互联网金融与小微企业融资模式创新研究.doc

互联网金融与小微企业融资模式创新研究
[摘要]2014年以来,随着国家一系列对中小企业扶持政策的颁布,小微企业便像雨后春笋般涌入经济发展的浪潮中,对于改善民生、促进就业具有极大的帮助,但是小微企业融资困难已经限制了其发展的速度与规模。而互联网金融的出现,已经成为了小微企业融资的新渠道。文章试图通过对互联网金融与小微企业融资模式的介绍,发现互联网金融助力小微企业融资模式创新所面临的问题,并有针对性地提出解决策略。
[关键词]互联网金融;小微企业;融资模式
[DOI].
小微企业现已成为我国经济体制当中重要的组成部分,对于缓解社会就业压力、促进社会经济增长有着重要的作用。但是,小微企业在发展的过程中面临着重要的融资困难问题。大部分小微企业一旦出现了资金缺口便会采取内部融资的方式进行解决。互联网金融是传统金融与现今互联网技术相互结合的新兴领域,对人类的传统金融模式产生了根本的影响。小微企业能够通过互联网金融的发展,获得透明度更高、参与度更高、中间成本更低、协作性更好的融资方式。因此,本文对互联网金融与小微企业融资模式创新进行研究具有重要的积极意义。
1 互联网金融与小微企业融资模式
大数据融资模式
大数据融资模式一般分三个步骤:第一,小微企业向互联网金融平台提出申请,内容包括金额和期限等内容,平台通过使用网络数据,获得企业的信用记录和交易情况,确定信用额度。第二,互联网金融通过贷款平台监测企业资金流动情况,控制风险。第三,互联网金融对企业可能履约的行为进行预警。[1]
众筹融资模式
众筹融资模式是指项目负责人利用互联网的特点,收集公众资金和能力,从而为小微企业提供资金援助。众筹融资模式分为三个步骤:第一,企业将策划方案提交到互联网金融平台,并标明所需金额和设定时间。第二,平台对策划案进行审核,审核通过者可以在平台上发布项目介绍,即可面向公众融资。如审核未通过,则不可在平台上发布信息。第三,如果在规定的时间内完成或超过规定金额,项目视为成功,负责人可以获得规定资金,项目完成后,项目负责人要兑现对支持者的报酬,如果筹资失败,已融资金退还给支持者。
2 互联网金融助力小微企业融资模式创新所面临的问题
小微企业社会信用匮乏
金融的核心是信用,互联网金融得以良好发展需要依靠良好的信用体系。虽然现阶段我国的互联网金融发展迅速,但我国小微企业的社会信用相对匮乏,导致通过互联网金融进行融资存在着巨大的风险。[2]当前小微企业依靠互联网金融进行融资发展面临的最大问题应属缺少真实有效的,可以考证的信用信息。
小微企业互联网金融融资监管困难
我国的互联网金融行业还处于初始发展阶段,缺少行业准入和相关的法律规范。所以小微企业通过互联网金融进行融资发展,存在着监管上的困境和法律上的风险。目前我国的互联网金融处于证券、银行、保险分开监管的状态,但是存在着一定的真空空间。一些新兴的融资工具还没有明确的监管主体。此外,互联网业务的隐蔽和匿名性更是决定了小微企业在互联网金融融资助力下存在监管困难。
小微企业抗打击能力差
小微企业大都存在着规模较小、管理不规范等问题,这就决定了其抗风险能力差。借贷者为了成功借贷往往故意隐瞒企业负面信