交易融资业务规划,并指导实施等工作。
三、资产监控部(资金监控、放款和贷后管理的职能部门),主要职责:
(一)负责审核区域交易融资业务授信资料的齐全性和有效性,审核检查授信条件的落实情况等;
(二)参与首次授信客户的合同面签,以及后续核保;
(三)负责统押品出入库管理;
(四)负责交易融资项目的日常贷后管理,包括授信项目的回访、贷后检查、风险分类、检查客户经理及经营机构制度的执行情况等;
(五)负责对交易融资中心的工作进行业务检查、指导等。
四、分行法律与合规事务部(区域交易融资业务法律文本的审查部门),主要职责:
(一)在授