中国光大银行济南分行个人理财服务的策略研究.pdf

山东大学
硕士学位论文
中国光大银行济南分行个人理财服务的策略研究
姓名:潘玲
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:南志庆
20060403
论文作者签名:盐日论文作者签名:暨导师签名:雨之:公日冢核』:生蜂原创性声明关于学位论文使用授权的声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体,均己在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定,同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅;本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。C苈畚脑诮饷芎笥ψ袷卮斯娑承担。期:
摘要环境、运行制度及实践状况,提出光大银行济南分行个人理财服务的发展对策。财服务开展情况,对光大银行济南分行开展个人理财服务所面临的市场机会、挑“个人理财服务”这一名词的出现,在我国仅有短短的几年日间,但许多有识之士已对“个人理财服务”给予高度重视,并就如何拓展“个人理财服务”献计献策,但囿于历史因素及现行体制的束缚,“个人理财服务”的发展在我国仍处于初级阶段,尤其对于股份制商业银行如何开发“个人理财服务”的深层研究尚不多见。本文尝试从宏观及微观、理论及实践等角度,分析光大银行济南分行开展个人理财服务所面临的问题、难点,通过比较国内外商业银行个人理财服务的发展笔者认为,目前光大银行济南分行开展个人理财服务面临的困难和存在的问题主要体现在两个方面。一方面是来自宏观层面的制约和束缚,即现行经济及金融管理体制的束缚,如混业经营的管制、社会信用的欠缺、法律法规的不完善及相关市场环境的待建等;另一方面,是来自微观层面的不足和羁绊,也就是说,从光大银行济南分行作为金融企业角度看,在其经营过程中,面临的问题,如银行内部各级人员的认识问题、产品创新问题、市场细分问题、人力资源管理问题、品牌建设问题、营销渠道问题等等,都亟待解决和改变。本文分为六个部分,第一部分介绍了论文的选题背景以及研究的意义、作用,第二部分介绍了商业银行个人理财服务的概念和主要业务品种;第三部分引入了现代金融理论、市场营销理论作为个人理财服务的理论基础,为光大银行个人理财业务的发展方向及营销推广提供理论指导;第四部分光大银行济南分行个人理财服务概况,就光大银行济南分行个人理财服务的发展轨迹、产品种类、人员结构等发展现状进行了阐述:第五部分运用分析法,结合中外商业银行个人理战以及优劣势等进行了详尽的分析,通过比较分析,找出光大银行济南分行个人理财服务目前存在的主要问题;第六部分针对目前存在的问题,阐述了光大银行济南分行个人理财服务的发展对策。本文试图借助“个人理财服务”这一载体,小中见大,管中窥豹,对光大银行济南分行个人理财服务发展进行深思,进一步加强光大银行济南分行的危机感和紧迫感,为光大银行济南分行个人理财服务的发展献计献策。关键词:光大银行济南分行个人理财服务投资组合山东大学硕士学位论文
,丽””,畐猠.,,甀,瑂.,
.
第一章绪论随着社会进步和经济的发展,人们的生活水平日益提高,个人对各种金融服方式与过去相比发生了很大变化,个人理财逐渐成为人们关注的热点:与此同时,持续下降趋势,而以个人家庭和私人业主为服务对象的个人理财服务正成为现代商业银行占领市场、增长效益的有效手段;中国加入螅庾室新叫入,具有完善的服务体系、先进的技术手段、千锤百炼的管理体制以及雄厚的资的细分市场一个人理财服务市场。供了发展机遇。据国家统计部门的调查,中国%的储蓄额掌握在%的人手中,对国内各商业银行来说,如果不尽快拓展个人金融业务领域,提高服务水平,就光大银行作为一家国内新型股份制商业银行,在个人理财服务方面,与西方商业银行相比尚处于起步阶段,而国内银行同业竞争日趋加剧,个人理财业务在国内尚是一块“待开垦的沃土”。因此,积极地探讨光大银行济南分行开展个人理财服务所面临的市场机会、挑战,与中外商业银行个人理财服务的开展情况进行优劣势比较分析,就目前存在的主要问题,运用银行市场营销的策略为光大银行济南分行提出有效可行的对策具有重要的现实意义。本课题研究的主要内容和拟解决的主要问题论文试图从宏观与微观、理论和实践多侧面,探讨目前光大银行济南分行发展个人理财服务的方向、确定在分业经营情况下业务发展范围和应采用的手段。’本文尝试运用分析法、现代金融理论和市场营销理论等多种理论和方法,分析光大银行济南分行开展