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A T M 外卡收单系统技术实现方案
■ 交通银行电子银行部谷志逵
随着改革开放力度的不断加强和对外经济贸 外卡收单系统现状易的飞速发展,我国正日益成为全球经济发展的在总行业务前置机上开发了 POS 外卡收单模焦点。强劲的经济发展势头和不断改善的投资环块。境吸引了大量国际资本,境外人士在我国工作、旅(1)实现了五种外卡(VISA、MasterCard、游、定居的越来越多,外币卡交易量日趋增长。为 AMEX、DinersClub 和 JCB)的 POS 收单业务。此,国内许多商业银行开发了 POS 外卡收单业务, (2 )总行、分行两级业务前置机负责外卡交在外卡收单业务管理和风险控制方面均积累了一易的转接和处理。定经验,并取得了较好的收益。(3 )总行业务前置机负责判别外卡。
为充分利用现有自助设备,增强在外卡收单(4)总行和各分行之间采用原币清算。市场的竞争力,实现完整的外卡收单业务。近年(5 )通过清算代理行完成清算资金的划拨。来,国内众多商业银行竞相开发境外信用卡收单
取现业务,以实现与国际卡交易的全面接轨。境二、ATM 外卡收单系统的特点外信用卡收单取现业务是一项投资少、风险相对 。本文主要介绍现有由于外卡收单业务涉及交通银行和国外发卡银行卡交换网络架构基础之上的“ATM 外卡收单机构的数据交换与信息共享,因此系统设计严格
系统”的技术实现方案。遵循五大组织关于信用卡的国际规范,提供标准化的系统接口,并完成消息格式的标准化转换。
一、交通银行银行卡交换网络系统及
POS 外卡收单系统建设现状支持完整的 ATM 交易功能和清算功能,包括由于 ATM 外卡收单系统和 POS 外卡收单系差错处理和超时控制等。
统在交易数据流、资金清算流等诸多环节有共用 。因此,首先对交通银行银行卡交换采用硬件加密方式严格保证外卡交易数据传网络和 POS 外卡收单系统现状做概要总结。输的安全。
,通过有效的路
换网络,总行和分行两级业务前置机负责银行卡由选择等实现外卡交易和内卡交易的分离,尽量跨行交易的信息交换和处理,由各分行的账务主不影响行内的人民币卡交易,支持现有的功能和机负责后台账务处理。交易流程。
VISA MasterCard AMEX DinersClub JCB ATM 外卡交易系统
总行业务前置机分行业务前置机分行业务前置机
ATMP ATMP
ATM ATM ATM ATM
图 1 ATM 外卡收单系统逻辑架构
业务平台
发展策略
CHINA CREDIT CARD
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文转换为相应的格式送往相应的组织。
三、系统逻辑架构系统和外卡组织的通信协议按照外卡组织对系统逻辑架构如图 1 所示。通信协议的要求(SNA、 或 TCP/IP)设置,
行内 ATM 外卡交易通信协议采用现有的他行卡交易通信协议。
系统与外卡接口机的通信信息加密采用硬件加密机的方式。总行业务前置机和 ATM 外卡交易系统前置机直接和硬件加密机相连。系统内银行卡信息交换网络的通信信息加密也采用硬件加密机方式,分行业务前置机