个人理财规划方案.doc

个人理财规划书
二OO八年七月三十一日
客户姓名:Kate
产品名称:个人理财规划书
规划团队:进取理财团队
团队成员:余旭华林怀宇熊毅
公司地址:上海市黄浦区西藏中路336号华旭国际大厦6楼
邮政编码:200001
联系电话:53519888
目录
规划摘要……………………………………………………………………4
第一部分客户情况和客户理财目标……………………………………6
一、基本情况………………………………………………………………6
二、财务状况………………………………………………………………6
三、人生理财目标…………………………………………………………8
第二部分客户财务状况分析……………………………………………10
一、家庭资产结构分析……………………………………………………10
二、家庭财务比率情况分析………………………………………………11
三、家庭财务状况特点分析………………………………………………12
第三部分理财规划建议…………………………………………………13
一、理财规划基本假设……………………………………………………13
二、理财建议………………………………………………………………14
第四部分理财规划的预期效果分析……………………………………18
第五部分未来家庭理财安排原则………………………………………20
第六部分——定期检视计划表……………………………………………20
规划摘要
理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活****惯,更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求,在此基础上,结合其生活和职业特点,进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划,以及对规划执行情况的跟踪和定期检查,以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。
理财目标:
1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合;
2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。
 
理财原则:
在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
背景概述:
Kate女士今年35岁,是较为典型的白领大龄未婚女性,追求个人生活品质,且目前暂无结婚打算。她从事IT行业,属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入,少量的投资收入也与所服务的公司相关(公司原始股),支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投,也购买了一些保险产品,但投资和保险知识并不多,也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产,金融资产以基金产品为主,流动资产比例偏低。
财务状况:
1、现金储蓄能力较弱。
2、偿债能力较强,财务状况很安全。
3、金融资产结构不合理:流动性资产比例过小,品种单一,投资收入少。

理财策略:
可以预期,Kate女士将维持较为稳定的生活和工作状态,因此理财的原则以稳健为主,结合她的财务状况、风险偏好,我们建议:
1、合理规划消费支出,提高流动资产比例。
2、投资规划方面,首先理清所持有公司原始股情况以做进一步规划,其次调整基金投资策略,适当降低基金定投金额,并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品,同时对基金品种进行重新配置。
3、风险管理与保险规划方面,调整原有保险产品,增加对意外和重大疾病风险的保障能力,并补充女性保险,增加作为补充养老金的保险,保费控制在年收入的10%左右。
第一部分:客户情况和理财目标
一、基本情况
(一)个人基本信息
姓名:Kate
性别:女
年龄:35岁
婚姻状况:未婚
职业:IT人士
二、财务状况
基于Kate女士的个人信息,通过整理、分析和假设,对Kate年收支及存款进行了细分,展示出目前Kate的日常收支情况和资产负债全貌,我们将以它为基础开始理财计划。
(一)日常收支情况
Kate女士的每月可支配收入为9000元,即这9000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。据此,我们可列出她的月度收支情况表(表1);她的年度收入在此也暂按净收入计算,可得年度收支情况表(表2)。
(二)家庭资产负债情况
Kate女士的资产负债情况见表3。
表1:月度收支情况表
单位:元
收入项目
金额
支出项目
金额
月收入
9000
基本生活开销
水电煤
4200
清洁工
医疗费
伙食费
娱乐
其它收入
0
交通费
800
合计
9000
合计
5000
月度结余
4000
房贷还款(公积金扣)
900
结余款目前全部用作基金定投,房贷还款从公积金扣,不占用支出额。