担保公司风控评估报告.doc

ⅩⅩ担保公司风控评估报告
企业基本情况
项目名称:XXX企业申请XXX万元XXXX需求贷款担保
企业基本情况:
企业名称
实收资本
主要股东、产权比例
法人代表
联系方式
注册地址
经营地址
工商注册号
组织机构代码号
经营范围
主营业务
借款人主要财务状况展示:
现金及银行存款
短期借款
应收票据
民间负债
预付及应收账款
应付票据
存货
应付账款
固定资产
或有负债
资产合计
负债合计
主营业务收入
利润率
银行流水计算
借方日均余额:
贷方日均余额:
财务负责人简介
二、实际负责人(法人代表)信用风险
稳定性状况(婚姻、居住地);
个人管理能力(学历、行业经验、管理经验);
个人品质及信用水平(银行征信记录、不良嗜好或日常行为);
网络调查情况(被执行人信息网、新闻等);
健康状况(年龄、有无疾病)。
三、企业信用履约风险
银行征信记录;
2、有无拖欠职工工资、租赁费、水电费、上下游款项、物业等费用;
3、企业网络调查(新闻、企业信用信息公示系统、全国法院被执行人信息查询);
4、关联风险:是否存在利用关联方进行利润转移的风险,关联关系以及关联交易是否清晰,当关联方提供第三方保证时是否具有实际上的还款能力。
四、企业经营风险
1、企业规模、后续发展规划;
2、经营稳定性(企业实际运营年限、主营业务从事年限、主要负责人从事本行业年限、业务种类等);
3、经营场所的稳定性(经营场所与设备是否为自有、在现经营场所已经持续经营年限);
4、经营区域、市场定位、主营产品情况及其发展;
5、企业自身发展前景(企业规模、机器设备、产品市场表现、竞争力、市场占有率、创新技术、专利情况);
6、产业链风险:企业在产业链中的位置、上下游是否稳定、是否存在重要变化影响公司业务。
五、企业行业、政策风险
政策环境优劣(是否属于国家政策禁止、限制、调整、鼓励类行业/项目,近期有无对齐有重大影响;
行业风险(行业处于何种发展阶段、国内外经济形势、经济环境风险、行业进入门槛的高低;
环保风险:是否符合国家环保政策、是否符合节能减排指标等。
六、流动性情况
存货(存货周转率、存货结构、品质与增减变动状况);
应收账款(应收账款周转率、应收账款账期与增减变化);
经营活动现金净流量(变化情况、经营活动现金净流量与销售收入比);
应付款项(结构及增减变化情况);
收付款条件;
名称/结构
2012年
2013年
2014年
月
月
月
总价
与上期相比增减
存货周转率
附件1 存货单位:万元
注:账龄分析:
附件2 应收账款单位:万元
单位名称
年限/增减变化
回收条件
账期、账龄分析
2012
增减
2013
增减
2014
增减
应收账款周转率
附件3 应收票据/应付票据单位:万元
付款单位名称
数额
敞口
占比
付款条件
七、偿债能力情况
资产负债率(调节后的资产负债率);
主营业务收入负债比(所有金融机构、民间借贷、或有负债);
现金流动负债比(除去一套