农业保险基层服务体系建设.ppt

论农业保险基层服务体系建设中地方政府与市场的关系:基于对云南省玉溪市实践的调查
钱振伟
20130216
一、提出问题
要贯彻落实党中央国务院支农惠农的农业保险政策,实现“应保尽保”的宏伟目标,需要实施一系列的战略举措,其中最重要的有两条:
一是加大地方财政配套能力,填补制度缺失,使重要农产品都覆盖在农业保险制度之内;
二是提高基层服务体系的制度执行能力,使农业保险政策得到有效贯彻和实施
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从调研来看,当前我国农业保险基层服务体系建设中地方政府,尤其是乡(镇)政府和保险公司关系问题,已经成为农业保险经营中的重要基础理论和实践问题。
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二、基层服务体系建设中地方政府与市场:基于集体行动逻辑理论
农业保险属于“准公共品”,带有很强的“公益性”。基层服务体系作为农业保险制度一个有机组成部分,也具有“准公共品”特性,存在外部性。公共产品的“囚徒困境”博弈模型表明市场微观主体(如保险公司、农户等)与社会利益之间存在着冲突。由于市场微观主体的有限理性和机会主义倾向,它对自身利益追求的选择将会导致低效率的“占优均衡策略”。
市场微观主体的自由必须以效率的损失为代价,导致市场微观主体有限理性与社会低效率的困境,即理性有界的市场微观主体会陷入“社会陷阱”中去。为了能走出囚徒困境,就必须采取集体行动。
然而奥尔森(.)的集体行动的逻辑理论告诉我们“有限理性的、寻求自身利益最大化的微观主体不会采取行动以实现社会共同利益”。这就是造成农业保险基层服务体系建设的“市场失灵”的基本原因
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面对农业保险基层服务体系建设中可能遇见的“双”失灵,需要正确处理好农业保险基层服务体系建设中地方政府与市场关系,既要发挥地方政府这只“看得见的手”对农业保险服务体系建设进行资源配置的积极作用,同时也要通过市场这只“看不见的手”,促进保险公司对农业保险的积极性,发挥市场配置资源的作用,以减少市场和政府的双失灵,提高农业保险资源配置效率,实现帕累托改进,降低农业保险服务体系建设的交易成本。
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三、农业保险服务体系建设现状及存在困难:基于对云南玉溪的调查
表1 2011年玉溪市种植业农业保险总况
作物名称
计划承保面积
(亩)
实际承保面积
(亩)
完成计划率
%
保费规模(万元)
烤烟
710000
568000
80%

KRK26品种

18600
%

水稻
80000
52543
%

玉米
50000

%[1]

油菜
120000
120000
100%
138
合计


%

数据来源于中国人保财险云南省玉溪市分公司
[1]玉米的实际承保面积之所以比计划承保面积多是因为红塔区大春旱情严重,为确保中心城区人畜饮水安全,水稻承保面积完不成,改为承保玉米所致。
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(一)玉溪农业保险基层服务体系建设的基本现状与特色
1、建立了较为完善的基层服务网络
目前,玉溪市的大部分农业保险由人保财险玉溪市分公司承保。该公司下设9个县区支公司,并在经济较发达的乡镇设立了乡镇营销服务站51个,保险机构全辖乡镇覆盖率达70%。初步形成由营销服务部、服务站、服务点构成的三级“立体化”的农业保险服务网络。
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2、建立了较为完善的服务流程
黄草坝种植的油菜花遭受冰冻
当地村委会将受灾情况反馈
乡镇农业综合服务中心、政府、保险公司查勘情况、定损
乡镇政府或当地保险营销服务部对情况落实
政府做好农户的思想工作,理赔事业部负责核赔工作
图2 黄草坝油菜花遭受冰冻春和镇农业保险服务站点对其处理的流程图
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协助理赔事业部进行核赔
赔付保险金额
乡镇农险服务网点,或乡镇政府接受报案
农业保险联络员,即村民小组长,将情况反馈
市区农业保险综合服务中心、政府、保险公司共同查勘情况,进行保险责任的鉴定
高仓镇养殖协会帮助农户将已保能繁母猪配戴“耳标”
若村民能繁母猪死亡,村民将报案
是
不赔偿
否
图3 高仓镇营销服务部对能繁母猪保险服务流程图
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3、建立了基层服务体系的评比激励机制
为充分发挥乡镇农险服务站点和村级农险兼职负责人的主观能动性,人保财险玉溪市分公司出台了《农业保险基层服务体系管理考核办法》(以下简称“办法”)。“办法”设置了考核指标体系,主要从保费规模、理赔情况、优质服务三个指标对相关人员进行考核。并面向所有服务站点设立年度一次的“保险先进乡”评比活动,对年度保