关于构建村镇银行的一些思考.doc

关于构建村镇银行的一些思考.doc关于构建村镇银行的一些思考
近几年国家进一步明确了要积极培育小额信贷组织,鼓励发展信用贷款和联保贷款。笔者认为应从健全和创新农村金融服务体系,强化金融服务“三农”的市场定位和责任出发,积极发展农村偏远地区的金融X点和业务,加大对社会主义新农村建设的支持力度,更好地为“三农”和县域经济服务。结合我国农村当前的实际情况,发展村镇银行为代表的新型农村金融机构是实施农村金融组织创新的一条有效方式。

一、当前我国农村金融市场服务体系的现状

国有银行商业化改革以来,国有银行不断关闭农村金融X点,逐步退出农村金融市场。但是这些商业银行虽然退出了农村的贷款市场,却没有退出农村的存款市场。商业银行在农村金融市场上起到的是吸水机的作用,农村资金是净流出。大部分中低收入的农户无法从商业银行获得资金支持,只能向亲友借贷或寻求其他非正规渠道融资。这说明在农村金融市场,资金远不能满足广大农户的需求,直接影响到我国的社会主义新农村建设。由于城市和较发达地区占有较多的金融资源,而广大农村相对贫乏,资金却仍在向城市流动,制约了农村经济的发展,同时在一定程度上也加大了城乡的贫富差距。

二、发展村镇银行的必要性

2006年我国提出了社会主义新农村建设的宏伟蓝图,在这个背景下,农业作为弱质产业,面临着比其他产业更严峻的挑战,如果缺乏金融支持,我国农业和农村就不可能稳健的发展。新农村建设也就无从谈起,因此发展村镇银行是我国农村金融改革的一项重大举措,也是由我国农村金融市场的现状决定。
近些年来,我国农村金融市场存在的最突出的问题就是金融供给的不足。新农村建设要求日趋多样化的金融需求,随着农村产业结构不断调整以及农村生产经营方式的转变,目前农户的贷款需求已不再是购买简单再生产所需的化肥、农药、种子等农资。部分农民已从传统的农业生产中摆脱出来,成为专业户和生产大户,他们对资金的需求有着很强的季节性,且数额较大,超出一般农业生产的数倍。
在商业银行退出农村金融市场的同时,作为农村金融市场主力的农信社理应承担起更大的责任。然而由于农村信用社长期存在着定位不清,改革滞后等一系列问题,所以缺乏效率,竞争不足。长期以来,由于产权不清,管理混乱,农信社的经营状况不佳。此外,农信社的金融产品很少,越来越不能适应市场需求;而且农信社的内部管理及开展业务的电子化程度较低,难以适应现代金融业务运行的需要。因此发展村镇银行就具有很强的必要性。
村镇银行由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的,吸收公众存款、发放贷款和办理其他监管允许的银行业务,主要为县域农民、农业和农村经济发展提供金融服务的金融机构。村镇银行首批试点在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等6省(区)的部分农村地区,我国首家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行,2007年3月成立。经过近几年的运行,村镇银行在支持农村经济发展和完善农村金融服务方面也确实发挥了重要作用。

三、对村镇银行发展的几点建议

。首先,建立村镇银行小额贷款风险补偿机制。当前的农村金融市场是一种不完全竞争的市场,还存在着许多缺陷。如果完全依靠市场机制来解决资金供需矛盾,显然是行不通的,这就需要政府帮助。可以建立县域小额贷款风险补偿及专项奖励基金,对村镇银