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华中科技大学
专科毕业论文




题目左同学家庭理财现状及思考
学生姓名
专业班级 09投资与理财
学号 0902030145
院(系) 财经系
指导老师(职称) (讲师)
完成时间 2012年10月23日

左同学家庭理财现状及思考

摘要
随着个人经济实力的不断增加,人们的生活水平也在不断进步。但是,在面对一些价
钱昂贵的生活必需品来说,人们的压力往往就大了,这就需要人们学会理财,即在积攒财
富的同时使财富增值,一套合适的理财方案能够帮助家庭在保证正常生活的同时更好的开
源节流。由此,本文以我家理财现状进行分析,设计出一套适合我家经济现状并与之相匹
配的理财方案,使家庭能够通过在满足自己生活质量的同时,使自己的家庭财产保值增值,进而解决在物价不断上涨的今天理财问题。
关键词理财目标资产增值生活质量
目录
摘要 II
前言 1
1 客户家庭基本情况介绍 2
家庭背景概述 2
家庭理财目标 2
2 家庭财务状况分析 3
家庭当前资产结构 3
家庭消费状况分析 5
3 理财基本假设 7
4 家庭理财目标分析 7
短期理财目标分析 7
中期理财目标分析 7
长期目标分析 8
5 家庭理财方案设计 8
现金规划 8
消费规划 9
家庭投资 10
保险规划 11
教育储备规划 12
养老规划 12
结束语 13
致谢 14
参考文献 15
前言
理财不仅仅体现了一个人的生活态度,在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求,使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策,提高家庭生活质量。
自大学以来,开始从事理财方面知识的学****在老师三年的不断熏陶之下,对理财有了一定的了解与认识。虽然我们还显稚嫩,做一份自己的家庭理财还很艰难,可是在不断的学****与积累之中,我们到了该自己动脑勤动手的时候了。没有老师的指导,只有书本的参考。我们盲目的尝试着自己的第一份理财方案书,写好了大纲,才知道书本并不是那么简单,完成了内容才知道理财工作的艰难。谢谢老师的教导,我们会铭记老师的教诲,做出更加合理的作品。
我为自己家庭量身定做的理财规划书详细分析了我的家庭情况、财务信息和理财需求。在此基础上,我结合其生活和职业特点,进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划,并对规划的可行性进行预测和跟踪,以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
1 客户家庭基本情况介绍
家庭背景概述
我家姐妹五个,四个姐已婚,第三个姐招在家里。父亲在一家工厂工作,每月2000元的收入作为他们老两口的生活费,母亲在家务农,有时也去打打零工,由于父母年迈,目前家里实际主管家务的是三姐和三哥,由此,家庭理财方案以他们夫妻为主。他们已结婚3年,现在姐夫是许昌市某公司的技术员工,月收入3000元,年底奖金1600元,三姐在许昌市某酒店工作,月收入1800元,现已怀孕6个月。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右,几乎把三姐一人的工作收入给“吃空”了。但好在两人结婚以来还有一些积累,目前有定期存款4万元,基金及股票现市值1万元,另有现金1万元,父母身体健康,无需供养,家庭负担较轻松。目前家庭在许昌有房产,无需购房。
据三哥介绍,家庭目前支出主要为日常消费支出,一年下来结余资金不多。三哥从11年年初开始接触基金,至今一直在做基金,也购买了一些股票,但由于所了解的投资方面的知识并不多,在过去的一年里,中国股市不景气,他投资的股票和基金损失惨重,而且因为忙于工作,对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
我家属于典型的工薪收入家庭。现在,他们夫妇即将迎接宝宝的降临,高兴之余,三姐开始担忧:“股票现在被深套,将来又要抚养孩子会增加很多花销。于是我根据家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书,希望可以帮助他们解决家庭资产的分配及投资方面的问题,使其早日达到家庭理财目标。
家庭理财目标
三哥希望通过制定合理的理财规划帮助他早日实现家庭理财目标,经过与他们夫妻沟通与商议之后,确定家庭理财目标时间表如下:(见表1)
表1:家庭理财目标时间表
目标顺序
需求
具体内容
短期目标
孕育需求
准备孕育宝宝期间的花费约2500元
投资需求
合理配置资产实现家庭资产保值增值
避险需求
购买适合的保险,增加家庭保障
中期目标
子女教育需
储备子女近15年的教育费用约25万元
长期需求
养老需求
未雨