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FP银行个人理财合规管理系统案例
一、FP 银行介绍
FP银行是亚太和中东地区最大的离岸个人理财服务集团,管理着十几亿美金的资产,为遍于全球70多个国家的高端理财客户提供最高端的金融方案和理财服务。公司前身FPI成立于2002年,通过合并六个相互独立的金融咨询公司成了FPI。FPI需同时遵循不同国家的法规,最严格的既是英国的金融服务权威机构FSA。由于分公司遍布世界各地遵循法规成为了FPI一个巨大的挑战。2005年8月,德雅科技(bank。)为FP银行建立了完善的个人理财合规管理系统。系统实施后,FPI通过对世界各地分支机构的有效监管,确保了FPI各部门的规范化运作。当纠纷发生时,通过合规管理系统能够快速收集所有关于客户、理财顾问以及相关产品的资料,有效应对世界各地客户的法律诉讼,有效免责。2007年FPI获得了银行资质更名为FP银行。
二、FP银行面临的合规性挑战
随着业务的不断发展,2005年FP银行的客户已经遍布全球的70多个国家,FP银行必须遵循9个不同国家的法规,几百个专业理财顾问和财富管理经理人分布在亚太10个国家的分支机构,反洗钱、风险纰漏、理财顾问资质、客户隐私保密等问题逐渐尖锐, FP银行的发展面临巨大的挑战:
1。跨地域、跨部门监管困难。
FP银行为全球70多个国家的客户提供金融服务,同时遵循9个不同国家的法规,FP银行管理部门需要及时了解分布在世界各地的分支机构的业务运作情况,进行有效的监管,避免违规行为给FP银行带来的风险。
2。客户档案分散管理,文档的完整性、安全性无法保证。
FP银行的客户分布于世界各地,为了快速对客户的需求进行反应,客户的所有资料都存放在各地的一线销售部门,由于人员流动、客户业务变动等情况的发生,时常会出现客户资料丢失的现象。确保客户资料的完整、安全,同时又要保持FP银行一线业务人员对客户的服务水平是FP银行面对的一个巨大挑战。
3。当危机发生时,资料收集困难,调查过程缓慢,无法有效应对危机。
随着客户的不断增加,针对FP银行的纠纷不断增加。当纠纷发生时,由于客户资料、销售人员资质材料,产品资料等应对纠纷所需的相关材料均存放在FP银行各个不同的部门,FP银行的管理部门很难迅速收集足够的材料,制定有效的纠纷应对方案。由于纠纷应对缓慢,应对法律诉讼时FP银行无法提供充足的材料证明FP银行业务操作的合规性,使得FP银行经常蒙受重大的经济损失。
4。内部监督管理成本高。
为了使FP银行遍布世界各地的分支机构合规运作, FP银行的管理部门需要投入大量的时间、资金、人力,安排专门的监管人员亲自到FP银行遍布世界各地的办事机构,检查理财业务的合规性。这不仅浪费了大量的时间、资金、人力,而且由于监管人员的时间、精力有限,无法对各地的一线销售部门进行全面的检查,一些隐藏的问题无法得到及时的纠正,给FP银行的发展造成潜在的威胁。
5。法律风险、合规风险高。
由于FP银行的客户遍布世界各地,FP银行的金融业务需要遵循9个不同国家的法规,这对FP银行合规运作,避免法律风险提出了更高的要求。FP银行必须投入大量的精力进行内审,确保FP银行各地分支机构的业务运作符合当地法律的要求。一旦纠纷发生,FP银行的相关部门需要投入大量人员亲临现场,收集证据,应对诉讼。随着业务的发展,针对