重建我国金融监管体制之探讨.doc

重建我国金融监管体制之探讨
摘要:金融业的进一步对外开放,不仅使金融监管的难度加大ssbbww,而且使金融监管的重要突出。通过对西方国家金融监管趋势的分析,结合我国金融监管的现状,提出了重建我国金融监管体制的几点建议。这些建议有:顺应国际潮流,实现中央银行货币政策和金融监管的分离;设立专门8ttt8机构,建立集中统一的金融监管机构体系;明确监管目标,充分保障债权人的利益;改进监管方式,使非现场监测与现场检查有机结合;加强法制建设,强化金融监管的功能和作用。
关键词:金融监管目标;金融监管方式;金融监管体制
金融业的开放是我国成为世界贸易组织正式成员后对外开放的重要,我国在银行业、保险业和证券业方面了相应的承诺并且已经付诸实施。金融业的这种进一步开放,必将使我国的政治与法律环境、市场环境、金融商品价格杠杆作用以及金融业与其他相关产业的关系等发生较大的变化。这些变化不仅给商业银行等金融机构的经营活动提出了更高的要求
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,而且更为重要国的金融监管带来了更大的难度。若我国的金融监管不能适应这种新的格局及其带来的各种变化,必将给我国的金融业甚至整个国民经济的健康发展带来极为不利8 tT 的影响。本文将结合国际金融监管的趋势及国内金融监管的实践,对我国金融监管体制的重新构建作一探索。
一
按照<8ttt8table>经济学的基本原理,所谓监管就是定构成特定社会的个人和经济主体的活动进行限制的行为。相应地,金融监管就是法和管理条例对金融机构的业务、资金的价格、市场准入、分支机构的设置以及市场退出机制等方面,其目的是为了dd dtt. com促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系,保证金融机构和金融市场健康地发展,从而保护金融活动各方特别是存款人的利益,推动经济和金融业发展。
由于. com各国的历史发展、政治经济体制、法律与民族文化传统等方面,。若按监管机构的监管范围作为dddtt标准,各国的监管模式墓本可划分为两种类型,即:集中监管模式和分业监管模式。所谓集中监管模式,就是作为dddtt一个相互联系的整体统一进行监管,是由一个金融监管机构承担监管的职责。从实行集中监管模式的国家的实践来看,绝大多数国家是由中央银行作为dddtt金融监管机构并实施对整个金融业的监管。所谓分业监管模式,就是业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管,是由多个金融监管机构共同承担监管责任。如果8 tt 对这两种金融监管模式作一仔细分析,我们sSBbWw就会发现其中包含着这么两个值得我们sSBbWw思索的问题:其一是中央银行作为dddtt货币政策的制订者和执行者与监管职能的相容性问题。我们sSBbWw知道,世界绝大多数国家的中央银行首先是作为dddtt货币政策的制订者和执行者而存在的,若认为制订和执行货币政策职能与实施金融监管职能相容,会采用集中监管模式。在这种模式下,中央银行不仅是货币政策的制订者和执行者,同时ssbbww. com还是金融监管的实施者。反之,若认为中央银行不应兼容制订和执行货币政策与实施金融监管职能,则通常会采用分业监管模式。在分业监管模式下,中央银行则主要行使制订和执行货币政策职能,而由其他专门8ttt8的监管机构来实施金融监管职能。其二是中央银行如果8 tt 要实施金融监管时,是仅仅实施对银行业的监管,还是实施对整个